为了更好的保障消费者的权益并且推动车险市场健康可持续的发展,促进车险费率厘定科学化、合理化,保险监管机构不断发布政策推进商业车险费率改革。车险费改历经20余年,从2001年到2007年尝试放开到2007年至2015年的收紧,再到2015年6月开始,新一轮车险费率改革正式启动,经过三次渐进式的车险费率改革,2020年银保监会又发布了《关于实施车险综合改革的指导意见》,监管机构始终根据市场的不断发展和变化,持续的调整政策来更好的规范车险市场的发展。改革免不了牺牲和阵痛,市场是残酷的,从来都是适者生存,当前我国机动车商业险市场的特点是大型财险公司占据主要市场份额,高垄断限制了机动车商业险市场的发展活力,车险市场是一个寡头垄断市场,适用于“二八定律”,20%的公司,抢占80%以上的市场份额和100%的利润,很多中小型财险公司长期处于亏损状态。经过探究发现,商车费改对中小型财险公司有以下影响:第一,车险产品的费率制定自主权放开之后,中小型财险公司由于综合竞争力弱,市场份额将会进一步下降。第二,商车费改之后,车险保费下降,赔付率上升,中小型财险公司利润下降,同时为了抢占市场,中小型财险公司不得不投入更多的费用,导致承保成本率上升,利润下降,甚至出现亏损的结果。第三,随着竞争的进一步加剧,对财险公司的经营管理能力和风险掌控能力提出了挑战。中小型财险公司在当前的市场情况下,必须主动求变,不可抱守残缺,否则只能被市场淘汰。本文通过对车险费率改革历程的梳理,明确改革的方向,同时以2015年6月开启的新一轮车险费率市场化改革背景下中小型财险公司面临的困境及其发展战略为研究主线,通过案例研究的方式将焦点聚集于一家具体的中小型财险公司——中国大地财险公司,大地财险在经历了2012年和2013年的经营困境之后,在车险费改,中小型财险公司陷入发展瓶颈的背景之下,通过一系列战略转型措施,实现了五年保费增速超越市场,并且连续五年利润为正,这在财险市场实属难得,因此通过对其发展现状和经营战略的研究,探究其良性发展的原因具有较强的现实意义。通过对大地财险的年报以及财险行业的相关数据的分析,本文得出大地财险实现良性发展主要有以下三个原因:第一是在车险方面,大地保持了车险保费的增长,并且在承保端维持了相对稳定的盈利,另一方面,通过构建车险生态圈,建设车险数据库,加强和其他行业的合作,不断提升专业化和服务水平以及市场竞争力。第二是大地在早期布局了“大非车”战略,抓住了非车业务的发展机遇,减少了车险占比,优化了业务结构。第三是大力发展保险科技,采取“二次创新三步走”战略,不断提高科学技术水平,在行业内占据一定的优势,助力其保险业务的发展。通过对中小型财险公司的典型代表——大地财险公司的案例分析和研究,本文为中小型财险公司的发展提出以下建议:加强对成本费率的控制以及对风险的把控,才能在承保端做到不亏损,提高盈利水平,实现转型发展。优化业务结构,在车险领域不具备竞争优势的情况下,适当寻找非车业务的发展机遇,找准自己的竞争优势领域,并且深耕细分市场,实现差异化产品的创新,以此塑造自己的比较优势,提高竞争能力。同时也要提高对保险科技的重视程度,增加保险科技的研发资金投入,提高科技水平。