商业银行智慧网点转型是当今国内银行业改革发展的基本趋势之一，国内国有大型银行和地方商业银行都在采取措施积极推动智慧网点建设。智慧网点区别于传统的银行网点，是“传统银行网点向智慧银行网点的转变”过程中网点新的表现形式。银行智慧网点更多的追求银行网点整体营业空间的高度融合，客户进入银行不再是单纯的到柜台办理业务，而是到智能机具办理各类基础和创新的业务，客户进入智慧网点便可享受到高效的业务办理，智能的交易体验和生动趣味的服务感受。商业银行智慧网点转型后的零售客户交易模式改变了，营销策略也需要做出相应的改变。在商业银行智慧网点的特殊阶段，利用好互联网和大数据做好基础数据分析，不能以传统的存款余额或者日均余额，存款积数简单粗暴的进行客户分类。本文以J银行上海分行M支行的客户数据作量化分析，对客户进行基础分类，得出结论。根据不同细化分类的客户相应提供不同的针对性的营销策略的决策依据。并在此基础上，对J银行上海分行的零售客户的营销环境和营销策略进行分析得出其在智慧网点转型期，零售客户营销能够成功的经验，从而给商业银行的转型期零售客户的营销提供参考。
　　商业银行智慧网点的转型需要与之相适应的零售客户营销模式，与这一发展阶段相适应的零售客户的营销模式会给转型大大助力，有效提升银行的竞争力。
　　J银行上海分行作为J银行智慧网点转型的第一个试点分行，先行先试，在零售客户营销模式改革方面有了自己的探索，在改革的阶段也获取了不错的零售成绩，研究者深入分析J银行上海分行在零售客户营销模式改革方面采取的具体措施对其他商业银行具有较好的现实借鉴意义。
　　论文通过采用案例分析法、文献研究法、统计分析法等方法，总体按照“理论研究—提出问题—分析问题—解决问题”的基本写作思路，首先简要概述国内外商业银行零售客户营销基本研究进展;其次，以J银行上海分行为例，分析该行零售客户营销所处的竞争环境，针对J银行上海分行进行SWOT分析，明晰J银行上海分行采取的发展定位和战略;再次，通过收集J银行上海分行沉淀的客户数据，采用RFM模型和聚类算法分析客户数据，精确定位客户群体，为商业银行网点转型背景下的精准营销提供决策依据;最后分析凝练J银行上海分行零售客户营销的采取的成功策略，总结经验，并就可能存在的问题提出相对应的改进对策。