在发展普惠金融,推进乡村振兴的时代背景下,小微企业作为普惠金融政策与乡村振兴战略的主要参与者和推动者,在支持农村经济甚至整个社会经济发展中起着举足轻重的作用。而小微企业自身的经营规模有限、资信不完善、担保物价值低等造成了小微企业融资渠道少、贷款难度大等问题。现阶段,小微企业的融资途径仍是以金融机构为主,而金融机构与小微企业之间存在着极大的信息不对称,当下如何针对小微信贷产品进行改善从而降低信贷风险仍是银行业值得关注的焦点。本文通过实地调研定兴联社的小微信贷业务,对联社的信贷业务发展现状进行了概述,进而引出小微信贷产品应用大数据的必要性和可行性分析。接着文章主要围绕着大数据在小微信贷产品的应用方面进行了深入探究,总结出大数据信贷产品的优势和特点。其一,采用“大数据+信贷产品”的模式,贷前通过与央行征信部门、第三方数据服务商的合作,获取的大数据在很大程度上降低了定兴联社和小微企业之间的信息不对称。其二,贷中以智能微贷中心的数据平台审批为主的方式,减少了信贷人员的人工成本,提高了贷款审批效率。其三,贷后建立了“线上实时监控+线下跟踪调查”的风险预警系统,有效实现了对信贷风险的防御和防控。当然小微信贷产品也存在着一些问题,如大数据缺乏广泛度和准确度、大数据统计存在一定偏差、大数据管理体系不尽完善、大数据人才培育相对落后等问题。本文根据这些问题针对性地提出了以下几点建议对策。第一,农信联社应该扩大与第三方数据合作,开拓数据来源渠道;第二,构建从外到内的数据共享联动平台,积极进行数据接洽与交流;第三,加大对大数据授权监督与复核,强化大数据安全教育与管理;第四,培育专业人才队伍,定期培训考核等。定兴联社运用大数据技术推出的小微信贷产品,不仅仅是在传统小微信贷产品基础上的改善和进步,更是在解决小微企业融资问题上的突破和革新。此外,定兴联社基于大数据的小微企业信贷产品也为河北省内外农信社的信贷产品发展提供了新思路和新方向。