近年来,随着普惠金融政策的提出、国家对小微企业发展的支持力度逐渐加大,小微企业群体得到了迅速发展,已成为我国经济体制中占比最大的群体,在我国经济发展中起到了至关重要的作用。但近年全球经济下行,导致小微企业经营成本不断增加,小微企业融资难、融资贵的问题也日益彰显,使得有大量的小微企业存在迫切的融资需求。同时S市受2020年及2021年疫情影响,造成了大量小微企业资金短缺现象,商业银行传统信贷模式已不能满足如此庞大的数量的小微企业的资金需求,为应对此类情况,各家商业银行积极寻求创新,拓宽信贷业务经营渠道。本文以A银行S分行为研究对象,首先通过采用文献研究法对国内外对普惠金融和信贷风险管理的相关问题展开研究分析,然后结合相关数据和管理要求对A银行S分行普惠金融线上贷款发展现状进行分析。其次采用问卷调查法和访谈法对S分行普惠金融线上贷款风险进行调研,发现S分行普惠金融线上贷款风险管理方面存在的问题,随后深入分析问题及问题成因,提出针对性的优化方案,从而降低A银行信贷风险,同时提高风险应对能力。本文研究发现,S分行线上贷款风险管理目前主要存在的问题有:线上风险评估模型不完善、信贷结构集中度较高、客户经理风险意识薄弱、贷款业务审查制度未有效执行等问题。S分行信贷风险管理存在问题主要是因为线上数据分析功能不全面、缺乏对信贷结构合理规划的措施、客户经理队伍人才缺乏、线上贷款风险内控制度不完善等原因导致的。针对上述问题及原因,从完善系统数据分析功能、实施优化信贷结构措施、强化客户经理队伍建设、健全线上贷款风险内控制度等四个方面给出了优化方案,并提供了支持。本文系统分析A银行普惠金融线上贷款业务运行过程中潜在的风险因素,结合现有风险控制体系找出不足,针对线上贷款各环节出现的风险问题提出改进意见和优化策略。在提升A银行S分行资产质量的同时也为商业银行整体行业普惠金融线上贷款业务发展给予了风险应对策略,提升整体行业的风险把控能力。