2020年,我国全面建成小康社会,迈入“两个一百年”奋斗目标的历史交汇期,乡村振兴全面推进。作为发展中的农业大国,我国农村家庭的过度负债问题成为关注的焦点之一,亟须破解。值得关注的是,伴随着农村金融体系改革与现代化进程的不断推进,数字金融依托于信息化基础设施与互联网在农村地区的发展,与普惠金融深度融合,对农户的生产生活和金融需求产生深刻影响,为解决农户过度负债难题提供了契机。因此,本文将2019年中国家庭金融调查数据（CHFS）与2018年北京大学数字普惠金融指数相匹配,实证研究数字金融与农户家庭过度负债之间的因果关系。本文首先构建了数字金融影响农户家庭过度负债的理论框架,剖析了两者之间的逻辑机理。在实证研究部分,本文使用Probit模型对数字金融与农户家庭过度负债的影响关系进行考察,采用工具变量法避免可能的内生性问题,有效改进了回归结果,利用变量替换法进行了一系列稳健性检验,保证实证结果的可信度。在进一步分析中,本文先对数字金融不同指标进行分维度回归,从区域特征差异和家庭特征差异两个层面进行了更为细致地研究。在此基础上,本文对数字金融与农户家庭过度负债之间的作用机制进行了调节效应与中介效应检验。本文主要结论如下:第一,数字金融发展显著降低农户过度负债发生的概率,这种抑制效应伴随着农户所在地区移动电话持有率和互联网宽带普及率的提升而强化。第二,数字金融通过缩小数字鸿沟,缓解信息不对称来降低农户过度负债发生的可能性。第三,数字金融通过提高家庭收入,减缓贫困,从而提升农户偿债能力实现对农户过度负债的抑制作用。第四,通过区域层面的比较分析发现,中西部地区数字金融对农户过度负债的抑制作用比东部地区更加显著,非贫困县比贫困县更加显著;通过家庭层面的比较分析发现,对于有非正规信贷需求和风险规避型农户,数字金融对农户过度负债的抑制作用更加明显。最后,本文结合实证研究结论从加大农村数字金融发展的角度提出了相关政策建议。本文可能的创新之处为:现有研究聚焦于政府与企业过度负债问题,本文从家庭层面的角度研究农户过度负债,并构建数字金融与家庭金融之间的逻辑体系,通过实证检验的方式丰富了数字金融与家庭金融领域的研究,力求为提升农户家庭生活水平及农村长期可持续发展提供决策支持,为新时代“三农”工作推进和乡村振兴战略提供理论依据。