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银行房贷业务的“收紧风”，加快了不少买房人的购买步伐，希望抓紧办理房屋贷款拿到7折优惠。在开发商和中介都有多家合作银行的情况下，无论是购买一手房还是二手房，如何选择房贷，理清楚各家银行目前房贷政策的执行标准格外重要。
买房人赶利率优惠末班车
最近为“搭利率优惠的末班车”而出手买房的人不在少数。
“我去银行进行过咨询，有的银行表示利率优惠取消的可能性较大，尽快买房为好。也有银行客户经理告诉我，不用紧张，按照以往规律，银行到了一季度，贷款额度充裕了，房贷必定仍会打折。”记者的一位朋友近来奔波于买房事宜。
终于经“我爱我家”中介机构介绍，其在北三环附近惠新西街购买了一套一居的二手房。“我看中了这套房子的便利交通，拥有5号线和10号线两条轨道交通，3分钟便能到达地铁，而且最重要的是我担心税费和利率优惠生变，所以能早买就早买。”
记者的朋友所购买的房子，“我爱我家”指定的银行是建设银行和交通银行，朋友选择了交通银行。“交通银行审批流程比建设银行要快，最重要的是，我是第一次买房，交通银行首付20％仍可享受利率7折优惠，建设银行首付20％只能85折。”朋友说。
利率7折与8.5折对于普通买房人而言是一笔不小的支出差距。如果按照现行5年以上贷款利率5.94％计算，7折后的利率是4.158％，8.5折后为5.049％。一笔100万元的20年期贷款，享受7折利率优惠时月供为6143.38元，20年的利息总额为47.44万元。而8，5折利率，月供就上涨为6626.66元，增加483.28元，利息总额59.04万元，增加近11.6万元。
正是担心购房成本增加，赶搭政策末班车的购房需求增多。根据北京市房地产交易管理网的数据统计，11月上半月，北京二手住宅成交量就已经达到12680套，环比10月上半月的6271套上涨了102％。日均签约845套，较10月份的645套环比上涨31.06％。日均签约面积7.9万平方米，环比上涨32.48％。
记者近日从市场一些在售热点楼盘了解到，赶利率优惠“末班车”的现象在一手房市场也有所表现。鸿坤理想城的销售负责人表示，项目10月25日推出200多套，开盘当日就成交150多套，销售金额过2亿元，其中不乏有这样心态的买房人。
一二三套房首付及利率各银行差异
选择最省钱和适合自己的贷款银行就成为买房人颇为关注的话题。本刊记者在对工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、中信银行等十多家银行咨询了解到，目前，除了建设银行对首套住房利率优惠政策进行了调整，将利率与首付挂钩：首付40％，利率7折；首付30％，利率7.5折；首付25％，利率8折；首付20％，利率8.5折。
截止到11月23日，其他银行仍旧执行首套住宅享受2成首付、7折优惠的政策。不过不同的银行所划定的首套住房面积的范围不同，比如，深圳发展银行、兴业银行、光大银行、民生银行是以90平方米为界，90平方米以上的买房人首付20％，利率7折；而购买90平方米以上的买房人仍旧可享受利率7折优惠，但是首付需达30％。华夏银行则是以110平方米为界；其余多数银行以140平方米为界。
相比“一套房”贷款政策，二套房贷款政策则严格得多。大部分银行对二套住房贷款门槛均有所提高，并且已经变更了二套房贷认定标准，由原来的以个人为单位，改为以家庭为单位。均要求房贷首付在四成以上，利率方面，广发、工商、光大、兴业、招商银行等仍可享受7.1折到8.5折的优惠，而农行、浦发、建设银行、深发展银行利率则是基准利率上调10％。不过，对于购买二套房的买房人而言，建行与其他银行不同的是，个人名下有贷款购房记录，但是已经还清的再购房就不以第二套房计算。其他多数银行均以第二套购房计算。
不同银行还款方式如何选?
首付和利率确定后，买房人还要选择适合自己的还款方式，等额本金和等额本息是目前两大主要还款方式，不过在此基础上，不少银行推出了五花八门的房贷产品，主要有气球贷、以存抵贷、双周供等。
对于事业刚起步“非买不可型”的年轻人来说，目前招商银行和兴业银行都推出了先还利息、后还本金的还贷方式。招行的“入住还款法”是买房人可以与银行约定在半年到一年内先还利息，期满之后再像正常的按揭贷款一样还本付息，这样的还款方式可以帮助一些急于买房又短期内资金短缺的购房者。兴业银行也有一款产品“随薪供”与之相类似，不同的是，兴业银行的房贷缓交期限可以达到三年。
另外，气球贷也适合资金比较紧张的一部分年轻人，“气球贷”是针对计划中短期持有贷款的客户设计的，即为其提供了一个较短的贷款期限，由于贷款期限短，相应的贷款利率也低。“年轻人开始工作时收入较少，负担不起较大的月供压力，在事业逐渐稳定后收入会逐步提升，5年、10年后收入或将大幅增加，届时完全有能力一次性归还剩余本金。
对于注重资金流动性的房贷者来说，有一些银行可以“以存抵贷”。开通该业务后，客户的活期存款账户将会与其房屋贷款关联起来。客户只需要将自己的闲置资金放在约定的活期账户上，超过5万元后，银行便会按照一定比例将其视作提前还贷，节省的贷款利息将作为理财收益返还到客户的账上。但是，客户的资金并没有真正动用，还可以随意调动，不影响资金的灵活性。
而对于收入较高且收入比较稳定的房贷者来说，可以选择“双周供”产品。个人按揭贷款由传统的每月还款一次改为每两周还款一次，每次还款额为原月供还款额的一半，利息将少于按月归还的贷款利息。比如客户在银行贷款50万元，按照30年的贷款期限、基准利率计算，选择传统的按月等额还款法，每个月要还款3036元，如果选择“双周供”，每两周还款额为1518元，相当于原月供的一半。由于还款频率提高，利息减少速度加快，最后算下来借款者可以节省115186元的利息支出。
选择什么样的还款方式，取决于贷款人的家庭收入以及家庭承受能力等情况，每个贷款人都可以根据自身的情况选择最适合自己的还贷方式。
买房人赶利率优惠末班车
最近为“搭利率优惠的末班车”而出手买房的人不在少数。
“我去银行进行过咨询，有的银行表示利率优惠取消的可能性较大，尽快买房为好。也有银行客户经理告诉我，不用紧张，按照以往规律，银行到了一季度，贷款额度充裕了，房贷必定仍会打折。”记者的一位朋友近来奔波于买房事宜。
终于经“我爱我家”中介机构介绍，其在北三环附近惠新西街购买了一套一居的二手房。“我看中了这套房子的便利交通，拥有5号线和10号线两条轨道交通，3分钟便能到达地铁，而且最重要的是我担心税费和利率优惠生变，所以能早买就早买。”
记者的朋友所购买的房子，“我爱我家”指定的银行是建设银行和交通银行，朋友选择了交通银行。“交通银行审批流程比建设银行要快，最重要的是，我是第一次买房，交通银行首付20％仍可享受利率7折优惠，建设银行首付20％只能85折。”朋友说。
利率7折与8.5折对于普通买房人而言是一笔不小的支出差距。如果按照现行5年以上贷款利率5.94％计算，7折后的利率是4.158％，8.5折后为5.049％。一笔100万元的20年期贷款，享受7折利率优惠时月供为6143.38元，20年的利息总额为47.44万元。而8，5折利率，月供就上涨为6626.66元，增加483.28元，利息总额59.04万元，增加近11.6万元。
正是担心购房成本增加，赶搭政策末班车的购房需求增多。根据北京市房地产交易管理网的数据统计，11月上半月，北京二手住宅成交量就已经达到12680套，环比10月上半月的6271套上涨了102％。日均签约845套，较10月份的645套环比上涨31.06％。日均签约面积7.9万平方米，环比上涨32.48％。
记者近日从市场一些在售热点楼盘了解到，赶利率优惠“末班车”的现象在一手房市场也有所表现。鸿坤理想城的销售负责人表示，项目10月25日推出200多套，开盘当日就成交150多套，销售金额过2亿元，其中不乏有这样心态的买房人。
一二三套房首付及利率各银行差异
选择最省钱和适合自己的贷款银行就成为买房人颇为关注的话题。本刊记者在对工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、中信银行等十多家银行咨询了解到，目前，除了建设银行对首套住房利率优惠政策进行了调整，将利率与首付挂钩：首付40％，利率7折；首付30％，利率7.5折；首付25％，利率8折；首付20％，利率8.5折。
截止到11月23日，其他银行仍旧执行首套住宅享受2成首付、7折优惠的政策。不过不同的银行所划定的首套住房面积的范围不同，比如，深圳发展银行、兴业银行、光大银行、民生银行是以90平方米为界，90平方米以上的买房人首付20％，利率7折；而购买90平方米以上的买房人仍旧可享受利率7折优惠，但是首付需达30％。华夏银行则是以110平方米为界；其余多数银行以140平方米为界。
相比“一套房”贷款政策，二套房贷款政策则严格得多。大部分银行对二套住房贷款门槛均有所提高，并且已经变更了二套房贷认定标准，由原来的以个人为单位，改为以家庭为单位。均要求房贷首付在四成以上，利率方面，广发、工商、光大、兴业、招商银行等仍可享受7.1折到8.5折的优惠，而农行、浦发、建设银行、深发展银行利率则是基准利率上调10％。不过，对于购买二套房的买房人而言，建行与其他银行不同的是，个人名下有贷款购房记录，但是已经还清的再购房就不以第二套房计算。其他多数银行均以第二套购房计算。
不同银行还款方式如何选?
首付和利率确定后，买房人还要选择适合自己的还款方式，等额本金和等额本息是目前两大主要还款方式，不过在此基础上，不少银行推出了五花八门的房贷产品，主要有气球贷、以存抵贷、双周供等。
对于事业刚起步“非买不可型”的年轻人来说，目前招商银行和兴业银行都推出了先还利息、后还本金的还贷方式。招行的“入住还款法”是买房人可以与银行约定在半年到一年内先还利息，期满之后再像正常的按揭贷款一样还本付息，这样的还款方式可以帮助一些急于买房又短期内资金短缺的购房者。兴业银行也有一款产品“随薪供”与之相类似，不同的是，兴业银行的房贷缓交期限可以达到三年。
另外，气球贷也适合资金比较紧张的一部分年轻人，“气球贷”是针对计划中短期持有贷款的客户设计的，即为其提供了一个较短的贷款期限，由于贷款期限短，相应的贷款利率也低。“年轻人开始工作时收入较少，负担不起较大的月供压力，在事业逐渐稳定后收入会逐步提升，5年、10年后收入或将大幅增加，届时完全有能力一次性归还剩余本金。
对于注重资金流动性的房贷者来说，有一些银行可以“以存抵贷”。开通该业务后，客户的活期存款账户将会与其房屋贷款关联起来。客户只需要将自己的闲置资金放在约定的活期账户上，超过5万元后，银行便会按照一定比例将其视作提前还贷，节省的贷款利息将作为理财收益返还到客户的账上。但是，客户的资金并没有真正动用，还可以随意调动，不影响资金的灵活性。
而对于收入较高且收入比较稳定的房贷者来说，可以选择“双周供”产品。个人按揭贷款由传统的每月还款一次改为每两周还款一次，每次还款额为原月供还款额的一半，利息将少于按月归还的贷款利息。比如客户在银行贷款50万元，按照30年的贷款期限、基准利率计算，选择传统的按月等额还款法，每个月要还款3036元，如果选择“双周供”，每两周还款额为1518元，相当于原月供的一半。由于还款频率提高，利息减少速度加快，最后算下来借款者可以节省115186元的利息支出。
选择什么样的还款方式，取决于贷款人的家庭收入以及家庭承受能力等情况，每个贷款人都可以根据自身的情况选择最适合自己的还贷方式。