20世纪80年代后期以来，西方发达国家商业银行纷纷开始了大力发展个人业务的战略转型，零售金融业务逐渐成为商业银行实现盈利的重要渠道。我国自20世纪90年代中后期以来，个人金融业务以其较高的利润率、较低的风险和广阔的市场前景而受到商业银行的青睐，逐渐成为国内金融产品和服务创新的主要领域，成为银行业竞争最激烈的焦点之一。　　随着个人财富的积累和扩大，人们需要商业银行提供全方位，高层次的金融服务，但是由于国内市场环境，银行科技发展水平的限制，个人金融业务营销的发展速度和服务水平远远不能适应市场的需求。目前国内商业银行个人金融业务营销的开展，普遍存在缺乏明确的市场定位、客户细分、服务和产品同质化等问题。在此背景下，如何有效利用市场营销原理，进行产品创新，发展个人金融业务，对商业银行的发展具有重要的现实意义。　　本文应用所学的知识并结合实际工作中的体会和经验，从国内商业银行个人金融业务分析入手，对照招商银行发展个人金融业务的一些成功做法，对招商银行如何定位和细分个人客户市场，确定营销目标和营销策略进行了全面阐述，对如何建设个人金融业务营销体制进行了探讨和研究，指出国内股份制商业银行个人金融业务发展存在的问题，提出中国商业银行个人金融业务的营销策略。