【摘 要】
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城市商业银行作为金融机构中不可分割的一部分,是由20世纪80年代的城市信用社改制而成,它把为中小企业提供金融支持、为地方经济搭桥铺路作为业务定位。但是城市商业银行发展至今,由于利率市场化和金融脱媒的推进,使其面临更加激烈的竞争环境,对此城市商业银行需要明确自身的优劣势,以期取长补短,思考未来发展趋势。而且城市商业银行的大股东多为地方政府及其一致行动人,由于1998年金融秩序整顿、分税制改革、地方政
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城市商业银行作为金融机构中不可分割的一部分,是由20世纪80年代的城市信用社改制而成,它把为中小企业提供金融支持、为地方经济搭桥铺路作为业务定位。但是城市商业银行发展至今,由于利率市场化和金融脱媒的推进,使其面临更加激烈的竞争环境,对此城市商业银行需要明确自身的优劣势,以期取长补短,思考未来发展趋势。而且城市商业银行的大股东多为地方政府及其一致行动人,由于1998年金融秩序整顿、分税制改革、地方政府禁止发放债券以及国有商业银行分支机构脱离地方政府隶属关系等一系列政策的出台使地方政府获得资金的渠道进一步收缩,这可能会使城商行作为地方政府资源配置所需资金的来源之一。基于以上研究背景,以104家城市商业银行作为研究对象,探究在利率市场化的环境下,城市商业银行竞争度对银行风险的影响、特许权价值的中介效应以及大股东持股比例对银行竞争所带来的风险的影响。首先,本文对相关研究进行归纳和总结,并解释会产生不同观点的原因;其次,根据银行竞争度与银行风险的相关理论、股权结构与银行风险的相关理论,分析了银行竞争度与银行风险的关系、银行竞争度对特许权价值的影响、特许权价值在银行竞争度与银行风险之间的中介效应以及股权集中化对银行风险的影响,构建相应的理论框架,并提出假设;再次,根据所提出的假设构建相应的模型,设置相关变量,以2015年—2017年作为研究区间,选用固定效应模型进行实证分析;在实证分析部分,先对变量进行相关性分析与描述性统计,然后针对城市商业银行竞争度对银行风险的影响、特许权价值的中介效应以及第一大股东持股比例的调节效应进行回归检验,并进行相应的稳健性检验;最后对检验结果进行总结并提出对策建议,也对未来的研究展望进行说明。根据回归结果得出以下结论:第一,当城市商业银行竞争度不断提高时,会增加银行的破产风险与信用风险;第二,引入特许权价值作为中介变量后发现,银行竞争度越高,越容易对特许权价值产生不利的影响,将特许权价值作为控制变量后再次检验银行竞争度对银行风险的影响,发现新的银行竞争度系数有所降低,即证明了特许权价值在城市商业银行竞争度与银行风险之间存在部分中介效应;第三,根据股权结构的调节效应显示,第一大股东持股比例越高,会通过占据银行的特许权价值,降低银行抵御风险的能力,强化了银行竞争所带来的风险。基于以上结论建议城市商业银行的经营管理人要慎重采取竞争策略,并且需要根据内外环境的变化适时地调整银行内部的不良贷款率与股权结构,以促进银行稳定地发展。
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