一、研究背景和意义我国的汽车消费市场潜力巨大,但是贷款购车的比例还很低。一份资料显示：美国92%、英国80%、德国75%、日本44%的汽车是通过信贷和租赁的方式售卖出去的,而在我国仅仅为15%左右,这与我国庞大的汽车消费市场是很不相称的。目前,我国人均已经超过3000美元,居民消费结构升级加快,汽车消费发展前景广阔,近几年我国汽车销售增长率达到20%_<sub>35%甚至更高。按这个标准算,我国每年的汽车信贷大约有上千亿元的份额。从中我们可以发现我国发展汽车消费信贷的市场潜力是相当巨大的,这也是为什么国外的汽车金融公司争相金融我国市场的一个重要原因。未来十年中国汽车消费金融的市场容量将超过10,000亿。商业银行对汽车消费金融业务日渐重视,汽车金融公司消费贷款仍将快速发展。国内汽车市场对汽车消费信贷业务的需求也开始进一步增长,其中包括自主品牌市场。但由于我国个人信用制度尚未建立,加之汽车消费贷款单笔贷款金额低、操作手续较繁琐,目前商业银行在汽车消费金融投放的资源有限,如表1-1所示,近几年商业银行汽车消费信贷余额均保持在1000-1500亿左右。汽车金融公司则受制于融资渠道狭窄、投资手段单一、专业人才的匮乏等因素,汽车金融公司的进一步发展面临一系列问题和瓶颈。鉴于汽车消费金融的容量的进一步攀升,而汽车消费金融的提供者又面临着各种各样的问题和挑战。分析汽车消费信贷市场存在的各种问题,探寻阻碍汽车消费信贷市场发展的各种因素,分析比较商业银行汽车消费信贷和汽车金融公司消费信贷二者之间的优劣势,促进二者之间的优势互补和良性竞争与合作。另外,我们知道目前我国在金融危机以后,四万亿的投资促进计划所带来的经济繁荣和就业机会,基本已经得到最大程度的释放,促进消费市场特别是耐用品消费市场的发展,对于拉动国内需求,促进经济结构的调整和均衡发展都具有十分现实的意义。二、研究方法和行文结构本文主要采用总结归纳和比较分析以及实证分析等方法进行研究：其一总结归纳。本文在第一章对国内外已有文献作了梳理,主要是国内外学者对汽车消费信贷市场的需求,由于信息不对称所造成的汽车消费信贷市场风险管理相关问题,可以看出汽车消费信贷市场作为拉动汽车消费需求的重要的推手,有必要进行全面深入的研究。本文第二章主要介绍汽车消费信贷的发展概况,包括相关概念的界定,我国汽车消费信贷虽然起步时间较晚,但也经历了从起步、发展到相对成熟等阶段,本章也对汽车消费信贷的运行模式作了介绍。文章第三章通过全面对比的方法从国内外、提供主体两个不同的视角去查找问题,发现不足,并对我国汽车消费信贷学习国外的经验,加强汽车金融公司和商业银行的合作的必要性和可行性作了说明论证。第四章是去仔细分析我国汽车消费信贷市场的影响因素,以及这些因素是怎样限制我国汽车消费信贷市场成长和发展的,特别是利率的管制限制、个人信用制度的不健全等带来的后果。第五章是本文的实证部分,文章根据第四章的分析通过建立多元线性回归模型,选取四个主要影响因素,对2007-2013年的数据进行回归分析,实证结果很好地说明了上一章的分析判断。最后一章是文章的结论和对策部分,考虑到汽车消费信贷存在很多问题,针对这些问题,加强汽车消费信贷的产品创新、个人信用体系的建设是需要很长的一个过程的,但加强与经销商的合作,挑选专门的人才,去减少信息不对称所带来的风险,活跃整个汽车消费信贷市场是十分必要的。三、本文的创新点和不足本论文结合目前国内汽车消费信贷的现状,从汽车消费信贷市场的影响因素的视角在广泛查阅国内外文献、深入实际调查、思考的基础上,对中国汽车消费信贷问题进行专门研究。从研究视角来说,本文把我国汽车消费信贷市场的主要问题作为切入点,借鉴国外成功市场的经验,把市场问题进行细分。从研究方法上来说,本文采用理论与实证相结合的研究方法,运用现有的数据进行合理地建模分析,而且实证结果也很好地验证了理论分析的相关结论。因为本文的实证数据较少,所以研究结果的说服力也就一定程度上遭到了削弱,由于笔者能力的限制,对汽车消费信贷市场未来的发展模式的选择也未能给出很好地方式。