为了降低风险带给生活的冲击,购买保险无疑是最有效的方法之一。近年来,对保险模型的研究,由于考虑分红因素,两步保费率的研究得到越来越多的关注。两步保费率是指在收取保费过程中,给定一个常值边界,当盈余低于该边界时,没有红利发给股东或者投保人,然而,当盈余一旦高于该边界时,则红利以低于保费收入的部分发给股东或者投保人。本文基于此模型,考虑了随机干扰的因素,更实际的反应了一个保险投资组合的现金流。　　 本文首先在两步保费模型的基础上考虑随机扰动项,构造了具有两步保费率的扰动风险模型。在此模型基础上用破产时间的拉普拉斯变换构造了破产前盈余、破产后赤字的联合分布。　　 其次,将盈余过程定义在一个标准空间上,分别从盈余过程与给定水平之间的关系和初始资本金与给定水平之间的关系这两方面,考虑破产时间和破产前盈余以及破产后赤字的联合分布。在计算过程中,引入位移算子表示破产时间,通过强马氏性简化计算过程,探讨了破产前首次通过某一给定水平的时间的拉普拉斯变换,最后得到了破产时间与破产前盈余和破产后赤字的联合分布。