洗钱(Money Laundering)，是指隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，使其在形式上合法化的行为。“洗钱”一词的原始含义就是把弄脏的钱洗干净，即把脏污的硬币清洗干净，现在“洗钱”一词的含义是对其原始含义的假借，指将非法渠道获得的利益的行为，通过“清洗”而使非法利益(犯罪收入)表面合法化，从而使非法财产的拥有者能够安然享受不法财物或利益。洗钱是一种严重的经济犯罪，它不仅破坏经济活动的公平公正原则，影响市场经济有序竞争，损害金融机构声誉和正常运行，威胁金融体系的安全稳定，而且与贩毒、走私、恐怖活动、贪污腐败和偷税漏税等严重刑事犯罪相联系，对一个国家的政治稳定、经济安全、社会安定构成严重威胁。洗钱活动不仪帮助犯罪分子逃避法律制裁，而且助长并滋生新的犯罪，扭曲正常的经济和金融秩序，损害金融机构的诚信，腐蚀公众道德。洗钱行为一般都以银行系统作为其犯罪媒介，从而使银行系统变成了一个熔炉，使白色经济(毒品犯罪所得)、黑色经济(黑社会性质组织犯罪所得)、黄色经济(黄、赌收益)以及灰色经济(腐败收入)难以划分：腐败保护洗钱，洗钱滋养腐败，形成了一个金融螺旋体，从而对银行业的正常运转造成极大的威胁。而洗钱活动之所以主要选择银行机构是因为银行机构拥有丰富的交易工具，能提供大额的资金流转和资金转换的各种手段，且具有隐蔽性。而洗钱活动目前又呈现逐步与上游犯罪相分离与金融产品紧密结合趋势，方式变得多样化，如借用电子汇兑服务，伪造商业票据，利用空壳公司，购买不计名银行债券等方式洗钱、利用计算机等高新技术，利用银行专业服务进行洗钱，加之一些专业人员参与洗钱过程，使现代洗钱活动更具专业化。洗钱分子将上游犯罪非法所得通过各种方式混入银行机构。如将可疑现金存进银行的个人账户或其他商业账户，将犯罪所得的财产转换为汇票、本票、支票、银行存单、存折、信用卡等。为了遏制洗钱犯罪，世界各国的专家学者开展了大量的研究和探索，从而应加强银行业的反洗钱工作，促使银行遵守反洗钱法规，正确履行反洗钱义务。　　 随着我国市场经济的不断发展和金融体制改革的不断深入。河北农发行的业务已由原来单一的供应政策性粮棉油储备、收购资金，发展到涉及农业发展的农、林、牧、副、渔等领域的资金供应，商业性贷款不断增加，业务逐步由单一化向多元化转变，逐步形成以满足“三农”需要和市场需求为中心的全方位、综合式服务，河北农发行已从传统意义的政策性银行向现代农业政策性银行转变，向开发性、市场化运作的开发性银行转变。改革之后的河北农发行业务范围主要包括两个部分：政策性、准政策性粮棉油储备、收购贷款以及自营性商业贷款。随着粮食流通体制改革后，粮食收购主体的多元化导致粮食购销市场经营形式的多样性。粮棉油购销企业多渠道的资金来源以及更灵活的经营方式，都为其向其他银行转移或挪用粮棉油专项信贷资金提供了更便利的条件。一旦脱离了封闭运行的专户，无约束的专项资金就有可能被洗进个人的帐户，甚至被用于非法的用途，这些危险因素使农发行的收购资金潜伏着巨大的风险隐患。对河北农发行而言，犯罪收益可能会在还贷和结算等环节进入农发行系统，经过犯罪分子精心策划的金融交易，会使非法资金与合法资金的界线变得模糊不清，使非法资金与其来源之间变得难以分辨，政策性银行同样有可能成为协助洗钱犯罪的工具。由于农发行的政策性业务以及部分自营业务直接与“三农”有关，因此都是密集使用现金(Cashintensive)的业务。从反洗钱国际经验看，现金是最容易被洗钱分子利用的危险信号。河北农发行作为资金活动的载体客观上容易成为洗钱活动的渠道，河北农发行若卷入洗钱活动，不仅严重损害银行业自身的声誉，而且会带来巨大的法律和运营风险。因此，做好反洗钱工作对维护银行业声誉，防范金融风险，维护金融体系的稳定，具有重要的现实意义。　　 本文从洗钱的基本定义出发，通过辨析容易混淆的概念，阐述了洗钱的危害，分析了洗钱的基本过程和主要渠道，结合了河北农发行的业务特点及其面临的洗钱风险，重点考察了河北农发行反洗钱工作的现状，针对当前河北农发行反洗钱工作存在的主要问题，剖析了其原因，然后通过研究分析得出对河北农发行反洗钱工作的启示，最后从河北的实际出发提出了进一步加强河北农发行反洗钱工作的对策建议。　　 本文采用了理论与实际相结合的方法对河北农发行反洗钱工作当中存在的问题进行了认真分析，结合河北农发行业务特点对反洗钱的情况进行阐述。　　 本文的结构安排如下：　　 第一部分导论。介绍论文的选题背景及研究意义，国内外研究的现状，论文研究方法及结构安排等。　　 第二部分从洗钱犯罪与反洗钱的基本定义出发，通过辨析容易混淆的概念，阐述洗钱的危害，分析洗钱的基本过程和主要渠道。　　 第三部分考察河北农发行反洗钱工作的现状。　　 第四部分深入研究当前反洗钱工作存在的主要问题，分析其原因。　　 第五部分从河北农发行实际出发，提出进一步加强银行业反洗钱工作的对策建议。　　 第六部分结论。