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摘要：金融行业是现代社会经济结构的重要组成部分，在现代社会经济发展过程中发挥着重要的调节与辅助功能，同时对促进市场经济的发展也具有不可替代的价值。劳动经济学理论，在研究劳动关系与发展规律方面作用非常大，因此以劳动经济学为基础对消费金融的发展进行研究，对于准确把握当前经济环境下消费金融的发展规律、对于探索未来消费金融方面乃至整个金融领域的发展路径都有着十分积极的意义。
关键词：劳动经济学；消费金融；发展策略
1劳动经济学与消费金融发展关系分析
劳动经济学在不同的国家理解的方式不同，对于我国特有的社会主义市场经济来说，将劳动经济学的关注点放在了劳动力的扩大生产和劳动力资源配置之间的关系上。由于我国人口众多地势广袤，所以对劳动经济学进行研究，可以更好的规范市场关系，并规范劳动力市场，更好的促进劳动就业间的关系。劳动经济学与劳动关系、市场供需和劳动效率间有着密的关系，把握好这些因素间的关系，才可以保证劳动生产要素的投入与经济效益间处于一种稳定的状态。劳动经济学因其覆盖的学科面较广，因此，可以以劳动经济学为基础，对经济学进行研究，在看待经济学问题上可以更加全面。劳动经济学一直以来都是随着社会的发展而发展的，所以，随着时代的发展，在消费金融体系中运用劳动经济学是非常重要的。消费金融，随着社会经济的不断发展被赋予了新的定义，在现代经济中，它不仅是传统意义中的为需要借贷的企业和个人提供贷款业务，更注重的是借贷与盈利共同发展，建构了方便、快捷的投资环境和消费环境。债券和股权的工资方式是现代消费金融信贷业务的主要发展方向，这两种方式均可以实现信贷的发展又可以达到盈利的目的。通过对劳动经济学进行指导，有助于消费金融与之融合，不断的丰富信贷业的发展，同时，还可以起到平衡供需之间关系的作用，为更加了解消费者的生命周期和消费水平提供可对比参考的资源。
2劳动经济学视角下分析消费金融发展的意义
2.1丰富信贷结构
长期以来，我国的银行为了规避经营风险，所以信贷结构相对单一。虽然这样做可以在一定程度上帮助银行规避经营风险，但是却不利于银行在业务上的发展。消费金融虽然在贷款金额上相对较小，但是其业务覆盖的面较广、涉及的人群较多。发展消费金融，可以使商业银行的信贷结构更加丰富，促进银行的长足发展。此外，通过消费金融服务，金融机构还可以开拓客户群体，挖掘其它业务的潜在用户。
2.2对供需的动态匹配起到了平衡作用
随着我国社会主义市场经济不断的发展，生产规模日益扩大，但是目前我国的内部消费市场的需求变化较慢，这样很容易导致生产过剩。假如企业所生产的产品造成积压，会造成企业资金周转出现问题，浪费了较多的社会资源，从而影响我国社会经济的发展。消费金融的发展为消费提供了动力，并扩大内需，实现供求平衡。
2.3平衡消费者整个生命周期的消费水平
从劳动经济学理论可知，消费需求较大的年龄阶段在少年阶段和老年阶段，但是这两个阶段生产水平较低。消费金融的发展，可以使年轻人进行预先消费，也就是我们常说的“花明天的钱圆今天的梦”。运用这种方式，消费者可以提升生活质量，但不会对未来的生活产生影响。消费金融的出现，使得消费者生命周期的消费水平得到平衡，既减轻了社会负担又促进了社会发展。
2.4促进消费者的全面发展
消费者生活水平的提升，可以改变消费者的消费观念，使消费者的消费观念变得更加理性、更加文明等，从而促进消费者的消费能力。而消费者消费能力的提升，又可以从一定程度上提升消费者的生活质量和生活水平。消费金融可以促进消费者解放思想，提高消费能力。
3劳动经济学视角下消费金融的发展策略
3.1加强对消费金融制度的完善
金融业的发展需要完善的制度予以保障，但我国市场经济从上世纪末才开始起步，金融行业的发展起步则相对更晚，因此，在相关的金融制度建设上还存在着一定的不完善性，消费金融更是金融行业中较为年轻的成员，这也就决定了我国当前消费金融的发展仍处于在探索中前进的阶段。在这样的形势下，要实现消费金融的良好发展，首先要结合当前实际，把握市场需求发展趋势，加快完善消费金融的相关制度，如加强个人信用制度建设、信贷担保制度建设等，并要进一步完善相关立法以降低金融机构的信用风险。
3.2努力提升居民的消费水平
消费金融的发展很大程度上要受到居民消费水平的影响，劳动经济学的理论研究也指出，提升消费水平对于消费金融发展而言具有着基础性的作用，因而，多渠道着力提升居民消费水平也是实现消费金融发展的重要途径。首先，国家层面上应加强政策的引导，通过各级政府结合区域经济发展实际，制定刺激消费的相关政策，如税收政策调整、小额贷款利息减免、社会保障制度的完善、相应消费补贴政策的实行等，充分调动居民的购买欲望，扩大内需，引导居民通过消费金融途径满足个人合理消费需求，促进消费金融发展。其次，要充分发挥市场的调节作用，把控好市场发展的大方向，通过市场的有效调节，协调市场内部的供需关系，缓解供需矛盾，并通过市场竞争与淘汰机制，促进产品及服务的多样化与优质化发展，提高产品及服务价格的合理化水平，以此来吸引居民主动消费，逐步提升居民消费水平，也为消费金融发展提供新的动力。
3.3优化人力资源配置，充分就业
社会就业的稳定能够极大地促进消费信贷的稳定发展，就业人员拥有稳定的收入作为保障，更容易选择多样的消费形式，也敢于尝试短期信贷投资。因此，要提高社会人力资源配置效率，减少结构性失业与摩擦性失业，通过优化经济与产业结构，继续鼓励中小企业发展，刺激私人投资与公共投资，提供就业岗位。同时，加快二三线城市的资源整合，稳定就业，减少就业人员的过度流动，为建立长效的消费机制奠定基础。
3.4积极完善社会保障事业
健全社会保障事业，尤其是养老保险、医疗保险和失业保险。首先，健全养老保险制度，尽快实现全国养老保险统筹，平衡地区差异，特别保障是农业户口人员的养老保险待遇。其次，加快发展跨地区医疗统筹，保障流动人口的就医与医疗报销。同时，扩大失业保险的覆盖范围及标准，缓解失业人员的消费压力，同时也有利于均衡企业的用工成本，促进社会稳定。
3.5提高金融行业人员职业素养
在消费金融业务发展过程中，金融人员有举足轻重的作用，金融企业要注重培養金融人员的职业素养。首先，要加强金融人员的职业道德建设与职业规范，建立完善的规章制度与约束机制。其次，建立专门的培训体系，不断提升金融人员的业务知识与个人能力，加强金融人员的服务意识。最后，建立长效的绩效考核与激励机制，提高金融人员事业心与积极性，创新与发展多种消费类金融业务，促进行业发展。
4结语
综上所述，本文首先对劳动经济学与消费金融的关系进行了简单阐释，之后对劳动经济学视角下发展消费金融的意义进行了分析，并结合当前我国市场供需与消费的实际，对劳动经济学视角下消费金融发展的策略与途径展开了探讨，事实证明，利用劳动经济学的相关理论来研究消费金融的发展能够获得较为良好的效果，而大力推动消费金融的发展对于我国的社会经济发展也具有着重要的意义。
参考文献：
[1]陈佳嫣.分析劳动经济学视角下的消费金融发展策略[J].新经济，2013（23）.
[2]黄伟麟.劳动经济学视角下的消费金融发展策略[J].商业时代，2011（21）.
[3]王江，廖理，张金宝.消费金融研究综述[J].经济研究，2010（05）.
[4]杨鹏艳.消费金融的理论内涵及其在中国的实践[J].经济问题探索，2011（09）.
关键词：劳动经济学；消费金融；发展策略
1劳动经济学与消费金融发展关系分析
劳动经济学在不同的国家理解的方式不同，对于我国特有的社会主义市场经济来说，将劳动经济学的关注点放在了劳动力的扩大生产和劳动力资源配置之间的关系上。由于我国人口众多地势广袤，所以对劳动经济学进行研究，可以更好的规范市场关系，并规范劳动力市场，更好的促进劳动就业间的关系。劳动经济学与劳动关系、市场供需和劳动效率间有着密的关系，把握好这些因素间的关系，才可以保证劳动生产要素的投入与经济效益间处于一种稳定的状态。劳动经济学因其覆盖的学科面较广，因此，可以以劳动经济学为基础，对经济学进行研究，在看待经济学问题上可以更加全面。劳动经济学一直以来都是随着社会的发展而发展的，所以，随着时代的发展，在消费金融体系中运用劳动经济学是非常重要的。消费金融，随着社会经济的不断发展被赋予了新的定义，在现代经济中，它不仅是传统意义中的为需要借贷的企业和个人提供贷款业务，更注重的是借贷与盈利共同发展，建构了方便、快捷的投资环境和消费环境。债券和股权的工资方式是现代消费金融信贷业务的主要发展方向，这两种方式均可以实现信贷的发展又可以达到盈利的目的。通过对劳动经济学进行指导，有助于消费金融与之融合，不断的丰富信贷业的发展，同时，还可以起到平衡供需之间关系的作用，为更加了解消费者的生命周期和消费水平提供可对比参考的资源。
2劳动经济学视角下分析消费金融发展的意义
2.1丰富信贷结构
长期以来，我国的银行为了规避经营风险，所以信贷结构相对单一。虽然这样做可以在一定程度上帮助银行规避经营风险，但是却不利于银行在业务上的发展。消费金融虽然在贷款金额上相对较小，但是其业务覆盖的面较广、涉及的人群较多。发展消费金融，可以使商业银行的信贷结构更加丰富，促进银行的长足发展。此外，通过消费金融服务，金融机构还可以开拓客户群体，挖掘其它业务的潜在用户。
2.2对供需的动态匹配起到了平衡作用
随着我国社会主义市场经济不断的发展，生产规模日益扩大，但是目前我国的内部消费市场的需求变化较慢，这样很容易导致生产过剩。假如企业所生产的产品造成积压，会造成企业资金周转出现问题，浪费了较多的社会资源，从而影响我国社会经济的发展。消费金融的发展为消费提供了动力，并扩大内需，实现供求平衡。
2.3平衡消费者整个生命周期的消费水平
从劳动经济学理论可知，消费需求较大的年龄阶段在少年阶段和老年阶段，但是这两个阶段生产水平较低。消费金融的发展，可以使年轻人进行预先消费，也就是我们常说的“花明天的钱圆今天的梦”。运用这种方式，消费者可以提升生活质量，但不会对未来的生活产生影响。消费金融的出现，使得消费者生命周期的消费水平得到平衡，既减轻了社会负担又促进了社会发展。
2.4促进消费者的全面发展
消费者生活水平的提升，可以改变消费者的消费观念，使消费者的消费观念变得更加理性、更加文明等，从而促进消费者的消费能力。而消费者消费能力的提升，又可以从一定程度上提升消费者的生活质量和生活水平。消费金融可以促进消费者解放思想，提高消费能力。
3劳动经济学视角下消费金融的发展策略
3.1加强对消费金融制度的完善
金融业的发展需要完善的制度予以保障，但我国市场经济从上世纪末才开始起步，金融行业的发展起步则相对更晚，因此，在相关的金融制度建设上还存在着一定的不完善性，消费金融更是金融行业中较为年轻的成员，这也就决定了我国当前消费金融的发展仍处于在探索中前进的阶段。在这样的形势下，要实现消费金融的良好发展，首先要结合当前实际，把握市场需求发展趋势，加快完善消费金融的相关制度，如加强个人信用制度建设、信贷担保制度建设等，并要进一步完善相关立法以降低金融机构的信用风险。
3.2努力提升居民的消费水平
消费金融的发展很大程度上要受到居民消费水平的影响，劳动经济学的理论研究也指出，提升消费水平对于消费金融发展而言具有着基础性的作用，因而，多渠道着力提升居民消费水平也是实现消费金融发展的重要途径。首先，国家层面上应加强政策的引导，通过各级政府结合区域经济发展实际，制定刺激消费的相关政策，如税收政策调整、小额贷款利息减免、社会保障制度的完善、相应消费补贴政策的实行等，充分调动居民的购买欲望，扩大内需，引导居民通过消费金融途径满足个人合理消费需求，促进消费金融发展。其次，要充分发挥市场的调节作用，把控好市场发展的大方向，通过市场的有效调节，协调市场内部的供需关系，缓解供需矛盾，并通过市场竞争与淘汰机制，促进产品及服务的多样化与优质化发展，提高产品及服务价格的合理化水平，以此来吸引居民主动消费，逐步提升居民消费水平，也为消费金融发展提供新的动力。
3.3优化人力资源配置，充分就业
社会就业的稳定能够极大地促进消费信贷的稳定发展，就业人员拥有稳定的收入作为保障，更容易选择多样的消费形式，也敢于尝试短期信贷投资。因此，要提高社会人力资源配置效率，减少结构性失业与摩擦性失业，通过优化经济与产业结构，继续鼓励中小企业发展，刺激私人投资与公共投资，提供就业岗位。同时，加快二三线城市的资源整合，稳定就业，减少就业人员的过度流动，为建立长效的消费机制奠定基础。
3.4积极完善社会保障事业
健全社会保障事业，尤其是养老保险、医疗保险和失业保险。首先，健全养老保险制度，尽快实现全国养老保险统筹，平衡地区差异，特别保障是农业户口人员的养老保险待遇。其次，加快发展跨地区医疗统筹，保障流动人口的就医与医疗报销。同时，扩大失业保险的覆盖范围及标准，缓解失业人员的消费压力，同时也有利于均衡企业的用工成本，促进社会稳定。
3.5提高金融行业人员职业素养
在消费金融业务发展过程中，金融人员有举足轻重的作用，金融企业要注重培養金融人员的职业素养。首先，要加强金融人员的职业道德建设与职业规范，建立完善的规章制度与约束机制。其次，建立专门的培训体系，不断提升金融人员的业务知识与个人能力，加强金融人员的服务意识。最后，建立长效的绩效考核与激励机制，提高金融人员事业心与积极性，创新与发展多种消费类金融业务，促进行业发展。
4结语
综上所述，本文首先对劳动经济学与消费金融的关系进行了简单阐释，之后对劳动经济学视角下发展消费金融的意义进行了分析，并结合当前我国市场供需与消费的实际，对劳动经济学视角下消费金融发展的策略与途径展开了探讨，事实证明，利用劳动经济学的相关理论来研究消费金融的发展能够获得较为良好的效果，而大力推动消费金融的发展对于我国的社会经济发展也具有着重要的意义。
参考文献：
[1]陈佳嫣.分析劳动经济学视角下的消费金融发展策略[J].新经济，2013（23）.
[2]黄伟麟.劳动经济学视角下的消费金融发展策略[J].商业时代，2011（21）.
[3]王江，廖理，张金宝.消费金融研究综述[J].经济研究，2010（05）.
[4]杨鹏艳.消费金融的理论内涵及其在中国的实践[J].经济问题探索，2011（09）.