5G技术兴起和其他信息科技的发展,使线上理财、第三方支付、P2P借贷等互联网金融产品层出不穷,用户对个性化定制服务的追求也逐渐加强,这些变化对传统商业银行的发展造成了极大的冲击。基于此,本文利用文献研究法、案例分析法、实地调研法和实证研究法,论证我国商业银行通过线下网点智能化转型来应对上述冲击的必要性,并分析影响转型效果的关键性因素。首先,明确线下网点、网点转型和互联网金融等相关概念,整理并解释常用的网点转型理论的概念和原理,梳理国内外相关文献并对研究现状与不足作评述。然后,从互联网冲击的角度论证我国商业银行线下网点转型的必要性,总结智能化转型的现状、面临的瓶颈,对国内商业银行网点智能化转型进行PEST分析;接着,以美国富国银行、荷兰ING集团和中国招商银行、农业银行等成功转型的线下网点为例,分析成功的关键性因素,并提出可能影响商业银行网点智能化转型效果的内、外在因素。最后,以T银行为例,结合案例分析结果,选取可能影响T银行网点智能化转型的因素指标,通过因子分析和回归分析,对T银行线下网点智能化转型效果的关键性影响因素进行实证研究。根据案例分析和实证研究结果,对现阶段我国商业银行网点的智能化转型提出四点管理启示。第一,坚持以客户需求为导向。第二,充分利用信息技术。第三,通过优化内部管理模式,不断增强银行实力,保证线下网点智能化转型过程中的资金投入和管理效率。第四,政府应该制定科学、有实操性的银行监管政策,尤其防止客户因繁琐手续和强约束力的政策对银行网点业务产生抵触心理,或因保护客户隐私而过分、不必要地限制信息技术应用,避免本末倒置。