随着保险市场的进一步开放与发展，我国保险行业协会等行业组织面临着种种机遇与挑战。一方面，保险市场的竞争日益激烈，保险监管部门的压力日益加重；另一方面，保险公司在竞争中产生了自律的内在要求。在这种情况下，保险行业协会作为保险中观管理层面的实体，在保险市场上发挥着越来越重要的作用。2004年3月，中国保险监督管理委员会下发了《中国保监会关于加强保险行业协会建设的指导意见》，《意见》提出“进一步提高对加强保险行业协会建设紧迫性重要性的认识，并采取切实措施，抓紧抓好，抓出成效。”《意见》反映了政府部门对保险行业协会寄予的厚望。在实践中，一些地方性的保险市场上，保险行业协会已经发挥起自身的作用，如自律、维权等。因此，本文试图从保险行业协会产生的理论背景入手，来分析实践中保险行业协会产生的作用及如何更大程度的发挥其积极作用等问题。本文约四万字，共分为四章。第一章对保险行业组织作出了界定。本章分为三节，首先在回顾行业组织的发展历史上介绍了行会的起源与兴衰及现代行业协会的复兴和发展；接着介绍了世界范围及中国保险行业组织的起源和发展；最后总结了行业协会和保险行业协会的定义和特点。文章认为：行业协会是由单一行业的竞争者所构成的非盈利性组织，其目的在于为该行业的产品销售和员工雇佣提供多边性援助服务。由于保险行业所具有的特殊性，笔者认为，保险行业协会既具有一般行业协会的特点又具有其自身的特性。其特点为：非盈利性、更大的中立性和超然性、成员具有相对的单一性和多层次的竞争性及对保险双方当事人冲突的协调性。第二章分析了保险行业组织的产生、运作与功能。本章分为两节。第一节分析了保险行业组织的产生和运作原理。笔者认为保险企业的<WP=4>自律是保险行业组织产生的内在动力，并在此基础上分析了保险行业组织产生的制度背景。事实上，保险行业组织的“自律”功能是在其自发实现内部惩罚的基础上形成的。保险企业在保险市场上经过反复博弈，深感他律的成本明显大于自律，且他律借助于法律的形式，对保险企业的影响不仅仅是外在的经济影响，更会削弱该保险企业在保险市场上的信誉度和商誉——而这对于保险企业来说是至关重要的。作为第三产业部门的保险行业，其对自身形象的经营有时甚至比对其产品的经营更为重要。这是由于保险人收取的保费实质上是对被保险人的一种负债。在成熟的保险市场上，保险人的主要利润来源往往不是直接的承保利润而是运用被保险人所交保费的一部分进行投资的投资利润。如果因信誉的缺失引发被保险人大规模的退保潮，对保险公司产生的影响是巨大的。因此，保险企业的理性选择是加入自律组织，一方面约束自己的行为，另一方面惩罚其他的违规者。第二节分析了保险行业组织的作用。笔者认为，保险行业组织的积极作用如下：1、提供信息，充当“信息资源库”；2、实施内部惩罚，实现保险行业的自律；3、协调对外行动，实现保险企业的自我保护；4、培育诚信观念，建立诚信社会。另一方面，笔者简单介绍了保险行业组织的负面作用：共谋与反竞争行为所引起的经济低效率。第三章介绍了国外或地区保险行业组织的现状并分别得到相应的启示。行业组织在西方国家一直都扮演着重要的角色，在促进社会经济的发展方面发挥了巨大的作用。西方国家形成这种强大的社会自治特性的原因主要有：1、市场经济学说及相应制度。由于西方国家长期奉行的是自由放任的经济学说及政策，要求限制政府的任何积极干预，而强调最大限度的利用市场机制，由私人自行调整社会经济活动。因此，一方面是政府的有限性使其在调节经济活动方面显得无能为力；另一方面是市场又急需一定的秩序规范，因此，行业组织在西方国家中的作用就显得极其重要了。2、对政府的观念。西方国家一直认为行业组织最重要的功能是制衡和对抗国家。自由主义、个人主义的思潮使人们对政府产生不信任感，所以人们更相信自己的能力，更愿意由自己的组织来管理。3、传统的人文精神。西方行业组织制<WP=5>度的发展还得益于社会自治这一传统长期熏陶和渗透，在他们推崇社会自我管理的人文精神的支配下，人们通过行业组织实行的自我管理、自我约束，显得比政府的行政管理更容易被社会接受。虽然西方国家有着共同的自治传统，但在不同国家中行业组织扮演的角色还是大有区别的。总的说来，西方国家行业组织存在两种模式：以英国和美国为典型代表的英美模式和以大陆国家如法国、德国为典型代表的大陆模式。笔者选取了美英的保险行业组织、大陆法系国家的保险行业组织（以法国为例）和台湾地区的保险行业组织作为借鉴的对象，分别从经济、文化、制度背景等方面分析了保险行业协会的现状及在保险市场上所起的作用，并与我国的情况作出对比。第四章在前三章的理论铺垫下提出了完善我国保险行业组织的设想。笔者认为，我国目前保险行业组织存在的问题在于：自律作用不明显、管理体制松散、工作人员不稳定等方面。接着，分析了阻碍我国保险行业协会发展的因素，认为目前影响我国行业协会健康发展的主要原因主要有以下几个方面：1、保险行业组织的定位不明?