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近年来,我国商业银行个人住房抵押贷款的快速发展。同时,由于房地产市场波动以及个人住房低押贷款体制不完善的影响,个人住房抵押贷款风险逐步显现。因此,我们应高度重视个人住房抵押贷款的风险控制和管理问题,特别是其个人住房抵押贷款违约风险管理问题。基于上述背景,本文研究个人住房抵押贷款潜在的违约风险具有重要的理论和现实意义。本文以个人住房抵押贷款违约风险理论为指导,综合运用多种分析方法,研究SYYH个人住房抵押贷款违约风险管理。本文首先阐述个人住房抵押贷款违约风险管理的相关理论；接着利用SYYH13家商业银行的信贷数据,借助因子分析和Logistic回归等方法试图识别其中影响SYYH个人住房抵押贷款违约风险的主要因素,最后得出基本结论并提出优化建议。本文得出的主要结论有：(1)本文通过对相关数据进行统计分析,发现婚姻状况,学历、月收入、是否是外地人、建筑面积变量,贷款价值比和首付款比例对违约的影响较大；而年龄、房屋总价等变量等对违约的影响则不大。(2)本文通过因子分析法将所有因子归为五类：综合因子、贷款特征因子、年龄婚姻利率因子、性别学历因子、还款因子。进一步借助Logistic模型的定量分析发现：综合因子每增加一个单位,违约概率将下降6.2%；性别学历因子每增加一个单位,机会比率就会增加40.1%；年龄婚姻利率因子和还款因子对违约的影响不显著。本文的主要创新点：(1)以个人抵押贷款风险理论为依据,较系统、较全面地研究了个人住房抵押贷款违约风险管理理论。(2)本文利用SYYH个人住房抵押贷款历史放贷数据,运用描述性统计分析、因子分析和Logistic回归等方法考察影响SYYH个人住房抵押贷款违约风险的主要因素,以期能够为商业银行有效管理违约风险提供一定的借鉴。