普惠金融概念从提出以来,就受到了国内外专家学者的广泛关注。2006年,普惠金融的概念被正式引入中国,并在国内快速发展,国务院颁布《推进普惠金融发展规划（2016-2020年）》,全面介绍促进中国普惠金融发展的总体工作思路与具体实施建议。2021年,人民银行等七部门大力推进普惠金融与乡村振兴有效衔接。发展普惠金融目的在于为所有群体提供平等、合理的金融产品和服务,普惠金融在促进贫困地区经济发展、提升社会福祉、扶持中小微企业发展等方面,产生了十分重要的作用。为优化我国典型的中小城市J市普惠金融的发展,作者通过访问J市政府部门、中国人民银行、银保监会相关工作人员得到区域整体数据资料;同时以走访调研的形式,调查辖区银行业、保险业金融机构普惠金融供给状况,得到供给端数据;以问卷调查的形式,调查J市辖区456名农户、179家小微企业及新型农业经营主体,得到普惠金融服务对象需求端数据。依据整体、局部两个角度,供给、需求两个方面,监管方、供给方、受众方三个维度进行调查研究,对J市普惠金融发展进行立体式画像,从中找寻阻碍发展的问题,并提出优化发展的建议。通过调研分析,本文得到主要结论如下:第一,目前J市普惠金融服务存在供需矛盾,农户、市场主体金融需求不足。第二,普惠金融发展存在政策障碍,普惠信贷产品对新型农业经营主体信贷产品准入设置较高,产品设计不合理,贷款难、贷款贵依然存在;普惠金融服务站作用发挥不充分。第三,保险业金融机构参与普惠金融建设存在结合度不够、民众保险意识不强等困难。针对以上问题,为优化J市普惠金融发展,本文提出:多措并举,刺激农户、市场主体金融需求;通过创新金融产品和服务手段、完善普惠保险服务体系、推进普惠金融服务站建设、发展数字普惠金融,“线上线下”共同促进普惠金融发展;强化金融教育和消费者权益保护等政策建议。