当前国内外洗钱形势日趋严峻,洗钱犯罪活动的范围逐渐扩大,手段层出不穷。通过正规金融渠道洗钱的地下钱庄、非法集资、网络赌博、走私等洗钱犯罪呈多发态势,难以甄别,导致大量黑钱涌入金融机构,这些非法资金逃避在国家金融监管体系之外,使得反洗钱监管面临着前所未有的巨大压力。A银行苏州分行辖内共有200多家营业网点,业务量大,受众面广,面对极其复杂的形势和高强度的监管,A银行苏州分行必须在现有基础上优化反洗钱内部控制体系,提高内部管理水平,为国家有效打击和遏制洗钱犯罪,促进经济良性发展和维护社会和谐稳定发挥积极作用。本文从反洗钱的基本概念出发,通过对洗钱、反洗钱、反洗钱内部控制的理论梳理,以实际金融机构A银行苏州分行为研究对象,对A银行苏州分行反洗钱内部控制进行深入分析,发现其存在反洗钱内部控制环境建设不完善、金融产品风险与客户风险等级未匹配、反洗钱后续控制措施存在缺陷、反洗钱业务信息沟通不全面、反洗钱内部监督检查机制不完善等问题。进而探讨A银行苏州分行反洗钱内部控制优化的方案,提出了强化内部环境控制、细化客户与产品业务,加强控制实施的管理、优化反洗钱业务信息的获取、完善反洗钱内部审计监督机制等措施,全面优化A银行苏州分行反洗钱内部控制体系。同时,本文还从提升对反洗钱内部控制的认识、加强反洗钱专业人才库建设、构建反洗钱奖惩机制、加大反洗钱业务培训和宣传力度、增加反洗钱科技信息化投入等方面提出A银行苏州分行反洗钱内部控制优化的保障措施,推进反洗钱内部控制的建设,提升反洗钱内部控制有效性。本文提出的反洗钱内部控制优化方案将有效帮助A银行苏州分行系统改善反洗钱内部控制环境,提升反洗钱内部控制效果,从而促进整个银行的健康稳定发展,同时为其他同类型银行业金融机构提供借鉴。