从世界范围我们可以看到,全能性综合大银行是国际金融发展与深化的趋势,在西方发达国家尤其如此。但同样不可否认,在少数庞大的商业银行之间,还有众多的地方性中小银行存在和发展,比如美国有2万多家、意大利有9万多家地方性中小银行。在整个中国经济发展不平衡的情况下,小银行有其特定存在的价值和现实意义。建立小银行,是培育多元化金融主体的重要步骤之一。小银行有助于扩大银行体系作用范围,缩小市场缝隙,维护国内银行市场份额,减小大银行或外资银行对国内中小银行的直接压力。小银行的研究在国内尚处于起步阶段,多数研究停留在对我国发展民营银行和社区银行的研究上。本文力求通过深入浅出的分析论证,通过借鉴国内外小型银行的发展现状、经验,探讨我国小银行的建立、经营管理和风险防范,并提出我国建立小银行的路径选择——地下金融正规化。本文首先对小银行的研究做简要综述,介绍中美小银行的概念和我国学者的研究成果,介绍本文小银行的概念界定。接下来是对我国发展小银行的客观性和可行性论述,并试述我国成立和运作小银行的几点构想。