贷款结构是指信贷资金的投放与运用在不同区域、不同产业、不同行业以及不同期限上的配置与配比。由于贷款结构往往是风险与收益权衡的结果,银行经过层层筛选投资于某领域。当某领域处于发展或上升期,或有国家政策的隐性担保时,相对集中的贷款投放可以降低风险,从而提高收益。但是,贷款结构对信贷违约率的影响进而造成风险大小的实际真相还不得知。影响贷款结构最直接的因素是贷款质量,不良贷款率、贷款拨备率等都是对银行贷款结构风险的揭示。不良贷款率不仅影响着中国商业银行盈利水平以及竞争能力,也关系到中国金融机构的发展稳定,同时也决定着中国金融行业在国际上的竞争地位。自2013年以来,中国商业银行不良贷款率逐步走高,出现不良贷款率连攀升的现象,成为困扰整个银行业的问题。从银行贷款结构来讲,不同行业的贷款违约率不同,同时对银行总的不良贷款率造成不同的影响。因此,研究银行贷款结构中的行业贷款数量对不良贷款率的影响不仅可以观察到贷款结构对银行不良贷款率的影响大小,而且可以了解各行业的影响程度,对把握各贷款行业对银行不良贷款率的“贡献度”具有重要意义。本文先重点介绍了中国商业银行近年来的总资产、资产负债率、贷款违约率等总体发展状况,然后利用中国17家上市银行各4个行业的贷款数量分析其银行不良贷款率的影响,为保证实证分析的准确性,论文同时加入了除了贷款结构影响因素之外的来自于银行内部以及外部的国家经济宏观环境因素来作为控制变量,最后得出实证分析结论,并从防范和处置两个层面提出降低中国上市银行不良贷款率的建议。