数字经济时代,保险业和互联网产业进一步融合,促成了互联网保险这一新兴产业的诞生;随着大数据、区块链等技术越来越多地应用到保险行业中,互联网保险行业的发展速度获得了极大提高。由于科技的快速融入,我国的互联网保险市场蓬勃发展,但相较于以美国为代表的西方国家,我国该行业发展仍处在落后的初级阶段。受到宏观环境的不稳定和经济周期的波动性影响,初露头角的互联网保险公司极易发生现金流危机,加之近两年疫情的冲击,年轻的互联网保险公司容易出现战略性错判引致流动性风险。所以,本篇重点对专业互联网保险机构——众安在线,在保险技术发达背景下的运营情况、经营模式的创新方式进行分析。本文试图通过分析保险技术发展趋势及其对互联网保险公司经营模式的影响,找到在现代保险技术背景下互联网保险经营模式中的创新之处,而对于在创新型运营方式下的运营业绩,则需要通过对企业财务业绩进行定量分析。本文主要采用了熵值法和功效系数法两个技术对众安在线的财务状况进行了风险辨识,从而提供能促使互联网保险改进的运营方式并提出预防企业财务风险的相应措施与对策。科技发展给保险企业带来了许多变化:众安通过“保险+科技+服务”的深度融合,利用大数据与区块链技术打造用户的一站式体验,实现差异化竞争;除了增进客户互动之外,大数据技术还有助于促进公司产品创新并不断迭代,特别是依靠众安在线股东之一——蚂蚁平台,不断渗透入用户的数字生活;此外,大数据技术和人工智能技术还帮助众安在线实现智能运营,不断增加营收。区块链技术则有效保护了用户的信息安全,提高了公司的抗风险能力,实现了自动理赔。通过科技赋能,公司构筑了以健康、消费、生活、汽车、航旅五大生态圈的保险业态,针对不同客户群体合理定制方案,以满足人们生活出行等各个方面的保险需求。同时,生态结构的构筑,能够优化公司整体战略结构,更有利于其开展可持续的保险业务,保证盈利水平。本文选取众安在线作为研究对象,先使用熵值法选取权重较大的财务指标,再通过功效系数法对重要财务指标进行评分以构建的财务风险预警体系。通过分析自上市以来企业的财务数据,发现其在2017-2019年净利润均为负值,一直到2020年才扭亏为盈,反映企业科技和保险融合运用的创新型经营模式可能存在财务风险。虽然数据显示自2017年来,公司财务风险一直处于一级,虽然风险程度不高,但在未来发展过程中仍有值得注意的问题,如流动资产周转率较不稳定且应收保费增长明显、资产负债率不断攀升、高额的第三方服务费用、缺乏专业人才、营业收入增长率逐年下降等。最后,通过对众安在线经营模式创新之处的分析及财务风险预警模型的建立,相应提出了四条政策建议:加强产品创新,建设自有品牌;增加研发投入,促进保险与科技深度融合;优化产品结构,提升盈利管理水平以及降低应收保费,提升偿付能力,为众安在线未来更有针对性地应对财务风险提供了有力依据。