根据国家扩大内需的政策，近年来我国商业银行先后推出了适应市场需求的一系列个人消费信贷业务，形成了以个人住房贷款为主体，包括汽车信贷、家庭装修贷款、助学贷款、渡假旅游贷款、大额耐用消费品贷款、个人存单质押贷款和个人综合消费贷款等品种的个人消费信贷体系。在国家有关消费政策的鼓励和指导下，个人消费信贷业务将迎来更为广阔的发展空间。 但是，目前我国消费信贷体系仍然处于发展的初级阶段，存在许多问题，发展的势头受到各种因素的制约。在参考国外发展个人消费信贷的先进经验的基础上，本文对居民消费观念、居民收入、信贷品种、银行内部等多个方面的制约因素进入了深入分析，试图找出原因，并针对上述因素，从加强营销、加大金融创新力度、健全风险控制机制、建设信用体系、完善法律体系和社会保障制度等多个方面提出了发展我国个人消费信贷的对策。