随着经济全球化和金融一体化程度的不断加深,中国经济社会的不断发展和人民生活水平的不断提高,国内外商业银行都开始重视发展零售业务。中国商业银行零售业务在扩大需求、刺激经济、调节市场中表现出的积极作用,成为发展国民经济的新亮点。零售业务的风险在不同发展阶段特别是大规模发展阶段会出现高风险。2008年以来,中国房地产周期性风险已经显现,流动性过剩以及为紧缩流动性而采取的措施,带给资产价格包括房地产价格过度波动风险,直接影响商业银行的零售贷款资产质量。2013年影子商业银行也引发出零售业务的一连串问题隐患,随着中国经济日益融入全球经济金融体系,全球金融危机对中国的影响也在增大。这些都给我们带来了警示,中国商业银行零售业务风险管理是一个具有现实意义、值得认真研究的课题。本文通过研究中国商业银行零售业务现状,发现当前中国个人征信和信用管理系统还不健全,商业银行零售业务风险的降低不可能仅靠外部环境改变,关键还是靠商业银行内部环境治理,才能有效的管理零售业务风险。尽管当前国际金融危机突显商业银行零售业务风险管理的迫切性和重要性,但国内学术界对于商业银行零售业务风险理论和研究方法仍待深入研究。目前监管部门对于商业银行零售业务经行风险评价采用的都是单一类风险敞口、比率等评价方法。近年来,虽然国内研究者加大了对商业银行零售业务整体评价,但较多还是依据商业银行内部数据,使用公开数据较少,可操作性差。中国商业银行零售业务风险评价模型构建已成为现代商业银行零售业务管理理论的核心理念之一。本文通过收集有关中国商业银行零售业务的数据,分析影响零售业务风险管理因素,运用层次分析法,在涵盖商业银行零售业务主要风险的前提下,建立了以信用风险、操作风险、盈利风险和流动性风险四个准则层和13个指标层,对主要风险因素进行权重计算和一致性检验,得出各个权重赋值。同时选取了三家有代表性的商业银行进行实证分析验证了模型的可行性,并提出该模型在实际应用中的建议和具体操作措施,为中国商业银行零售业务风险管理进一步深化与创新管理提供理论参考。