【摘 要】
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乡村振兴是我国的一项基本国策。乡村振兴离不开乡村的经济发展,经济发展又离不开资金的支持。需要将更多的金融资源配置到农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节,以更好地满足乡村振兴多样化金融需求。农户的信用评级在农村金融市场当中具有十分重要的基础性地位,有利于市场经济资源配置作用的高效率发挥。多年以来,在我国的农村金融体系当中,农信社和农村商业银行一直扮演着主力军的角色。ZBNS银行作为一家农村商业银行,
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乡村振兴是我国的一项基本国策。乡村振兴离不开乡村的经济发展,经济发展又离不开资金的支持。需要将更多的金融资源配置到农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节,以更好地满足乡村振兴多样化金融需求。农户的信用评级在农村金融市场当中具有十分重要的基础性地位,有利于市场经济资源配置作用的高效率发挥。多年以来,在我国的农村金融体系当中,农信社和农村商业银行一直扮演着主力军的角色。ZBNS银行作为一家农村商业银行,其使用的农户信用评级系统自2004年启用至今。从目前来看,该系统没有能够跟上时代的变化,在评级程序、指标体系等方面均存在一定的不足。本文以改进ZBNS银行农户信用评级体系为导向,通过实证分析的方法,选取了ZBNS银行的3500个农户贷款数据为样本,在设置年龄、婚姻状况、房屋、最高学历、家庭总资产等21个指标为自变量、农户是否守约还款为因变量的基础上,运用Logistic回归模型对其中3000个样本进行建模,并运用剩余500个样本进行验证。最终选取了婚姻状况、房屋等10个对结果影响显著的指标,来建立新的评级模型。从预测效果上来看,新的模型的预测准确率较之前有较好的提升。在此基础之上,本文提出了新的农户信用评级体系实施的具体保障措施。本文试图创新金融机构对农户的信用评级体系,进一步完善农村农户信贷业务发展的长效机制,对ZBNS银行农户信贷业务的良性发展也具有较好的指导意义。
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