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近年来，盐湖区中小企业有了长足发展，2009年，在工商部门注册的中小企业已达3362个，完成总产值870123万元，完成增加值217530万元，完成营业收入783110万元，实现利润总额78311万元，缴纳税收41504万元亿，解决就业56500人。由此可见，中小企业已是盐湖区经济的重要组成部分，盐湖区要统筹城乡发展，顺利实现“跨越发展、提速升位”的目标，必须加快中小企业发展步伐。但是，盐湖区中小企业在成长和发展过程中仍困难重重，其中融资难是中小企业普遍存在的问题。
一、盐湖区中小企业发展状况和融资现状
（一）盐湖区中小企业发展状况
2009年盐湖区中小企业户数、产值、上缴税金、解决就业人数如下表：
以上数据表明，盐湖区中小企业在解决就业，增加城乡居民收入，增强财政实力中发挥着重要作用。
（二）盐湖区中小企业融资现状和存在的问题
总体来说，盐湖区的中小企业融资愿望强，但存在融资渠道窄，融资难，尤其是贷款难的问题。
（1）融资愿望强。为了发展壮大，适应竞争的需要，盐湖区中小企业融资愿望迫切，资金需求量较大。
（2）融资渠道窄。由于盐湖区中小企业普遍规模小，融资体制不健全，无公司直接上市融资，而民间借贷往往利息高、金额少、不稳定，因此，银行贷款仍是盐湖区中小企业最重要的外部融资渠道。
（3）贷款难度大。盐湖区中小企业的融资愿望强，融资渠道窄，以向银行贷款居多，但由于自身规模小，担保机制不健全等原因，在向银行融资中往往遭遇“贷款难”的问题。目前，上述工业园区中有融资愿望的35家企业，无一家贷款资金得到落实。
二、“融资难”的不利影响和形成原因
（一）不利影响
融资难，尤其贷款难，造成一些经济社会效益看好的项目资金缺乏，实施困难。如黄河纺织有限公司的技改项目,建成投产后，预计增加公司销售收入3亿元，上交税金2000万元，但现在资金缺乏问题已严重影响其实施进度；有意思食品公司和颐源乳业有限公司因流动资金贷款未落实，无法扩大生产规模。 2009年底，盐湖区银行系统存贷差高达20亿元，大量资金不能为本地经济发展服务，但另一方面中小企业因“贷款难”而资金短缺，发展困难。融资难，尤其是贷款难问题已严重制约着我区中小企业的发展壮大。
（二）形成的主要原因
盐湖区中小企业贷款难的原因如下：
（1）企业自身问题。一是企业实力不强。企业资产总量是决定企业偿债能力的重要因素。盐湖区中小企业虽然数量多，但企业普遍规模小，实物资产少且一般流动性差，偿债能力不强。
（2）信息沟通不畅。盐湖区在银企之间缺乏有效的沟通和了解，主要体现在一是金融机构对盐湖区的大部分中小企业缺乏全面了解，因而对企业信用难以客观评价；二是大部分中小企业对银行的贷款政策了解少。融资双方互不了解在一定程度上也造成了盐湖区中小企业贷款难
（3）区担保公司能力弱
1.概况。由于盐湖区大多数企业在抵押、质押和保证担保方面很难达到金融机构要求，只得求助于担保公司。盐湖区中小企业信用担保公司是盐湖区中小企业向银行贷款的唯一担保机构，2006年8月由区政府出资设立，注册资本1000万元。
2.作用。成立至今，已为企业担保贷款8336万元，在一定程度上缓解了中小企业贷款难问题，为盐湖经济发展做出了重大贡献。
3.存在的问题。问题一是公司注册资金少，合作面窄。由于注册资金少，难以取信于四大商业银行以及国家开发银行，仅与区信用联社合作；二是2007年，区信用联社贷款政策发生较大变化。合作初，区信用联社允许担保公司按自身注册资金10倍额担保贷款，现倍数降为2倍。以上两个问题造成担保公司担保能力弱。经统计，成立至今，担保公司无力担保的经济社会效益好的项目有 30个，涉及资金近2亿元，如永昌化工有限公司技改项目、海风塑料有限公司原料生产线技改项目、九龙特泵有限公司流动资金贷款项目等。信用联社政策变化同时造成了担保公司2007年1至10月无一笔担保业务发生。
（4）银行本身的信贷体制存在制约因素。一是信贷程序较为复杂，贷款权限过度向上集中。目前，地方分行发放较大额的贷款基本上须经过省行或总行的审批，程序繁杂，担保严格，市、县级的银行机构不是对中小企业没有贷款权，就是贷款条件非常苛刻，相应增加了中小企业贷款难度。二是金融产品不尽合理。票据市场、应收帐款融资、保利以及融资租赁等融资工具落后，流程相对繁琐，不能适应中小企业资金需求小、时间急、使用频繁的要求。
三、破解企业融资难瓶颈的建议
破解中小企业融资难瓶颈可促进中小企业发展，投资规模增长，产业结构调整，城乡统筹发展，符合区委、区政府提出的“高扬工业旗帜、高唱农业产业化调子”的“两高”战略。为此，建议如下：
（一）规范中小企业内部管理，全面提高企业的综合素质
（1）要明晰企业的产权，建立股份合作制。积极稳妥地推进企业产权制度改革，只有企业的产权明晰，经营者才对自己的行为和企业的未来的发展负责，企业的信用才可能建立起来，根据现代企业制度的要求和中小企业自身的特点，大力推进股份合作制，促进中小企业的改革，通过产权转让、股份制改造、租赁、拍卖等多种方式，加快搞活中小企业的改革步伐，在改革中鼓励员工自愿入股，增强员工对企业资产的关切度，为企业的发展开辟新的融资渠道。
（2）规范企业财务制度、提高财务管理水平。根据国家的有关规定，建立健全企业的财务、会计制度，不做假账，建立完善的财务报表体系，提高企业财务状况的透明度和财务报表的可信度，积极清偿银行的债务和应付款项，建立企业的信用制度，提高企业的信任水平。
（3）加强企业内部管理，提高企业的信用等级。通常情况下，A级以上信用级别的企业，金融机构才能考虑融资申请，因此，企业要树立良好的企业法人形象，杜绝不良信用记录，提高企业还款的信誉程度，大力开拓产品市场，同时还建立一整套信用等级评估制度和指标，积极配合政府有关部门，尽快构筑信用体系。
（二）金融机构的自我完善
（1）金融部门应根据市场经济的发展要求，合理配置金融资本，不应以所有制性质去导向市场。
（2）多种融资方式共同发展。继续扩大我国股票市场的规模，尽快设立创业板市场，规范直接的企业产权市场，在促进国有大企业上市的同时，允许符合上市条件的中小企业进入资本市场。同时还要解决上市公司股份中尚不能上市流通的国有股、法人股的流通问题，实现股权的全流通，尽快推进我国创业板市场的建设。创业板主要要看企业发展的潜力，这样为中小企业尽早进入国有企业创造条件。
（3）积极培育和发展债券融资市场，大力发展我国投资基金市场，促进中小企业科研开发的创新能力。
（4）建立健全为中小企业服务的银行体系，专门为中小企业服务。大力发展为中小企业服务的中小金融机构，加快中小金融机构的建立。
（三）提高盐湖区中小企业信用公司的担保能力
担保公司成立至今，无代偿责任事故发生，公司的运作也实现了国有资产保值增值的目的，具有做大做强的良好基础。为提高其担保能力建议如下：
（1）逐步退出和信用联社合作，改与国家开发银行等金融机构合作。信用联社的政策变化，使担保公司能担保贷款的金额越来越小，2007年无一笔担保业务发生，因此，建议对信用联社，采取只还不贷的政策，逐步退出。国家开发银行属政策性银行，若双方能合作，担保公司可按自身注册资金5-8倍额担保贷款，对增大担保公司贷款担保能力有利。另外，还可和盐湖区内农业银行、农业发展银行、建行合作。
（2）增加盐湖区担保公司注册资本。要从根本上提高盐湖区担保公司信用度和担保能力，需增加其注册资本，建议将其注册资本增加到3000-5000万元。
（3）资金来源。建议多渠道扩股：一是吸纳社会资金入股。从全市乃至全国的担保机构来看，其投资主体均由单一的国家投资转向多元化投资，投资主体多元也是充分实现公司法人治理和市场化运作的要求。经调查，愿意入股担保公司约有10家企业，能筹集资金约1000万元；二是争取省、市担保公司入股。合作方式之一就是向区县担保公司注入注册资金5000万元，以提高其担保能力，省、市担保公司入股不但能使盐湖区担保公司的担保实力大增，解决中小企业所需资金，而且有利于解决政府重大项目的融资问题。
(四)政府应采取有效措施，加大对中小企业融资的扶持力度
（1）政府部门要千方百计为企业融资创造良好的环境，提供政策支持，搭建融资平台，重点解决信用担保体系建设问题；拓宽融资渠道，发展股权投资，搞好小额贷款公司试点、中小企业集合债等；督促金融部门落实国家扶持中小企业的政策和措施，提高政策到位率和企业满意度；
（2）以政府主导、市场运作方式，把解决中小企业融资难作为切入点，进行金融创新，在金融体制、金融工具、金融机构等多方面实现突破，为中小企业发展提供直接和间接融资渠道。一是要制定一系列扶优扶强政策，帮助重点及规模企业做大做强，使之尽快直接进入资本市场融资，如益峰公司、嘉陵化工公司等，有望在近年内成为盐湖区首批上市公司；二是要引导企业在法律许可内成立行业资金互助组织；三是相关部门要认真贯彻落实国家和市有关扶持中小企业发展的政策法规，积极争取国家和市扶持中小企业发展的各类资金。
（3）建立企业信用信息数据库。在区经委设立专门机构、落实人员和经费，对中小企业进行信用评价，建立全区中小企业信用信息动态数据库，并将评价结果通过区政府网站反馈、披露、公布，以增强金融机构对盐湖区企业的了解，减少信息不对称，这也是盐湖区和国家开发银行等金融机构开展中小企业贷款合作的必要条件之一。
总之，要真正有效地解决盐湖区中小企业融资难的问题，需要经过政府、企业、金融部门三方的共同努力，创建一个融资渠道多样化，社会信用完善的社会经济环境，为中小企业的发展提供一个宽松的融资环境。
一、盐湖区中小企业发展状况和融资现状
（一）盐湖区中小企业发展状况
2009年盐湖区中小企业户数、产值、上缴税金、解决就业人数如下表：
以上数据表明，盐湖区中小企业在解决就业，增加城乡居民收入，增强财政实力中发挥着重要作用。
（二）盐湖区中小企业融资现状和存在的问题
总体来说，盐湖区的中小企业融资愿望强，但存在融资渠道窄，融资难，尤其是贷款难的问题。
（1）融资愿望强。为了发展壮大，适应竞争的需要，盐湖区中小企业融资愿望迫切，资金需求量较大。
（2）融资渠道窄。由于盐湖区中小企业普遍规模小，融资体制不健全，无公司直接上市融资，而民间借贷往往利息高、金额少、不稳定，因此，银行贷款仍是盐湖区中小企业最重要的外部融资渠道。
（3）贷款难度大。盐湖区中小企业的融资愿望强，融资渠道窄，以向银行贷款居多，但由于自身规模小，担保机制不健全等原因，在向银行融资中往往遭遇“贷款难”的问题。目前，上述工业园区中有融资愿望的35家企业，无一家贷款资金得到落实。
二、“融资难”的不利影响和形成原因
（一）不利影响
融资难，尤其贷款难，造成一些经济社会效益看好的项目资金缺乏，实施困难。如黄河纺织有限公司的技改项目,建成投产后，预计增加公司销售收入3亿元，上交税金2000万元，但现在资金缺乏问题已严重影响其实施进度；有意思食品公司和颐源乳业有限公司因流动资金贷款未落实，无法扩大生产规模。 2009年底，盐湖区银行系统存贷差高达20亿元，大量资金不能为本地经济发展服务，但另一方面中小企业因“贷款难”而资金短缺，发展困难。融资难，尤其是贷款难问题已严重制约着我区中小企业的发展壮大。
（二）形成的主要原因
盐湖区中小企业贷款难的原因如下：
（1）企业自身问题。一是企业实力不强。企业资产总量是决定企业偿债能力的重要因素。盐湖区中小企业虽然数量多，但企业普遍规模小，实物资产少且一般流动性差，偿债能力不强。
（2）信息沟通不畅。盐湖区在银企之间缺乏有效的沟通和了解，主要体现在一是金融机构对盐湖区的大部分中小企业缺乏全面了解，因而对企业信用难以客观评价；二是大部分中小企业对银行的贷款政策了解少。融资双方互不了解在一定程度上也造成了盐湖区中小企业贷款难
（3）区担保公司能力弱
1.概况。由于盐湖区大多数企业在抵押、质押和保证担保方面很难达到金融机构要求，只得求助于担保公司。盐湖区中小企业信用担保公司是盐湖区中小企业向银行贷款的唯一担保机构，2006年8月由区政府出资设立，注册资本1000万元。
2.作用。成立至今，已为企业担保贷款8336万元，在一定程度上缓解了中小企业贷款难问题，为盐湖经济发展做出了重大贡献。
3.存在的问题。问题一是公司注册资金少，合作面窄。由于注册资金少，难以取信于四大商业银行以及国家开发银行，仅与区信用联社合作；二是2007年，区信用联社贷款政策发生较大变化。合作初，区信用联社允许担保公司按自身注册资金10倍额担保贷款，现倍数降为2倍。以上两个问题造成担保公司担保能力弱。经统计，成立至今，担保公司无力担保的经济社会效益好的项目有 30个，涉及资金近2亿元，如永昌化工有限公司技改项目、海风塑料有限公司原料生产线技改项目、九龙特泵有限公司流动资金贷款项目等。信用联社政策变化同时造成了担保公司2007年1至10月无一笔担保业务发生。
（4）银行本身的信贷体制存在制约因素。一是信贷程序较为复杂，贷款权限过度向上集中。目前，地方分行发放较大额的贷款基本上须经过省行或总行的审批，程序繁杂，担保严格，市、县级的银行机构不是对中小企业没有贷款权，就是贷款条件非常苛刻，相应增加了中小企业贷款难度。二是金融产品不尽合理。票据市场、应收帐款融资、保利以及融资租赁等融资工具落后，流程相对繁琐，不能适应中小企业资金需求小、时间急、使用频繁的要求。
三、破解企业融资难瓶颈的建议
破解中小企业融资难瓶颈可促进中小企业发展，投资规模增长，产业结构调整，城乡统筹发展，符合区委、区政府提出的“高扬工业旗帜、高唱农业产业化调子”的“两高”战略。为此，建议如下：
（一）规范中小企业内部管理，全面提高企业的综合素质
（1）要明晰企业的产权，建立股份合作制。积极稳妥地推进企业产权制度改革，只有企业的产权明晰，经营者才对自己的行为和企业的未来的发展负责，企业的信用才可能建立起来，根据现代企业制度的要求和中小企业自身的特点，大力推进股份合作制，促进中小企业的改革，通过产权转让、股份制改造、租赁、拍卖等多种方式，加快搞活中小企业的改革步伐，在改革中鼓励员工自愿入股，增强员工对企业资产的关切度，为企业的发展开辟新的融资渠道。
（2）规范企业财务制度、提高财务管理水平。根据国家的有关规定，建立健全企业的财务、会计制度，不做假账，建立完善的财务报表体系，提高企业财务状况的透明度和财务报表的可信度，积极清偿银行的债务和应付款项，建立企业的信用制度，提高企业的信任水平。
（3）加强企业内部管理，提高企业的信用等级。通常情况下，A级以上信用级别的企业，金融机构才能考虑融资申请，因此，企业要树立良好的企业法人形象，杜绝不良信用记录，提高企业还款的信誉程度，大力开拓产品市场，同时还建立一整套信用等级评估制度和指标，积极配合政府有关部门，尽快构筑信用体系。
（二）金融机构的自我完善
（1）金融部门应根据市场经济的发展要求，合理配置金融资本，不应以所有制性质去导向市场。
（2）多种融资方式共同发展。继续扩大我国股票市场的规模，尽快设立创业板市场，规范直接的企业产权市场，在促进国有大企业上市的同时，允许符合上市条件的中小企业进入资本市场。同时还要解决上市公司股份中尚不能上市流通的国有股、法人股的流通问题，实现股权的全流通，尽快推进我国创业板市场的建设。创业板主要要看企业发展的潜力，这样为中小企业尽早进入国有企业创造条件。
（3）积极培育和发展债券融资市场，大力发展我国投资基金市场，促进中小企业科研开发的创新能力。
（4）建立健全为中小企业服务的银行体系，专门为中小企业服务。大力发展为中小企业服务的中小金融机构，加快中小金融机构的建立。
（三）提高盐湖区中小企业信用公司的担保能力
担保公司成立至今，无代偿责任事故发生，公司的运作也实现了国有资产保值增值的目的，具有做大做强的良好基础。为提高其担保能力建议如下：
（1）逐步退出和信用联社合作，改与国家开发银行等金融机构合作。信用联社的政策变化，使担保公司能担保贷款的金额越来越小，2007年无一笔担保业务发生，因此，建议对信用联社，采取只还不贷的政策，逐步退出。国家开发银行属政策性银行，若双方能合作，担保公司可按自身注册资金5-8倍额担保贷款，对增大担保公司贷款担保能力有利。另外，还可和盐湖区内农业银行、农业发展银行、建行合作。
（2）增加盐湖区担保公司注册资本。要从根本上提高盐湖区担保公司信用度和担保能力，需增加其注册资本，建议将其注册资本增加到3000-5000万元。
（3）资金来源。建议多渠道扩股：一是吸纳社会资金入股。从全市乃至全国的担保机构来看，其投资主体均由单一的国家投资转向多元化投资，投资主体多元也是充分实现公司法人治理和市场化运作的要求。经调查，愿意入股担保公司约有10家企业，能筹集资金约1000万元；二是争取省、市担保公司入股。合作方式之一就是向区县担保公司注入注册资金5000万元，以提高其担保能力，省、市担保公司入股不但能使盐湖区担保公司的担保实力大增，解决中小企业所需资金，而且有利于解决政府重大项目的融资问题。
(四)政府应采取有效措施，加大对中小企业融资的扶持力度
（1）政府部门要千方百计为企业融资创造良好的环境，提供政策支持，搭建融资平台，重点解决信用担保体系建设问题；拓宽融资渠道，发展股权投资，搞好小额贷款公司试点、中小企业集合债等；督促金融部门落实国家扶持中小企业的政策和措施，提高政策到位率和企业满意度；
（2）以政府主导、市场运作方式，把解决中小企业融资难作为切入点，进行金融创新，在金融体制、金融工具、金融机构等多方面实现突破，为中小企业发展提供直接和间接融资渠道。一是要制定一系列扶优扶强政策，帮助重点及规模企业做大做强，使之尽快直接进入资本市场融资，如益峰公司、嘉陵化工公司等，有望在近年内成为盐湖区首批上市公司；二是要引导企业在法律许可内成立行业资金互助组织；三是相关部门要认真贯彻落实国家和市有关扶持中小企业发展的政策法规，积极争取国家和市扶持中小企业发展的各类资金。
（3）建立企业信用信息数据库。在区经委设立专门机构、落实人员和经费，对中小企业进行信用评价，建立全区中小企业信用信息动态数据库，并将评价结果通过区政府网站反馈、披露、公布，以增强金融机构对盐湖区企业的了解，减少信息不对称，这也是盐湖区和国家开发银行等金融机构开展中小企业贷款合作的必要条件之一。
总之，要真正有效地解决盐湖区中小企业融资难的问题，需要经过政府、企业、金融部门三方的共同努力，创建一个融资渠道多样化，社会信用完善的社会经济环境，为中小企业的发展提供一个宽松的融资环境。