近年来,随着金融的全球化趋势及金融市场的波动性加剧,商业银行的风险管理一直是国际国内金融界关注的焦点。我国商业银行一直以传统的存、贷款业务为主,因此,信贷风险是我国商业银行面临的主要风险。强化信贷风险管理,提高信贷资产质量,降低不良贷款比例已经成为商业银行当前面临的紧迫而又繁重的任务。在对信贷资产进行风险管理时,风险估价是整个风险管理过程的核心,关系着整个风险管理活动的成败,国外银行研究机构研制出了一些信用风险测度模型,但对我国银行业而言针对性不强。本文在对商业银行信贷风险进行现状介绍的基础上,分析了信贷风险的成因,并提出解决商业银行信贷风险的一系列对策及建议。本文分为五个部分：第一部分,绪论,简要概述本文研究的背景、意义及研究方法、框架结构；第二部分,信贷风险度量的一般理论与测量方法,阐述了国内外在信贷风险度量方面的常用方法；第三部分,发达国家银行的信贷风险管理实践,介绍了美国的花旗银行和德国的德意志银行在信贷风险管理方面的先进经验；第四部分,我国信贷风险管理的实证分析,回顾我国银行业信贷管理实践历程,客观描述当前我国的贷款质量状况的基础上,提出适合我国国情的风险度量模型；第五部分,结论及政策建议,在以上分析的基础上,提出今后我国银行业在信贷风险管理方面应更新的理念、制度和管理技术。由于2008年美国次贷危机和全球金融风暴的影响,我国商业银行面临的金融风险日益增加。商业银行必须正视这些风险,并尽快构建银行信贷风险管理系统,建立全面风险管理模式,以提高自身风险识别和控制能力,保证银行的健康发展。