“1分钟申请、快至30分钟到账、零抵押零担保”……这样的广告语可以在众多互联网借贷平台上看到，急需资金周转的人看到这样的话，多数会为之心动，甚至向这些平台借款。“只要按期还款，就不会有不良信用记录。”这是很多借款人的想法。
　　然而，最近有消息称，杭州银行发布贷款新政，“只要近半年内有2次使用互联网借款的记录，如蚂蚁借呗、京东白条等，即使已经还清，也不予放贷。”这则新闻让在互联网平台上借过款的人都心里一惊，尤其是花呗、白条、苏宁任性付这样类似信用卡的互联网信用支付方式，究竟在不在被限制范围内呢？
　　本刊记者日前采访昆明多家银行发现，结果并不乐观，只要提及曾在互联网平台上进行过借贷，现在想用房产抵押进行贷款，客户经理都会十分警觉，会详细问明贷款金额、是否还清等问题。当记者问及多长时间能获得贷款时，客户经理都会比较迟疑，让先到人民银行打征信或授权银行查征信，看了征信再说。
　　银行拒贷或因申请小额贷款
　　在平安银行翠湖南路社区支行，记者咨询客户经理，若是有房产抵押但在京东白条、蚂蚁借呗等互联网平台借过钱，是否还能够获得贷款。对方表示：“现在，我们在这两个平台上的借款情况暂时没有纳入考核，但若是你到陆金所进行借贷，并逾期没有归还的话，在平安银行申请贷款就会很难。若正常还款了，一般不会有太大难度。”与此同时，该客户经理提醒，若是要查取征信报告的话，要么就自己到人民银行进行查询，要么就授权银行查询，最好不要给其他机构进行查询。
　　招商银行昆明分行的一位信贷员表示，招行在审批贷款时，会看申请人的具体征信、负债情况，如果在互联网借贷平台上借过钱，的确会比没有在互联网借贷平台上借过的人更难通过审批。
　　中信银行翠湖支行一位客户经理介绍，此前的确有客户在申请房贷时，提供的征信报告中显示从某某金融服务公司借款，受到了风险管理部门的质疑，客户被要求提供具体的借款单位和使用用途。
　　“实际上，现在风险管理部门要求征信报告中出现某某金融服务公司借款的客户提供更多的解释信息。”某银行昆明分行风险管理部信审员解释，要求提供这一信息主要是担心客户曾进行过小额贷款，贷款用途和还款能力受到质疑，若是客户能够提供相应的合理证明就不会太受影响。
　　一国有商业银行云南省分行风险管理部负责人也表示，市民从银行申请贷款，如果在互联网上进行过借贷，每次借款都会被查取信用报告，一些信用报告频繁被查的话，信审员在进行贷款审批时会对其贷款用途和还款能力存疑，会要求提供更多的信息进行证明。对于习惯使用互联网消费的信贷一族，因为不少互联网借贷平台使用方便、到账速度快而频繁使用，同时，他们中又有很多人的房贷、车贷等大额支出，仍主要依赖于银行信贷。
　　有业内人士认为，在目前的征信评价体系中，银行风控系统对小额贷款者“不太友好”，如果有计划向银行申请房贷、车贷，短期内不要在互联网借贷平台上申请。在银行眼里，满足有一定的信贷记录但无小额贷款记录、三个月内机构查询次数不会过多、信用卡数量、额度使用率、贷款数适中等条件的征信报告才是好报告。
　　银行客户和网贷客户有一定错位，银行偏向于高净值客户，网贷更多偏向年轻化、信用记录缺失化、互联网化的人群，这类人群的坏账率明显偏高，但是这类人群规模在快速扩张。“现在，一些正规且大型的互联网借贷平台在服务界面告知用户会进行征信查询，但关键是仍有一部分用户不了解采集征信所带来的影响。”上述业内人士评述。
　　不过，在大成律师事务所律师朱海斌看来，个人征信联网是大势所趋，作为个人，关键还是要保持自己良好的信用记录，不管是否上報人行征信，按时还款肯定没错。根据现行银行贷款条例，信用记录良好，具有还款意愿仍然是银行审批通过并发放贷款的重要前提之一。随着人行征信中心升级、百行征信获批准，以后个人征信记录在生活的方方面面都会发挥作用。
　　互联网贷款将纳入征信报告
　　2018年4月29日，信用中国网站开通个人信用信息查询功能，汇总了包括央行征信信息、信用服务机构信用分、地方信用分、电信运营商信用分等4类14种个人信用信息查询渠道。在信用服务机构信用分查询一栏中，百度、鹏元征信、芝麻信用、腾讯征信、考拉征信和京东征信等10家信用服务机构已经纳入其中。
　　与此同时，备受关注的百行征信已于5月23日揭牌，明确百行征信主要覆盖金融信用信息基础数据库尚未覆盖或覆盖不全面的领域，这部分领域的信息尚未实现互联互通，信息的价值没有得到充分实现，覆盖群体是以往传统征信较难涉及的经济主体，即所谓的“长尾客户”。这也就是说，互联网贷款纳入征信报告很快就会到来。
　　互金公司均愿接入征信 但门槛过高
　　因借款人介意，机构就不想接入央行征信吗？有网贷专家和互联网金融从业者表示，其实很多互联网金融机构想都接入央行征信来建设风控，但无奈准入门槛过高。此外，有银行人员表示，网贷记录只影响部分银行的部分“无抵押”贷款，对房贷车贷等抵押贷影响不大。
　　经过核实，记者发现，目前法律没有规定持牌网络小贷公司必须接入央行征信。央行征信中心官网有对“小微金融机构接入征信系统”做出的服务介绍。该介绍显示，按照《中国人民银行办公厅关于小额贷款公司和融资性担保公司接入金融信用信息基础数据库有关事宜的通知》，具备接入条件的小额贷款公司、融资性担保公司、村镇银行等机构（以下简称“小微金融机构”）应当接入金融信用信息基础数据库。该通知对小微金融机构作出规定，未提及网络小额贷款。
　　互联网金融公司对此怎么理解呢？某位上市互金公司的部门负责人称：“把不接入央行征信作为卖点是鼓励用户不还款吗？征信系统建设一直是互联网金融的痛点，我们是非常希望接入央行征信的。”同时，该负责人还认为，接入央行征信对正经在做互金的公司来讲肯定是有利的，能刷掉一些妄图赖账的借款人，从而加强风控效率，提高利润。许多互金公司在得不到央行征信准入后会尝试接入中国互金协会“信用信息共享平台”获取更多信息。另外，5月刚挂牌的百行征信也是互金公司期待加入的信息平台之一。加强信息联动控制风险，一直是认真经营业务的互金公司非常重视的部分。