【摘 要】
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在全球经济周期下行阶段,中国银行业随着宏观经济结构和发展方式的调整,经营环境发生剧烈变化。在利率市场化的加速推进下,商业银行存贷利差收窄、不良贷款频发,银行“高资本消耗、高信贷投放、高成本运行”的传统经营模式,面临“存款吸纳少、债权无处贷、盈利被压缩”的现实困境。与此同时,全球“科技战”早已打响,科技创新能力是当今综合国力竞争和决定企业生死存亡的关键因素。然而,我国科创型中小企业的生存与发展存在诸
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在全球经济周期下行阶段,中国银行业随着宏观经济结构和发展方式的调整,经营环境发生剧烈变化。在利率市场化的加速推进下,商业银行存贷利差收窄、不良贷款频发,银行“高资本消耗、高信贷投放、高成本运行”的传统经营模式,面临“存款吸纳少、债权无处贷、盈利被压缩”的现实困境。与此同时,全球“科技战”早已打响,科技创新能力是当今综合国力竞争和决定企业生死存亡的关键因素。然而,我国科创型中小企业的生存与发展存在诸多困难。其中,首要问题是“融资难、融资贵”制约着这类企业科研的实践和进步,从而直接关系到国家创新产业能否持续发展、国家经济能否转型升级。在此背景下,投贷联动业务是商业银行在对科创企业进行债权扶持的基础上引入股权投资的有效途径。通过开展投贷联动业务,银行能够将股权投资盈利用于抵补授信风险及自身经营的缺陷,在针对科技类公司进行资金扶持过程中平衡风险和收益,同时拓宽企业的融资渠道,实现商业银行、创投公司和初创企业之间的三方共赢。该业务是金融机构支持实体经济发展的新探索。因此,商业银行在当前业务起步阶段,应充分结合自身运行模式推动业务发展,构建并逐步完善针对投贷联动业务特点的综合性风险评估、管控机制。本文首先通过纵向对投贷联动业务的背景和概念进行系统梳理,再横向针对国内、外该领域业务模式和风险管控体系进行对比分析,为案例分析和实证分析做好理论基础。其次,运用层次分析法,通过构建风险指标矩阵进行权重计算,并制定投贷联动风险指标得分标准,根据目前投贷联动业务的实际情况,针对潜在目标企业创建相应的风险准入评估模型,并应用该模型展开深入的分析。再次,以B银行湖北省行与武汉XX科技股份有限公司为例,将模型应用在案例中,对案例中武汉XX科技股份有限公司投融资联动业务在贷前、贷中、贷后的全流程潜在风险进行识别,并分析该项目实施后投资收益与信用风险补偿能力等不确定的风险因素,提出B银行在此案例中的风险管控措施,并在此基础上指出该模型对其他投融资联动业务的适用性。最后,本文结合B银行对武汉XX科技股份有限公司的投贷联动项目风险管控情况,总结提出中国银行业投贷联动业务的风险防范及控制机制的优化路径,主要从以下三个业务主体进行完善:一是政府优化股权投资监管政策,建立企业数据库,调动各行业联动;二是金融业创新资本市场战略合作,拓展抵质押品类,建成多方担保机制;三是商业银行完善内部风险管控体系,加强自身经营的风险防范与管控。
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