在全球经济和互联网技术的飞速发展下,金融领域的创新也与时俱进,线上投资理财的方式愈加受到大众的青睐,通过高性能的理财产品销售平台为用户提供良好的线上投资理财环境,成为了券商、银行和第三方平台新的发展方向和需求。近年来随着中国互联网金融市场环境的不断完善,央行、证监会等监管机构陆续出台了一系列监管政策,现有的理财代销系统无法迅速响应合规改造所带来的新需求。此外,没有在适宜的时间点为特定人群提供用户交易数据分析和相应有价值的理财建议。针对上述问题,为了提升用户体验和平台竞争力,论文设计实现了理财代销系统,系统采用弹性可扩展的微服务架构,可快速响应系统需求变化;采用基于LOF算法的聚类算法改进,对用户数据进行分析并提供理财持仓建议。论文阐述了作者所参与完成的四个模块:高端认证模块、交易模块、批处理模块和持仓模块。高端认证模块通过合格投资者认证、双录认证和合同签署等方式为用户提供高端产品的认购资格;交易模块提供与产品申购与产品赎回相关的流程实现和交易明细的查询;批处理模块提供离线批量处理各种任务的能力,负责数据的承接与转换、系统与机构的连接;持仓模块提供产品、持仓、收益等各维度的查询,也支持对用户持仓、收益和交易行为的情况进行汇总分析,给予用户相应特征的分类等级,提供相关分析和建议。技术方面系统基于Spring Cloud Netflix分布式服务治理框架,使用Spring Boot框架搭建微服务并实现业务代码,同时系统通过各种平台的基础组件与中间件来降低系统的耦合度和运行效率。为了给用户提供持仓交易建议,系统采用基于LOF算法的聚类算法改进分析投资用户的个人持仓和交易行为记录数据,提取其指标特征,通过LOF算法筛选出离群点,减少噪点对簇心计算的影响,并利用LOF的离群因子优化初始聚类中心的选择以提升聚类效果,最后经过K-means算法对投资者指标进行离散化,从而对用户进行分类和对用户的持仓特征进行评级,后续为用户提供理财持仓的建议。目前系统已上线,运行稳定,提升了用户体验和平台竞争力,为公司带来经济效益,节约了大量运营成本。