进入21世纪,金融开放是既成事实,在市场经济内生风险、国际经济金融竞争加剧及中国经济体制改革附生风险的影响下,国有商业银行信贷风险已成为关乎中国金融安全的首要因素.基于此,该文以中国经济金融环境的变化为宏观背景,对四大国有商业银行的信贷风险问题进行了宏观分析.文章从实证分析的角度剖析了国有商业银行信贷风险的状况,系统分析了国有商业银行信贷风险的生成机理,指出信贷风险存在的客观必然性;并论述了新的经济金融环境的变化对国有商业银行信贷风险管理的影响;然后从制度和技术两个层次,提出了完善国有商业银行信贷风险管理的对策建议.该文研究的主要内容和结论如下:(1)在实证分析信贷风险状况的基础上,从信贷风险存在的必然性出发,分析了当前中国国有商业银行信贷风险产生原因的特殊性,把中国国有商业银行信贷风险的生成根源分为两类:一类是1995年之前政府干预水平高的情况下形成的"体制性不良贷款",另一类是1995年之后,政府行政干预弱化、银行自主经营下产生的"国有银行行为性不良贷款".并对这两类不良贷款的生成机理进行了深入分析,提出了一种全新的认识信贷风险的思路.(2)文章以新的经济金融环境为宏观背景,分析了金融对外开放、金融电子化、金融体制变革、金融同业竞争等经济因素对国有商业银行信贷风险管理的影响,进而提出了中国国有商业银行完善信贷风险管理对策的必要性.(3)文章以国有商业银行信贷风险生成的特殊根源为出发点,提出了完善信贷风险管理的对策——构建国有商业银行信贷风险管理体系.信贷风险管理体系应以三个层次的外部约束机制为保障:首先,加强宏观政治经济体制改革,构造银行信贷风险管理的宏观环境约束机制;其次,根据市场经济的要求,加强储户、银行及企业三者的契约关系;最后,加强国有商业银行现代商业银行制度的建设,从产权、组织及资本等方面,构造银行信贷风险管理的微观约束机制.在此基础上,针对中国国有商业银行的现状,提出从理念、制度和技术三个方面完善银行信贷风险内部控制系统,这在一定意义上深化了中国信贷风险管理理论.