中国的城市商业银行是在城市信用合作社的基础上,由地方政府、城市企业和居民投资入股组建的地方性股份制商业银行,是由众多法人机构合并而成的一级法人单位,是为地方经济服务的地方性商业银行。城市商业银行作为我国银行体系的重要组成部分,为地方经济建设做出了重要贡献,其社会地位以及在中国金融体系中的作用正逐步得以显现和增强。2007年7月19日,南京银行和宁波银行分别在沪深两地上市,更是引起了各界对区域特征明显的城市商业银行的空前关注,业内人士认为作为中国银行业“第三梯队”的城市商业银行上市大幕已经拉开。2007年9月19日,北京银行在上海证券交易所挂牌上市,成为继宁波银行、南京银行之后,第三家上市的城市商业银行。此外,在中国114家城市商业银行(不含停业整顿的汕头商行,下同)中,已有9家银行(上海银行、重庆市商业银行、杭州市商业银行等)明确表示了上市意向。上市作为“先天不足”的中国城市商业银行发展的光明大道,有助于提高银行的公司治理和风险控制水平、提高资本充足率及银行声誉,有助于使银行的运作进入良性循环,保持银行的稳健发展,对银行整体价值的提升也显而易见。中国银监会副主席蔡鄂生就曾表示,要支持有条件的城市商业银行择机上市。但事实上,在一百多家城市商业银行中,真正有实力满足上市条件的并不多,大多数城市商业银行仍面临着资本约束、地域限制、不良资产率高等众多问题。在中国银行业向外资全面开放的大背景下,今后我国百余家城市商业银行的发展将出现明显分化,实力强者将通过上市、联合重组等方式借助资本市场之力脱颖而出,实力弱者则面临着被关闭或者被收购的命运。现在预言新一波城市商业银行上市热潮的到来还为时尚早。但是,从目前的情况来看,引进境外战略投资者、联合重组以及改制上市,正成为城商行改善经营、提升业绩、提高资本充足率、强化抗风险能力的重要途径。因此,研究分析中国城市商业银行的经营特点、竞争优势、三家城市商业银行上市所采用的模式、所取得积极效应,揭示其示范效应,对中国其他城市商业银行乃至其他类型的银行都具有重要的借鉴意义。同时,从已经上市的中国城市商业银行经营现状出发,探讨如何在新的经营环境下进一步深化和放大登陆资本市场所带来的积极作用,指出今后发展中可能会面临的问题,并提出针对性建议,其理论和现实意义显著。本文以中国城市商业银行的经营现状为出发点,以上市城市商业银行发展的优化途径为归宿。在写作过程中,运用多种研究手段,如定量和定性相结合、比较分析等。本文首先简要叙述了国内的相关研究动态,分析了中国城市商业银行的历史和现实困境,从中归纳出产生这些困境的各种因素,指出改制上市正成为城市商业银行实现其可持续发展的重要途径之一。第三章以三家上市城市商业银行为例,从资本充足率、股本结构、公司治理、跨区域经营等方面论述了上市为城市商业银行的发展带来的积极效应和重要意义。同时,还简单概述了三家首先成功上市的城市商业银行的经营经验对其他城市商业银行的示范效应以及对中国其他银行发展的激励作用。第四章着重分析了城市商业银行上市的模式选择,主要探讨城市商业银行上市方案的设计问题,包括上市地点的选择、上市的途径和上市模式选择。第五章在前面分析的基础上,探讨上市后城市商业银行应该如何更好的利用好资本市场,获得更大的发展,并对上市城市商业银行经营管理所面临的问题提出优化路径和针对性建议。最后对本文所进行的研究做出简要总结。