如何向贫困人口，特别是农村的贫困弱势群体提供金融服务，是经济发展、社会进步必须要解决的问题。小额信贷的实践和发展为解决这一问题提供了全新的思路。近年来，江苏省各级政府和农村金融机构围绕发展农村小额贷款业务、改进“三农”金融服务做了大量工作，特别是党的十七届三中全会召开后，农村信用社及相关正规金融机构势必将主动适应农村小额融资需求变化，大力发展农村小额信贷，从而有效解决农民贷款难，支持广大农民致富奔小康，促进农村市场繁荣和城乡协调发展，既充分履行社会责任，又培育新的利润增长点，提高竞争力和可持续发展能力。因此，无论是与国外的小额信贷管理理论和实践相比，还是对照快速发展的江苏省农村经济金融形势，强化我省小额信贷发展和管理均显得十分迫切和必要，这就使得对小额信贷的研究具有非常重要的现实意义。　　本研究首先通过国内外农村小额信贷管理的分析回顾和江苏省农村经济快速发展，农村资金短缺的现状入手，论述强化农村小额信贷管理，推进农村小额信贷发展的目的和意义。对小额信贷的相关文献进行研究综述，总结和借鉴前人的研究成果，探讨确定研究思路和技术路线。其次，论述小额信贷的概念，对相关定义进行分类，并通过与一般贷款比较，介绍小额信贷的定义和特点。通过对小额信贷运作原理、运行模式和操作过程的探讨，诠释小额信贷顺利有效运行的内在机制。并详细分析孟加拉格莱珉银行小额信贷模式在扶贫与可持续发展方面的成功经验与教训，对江苏省现有的小额信贷运作模式与国际成功模式进行比较。再次，总结研究小额信贷发展历程，对其各个阶段发展特点进行分析。对江苏省农村小额信贷在“三农”经济发展中作用、发展特点、风险控制、资金供需、财务成本等现状进行分析，与全国小额信贷的发展现状进行比较，判断其发展的优势及差距。总结分析江苏省农村小额信贷的实践经验。并重点探讨小额信贷的政策框架问题，经营体制问题，运行方式和机构建设问题，资金来源和利率问题，小额信贷财务可持续性问题，工作人员业务素质提高、内部管理和小额信贷立法和监管方面存在的缺陷和滞后的问题等等，在全面分析全国的基础上突出江苏省的特殊性，突出分析江苏省农村小额信贷管理发展问题的原因。最后，通过对比分析，对江苏省小额贷款核心制度设计及其运作模式的构建和完善展开探讨。分析、探讨构建和完善江苏省小额贷款核心制度设计、发展模式、融资方式以及针对小额信贷的不同模式和类型构建的监管模式、法制框架。探讨创建有利于农村小额信贷发展的宏观体制，细分农村金融市场，构建开放竞争的农村金融环境，建立和完善让农村小额信贷服务机构长期生存发展的政策和法律框架的政策建议。并将有待解决的问题做出路径分析。　　通过研究，本论文主要得出以下结论:一是江苏省农村小额信贷主要承担者是正规金融机构-农村信用社，这既是中国农村金融市场发展的现实需要，又是中国小额信贷正规化的必然选择。二是从对农村小额信贷服务机构，重点是农村信用社的分析表明，农村信用社开展小额信贷的机构优势十分显著，但必须要克服自身管理、外部环境和小额信贷个性化产品方面存在的问题，同时，要强调帮助扶持农户时要注意商业的可持续性。三是江苏省农村小额信贷的运行模式，必须要和农村保险市场的发展相结合，充分发挥农业保险、存款保险和人身保险在小额信贷操作中的风险规避作用，同时，充分发挥非正式制度在小额信用贷款和联保贷款运作中的作用，以此保证农村小额信贷服务机构健康持续发展。四是江苏省农村小额信贷的运行，既要发挥正规金融的重要作用，又要发展较大规模不吸收存款的小额信贷机构去帮助那些低端中有发展潜力的，并且能够通过贷款致富的城乡居民。政府、金融机构、小额信贷机构、小额信贷服务对象之间要构建协调的利益互动机制，才能最终推动小额信贷的不断发展。　　本论文的研究特色在于将农村金融市场作为一个系统，以建立商业可持续发展的农村金融体系为背景，考察小额信贷的运行机制，并对江苏省农村信用社农户小额信用贷款和联保贷款的绩效展开评价，进而提出正规金融机构小额信贷发展及促进农村金融发展的政策建议。本论文的分析采取理论分析和实证分析相结合的方式，对小额信贷运作机制和绩效评价进行研究，同时兼容了包括价值判断的规范分析，提出发展路径和政策取向。本文的研究在以下三个方面取得创新:一是将小额信贷的研究视角从扶贫领域转入农村金融领域，在农村金融发展的整体框架内对小额信贷的研究;二是分别从机构和农户两个层面展开研究，较全面系统地评价江苏省农村信用社农户小额信用贷款和联保贷款的绩效;三是对市场培育与宏观调控纳入一个相容的体系中进行分析，在农村金融领域中，对金融机构、农户、政府之间的利益互动关系进行探讨。