论文部分内容阅读
【摘要】构建农村金融信息共享平臺是破解城乡二元结构、推动农村经济发展的一项重要举措。随着大数据时代的到来，许多农村与时俱进的建立起了金融信息系统，但是由于资金、技术、人才等资源的支持力度不足，因此也暴露出了金融信息不完整、不对称、准确率低等问题。区块链技术具有分布式记账、去中心化和非对称加密等特点，可以弥补现阶段农村金融信息系统运行存在的诸多问题，从而为构建完善的农村金融信息共享平台提供了强有力的技术支持。
【关键词】区块链 农村金融信息 共享平台 构建方案
一、引言
在广大农村地区，基层金融机构收集借款方数据信息的渠道有限、周期较长，导致农村金融信息无法得到快速传播和共享，农村不良贷款和存款外流的现象加剧。区块链作为基于数字货币发展而来的一种信息技术，在电子商务、物联网、身份验证等领域得到了广泛应用。文章首先概述了当前农村金融信息体系建设面临的问题，随后列举了区块链技术的应用优势，随后就如何借助于区块链技术构建农村金融信息共享平台提出了几点建议。
二、当前农村地区金融信息体系建设存在的问题
农村地区受基础条件、人力资源等方面因素的限制，金融信息体系的建设进程缓慢，多数地区都存在数据维度单一、更新速度慢等问题。与此同时，政府部门出于数据安全考虑，对部分金融信息实行封锁和限制，直接导致了农村金融机构相互之间缺乏有效的信息沟通。在这种情况下，由于缺乏金融数据的支持，单个金融机构无法建立成熟的信息安全体制，农村地区金融体系无论是在数据丰富度还是信息安全程度上都相对较低，对市场金融风险的抵御能力不强。
一方面，农村金融机构获取借款人信息的渠道有限，加上个别金融机构公开的信息有限，导致了金融机构和借款人之间存在严重的信息不对称问题，容易引发借贷风险。许多金融机构为了提高利润，一再降低对借款人的审核门槛，这也直接增加了不良贷款的发生率；另一方面，也有部分农村地区的银行为了规避风险而“惜贷”，尤其是对于农村地区创业的一些项目或企业，往往设置多种审批条件，不仅造成农村存款外流，而且也不利于农村地方经济的发展。
三、区块链技术的应用优势
（一）提高村民信息采集效率
农村群众的分布相对零散，加上对金融相关方面信息了解不够深入，因此信息采集一直以来都是农村金融机构比较头疼的问题。借助于区块链技术，一方面能够将传统的信息采集方式转变为电子数据获取，解决了农村地区人口流动性强、信息更新慢的问题。例如，可以以村为单位，组织村民集中到农村金融机构进行信息填写，将分散的群众统一起来，为其建立独立的金融信息档案，实现对金融信息的集约化管理。另一方面，区块链技术还能够实现对数据的自动化管理，并大幅度缩减信息收集链条的环节，使得信息采集、管理和运营成本都得到降低，这对于维护金融机构自身的经济利益也有积极帮助。
（二）确保了金融信息的安全性
对于多数农村金融机构来说，如何保障客户隐私信息的安全不仅关系到客户的利益，而且也影响到金融机构的商业形象。但是在传统金融信息管理中，经常会出现客户隐私信息泄露或丢失等问题。区块链技术采用了密码学算法，可以为每个农村居民建立独立的数据库，用来存储个人的征信、借贷等信息。同时，由于区块链中的节点相互独立，这就决定了单个节点的修改不会对其他节点上的金融信息造成干扰或破坏，从而保证了金融数据的安全，也在一定程度上预防了个别不法分子利用金融信息体系漏洞进行数据造价的可能性。
四、利用区块链技术构建农村金融信息共享平台的策略
（一）根据农村客观情况制定发展战略
不同农村地区的经济发展水平、金融机构覆盖范围均存在较大差异，为了切实提高农村地区金融信息共享平台的建设质量，为农村经济发展起到带动作用，要求借助于区块链技术，依托农村客观情况制定详细的发展战略。总体来说，农村金融信息共享平台的建立可以分为“两步走”。
第一步是要搭建平台。利用区块链技术进行农村居民金融信息的收集，并将其保存到数据库中。另外，地方金融机构还可以积极加强与政府部门的沟通，争取地方政府的支持或提供一些优惠政策，这对于平台初期建立也有很大的帮助。第二步是平台维护，后期随着参与平台的村民数量增加，要注意做好金融信息共享平台的维护工作，定期进行金融信息更新，以便于吸引更多的农村群众参与进来。
（二）建立农村金融信息数据库
区块链技术利用块链式数据结构来完成数据验证、数据存储和节点计算，因此依托区块链可以很方便的完成金融信息数据库的构建和维护。当然数据库要想发挥信息支持和共享作用，不仅要保证数据库的存储容量足够大，还要做到数据库内容的实时更新。每一个农村用户为区块链的一个数据节点，以各金融机构在当地的营业网点为一个采集点，每个采集点有相应信息审核小组对农村民众信息的真实性进行初步审核。将农村民众如用户资产、可抵押物、信用状况等引入区块链，建立地域子数据库。
（三）加强农村金融机构之间的交流
以区块链技术为基础，建立一个以信息共享为特点的功能性互联网金融平台，离不开多家金融机构之间的合作。农业银行、农村信用社等国内的金融机构应该提前展开交流，共同协商制定比如区块链技术具体在银行业的哪些领域涉入，信贷等级判别标准、抵押物评估标准、平台准入标准等一系列行业标准。为信息共享机制打下良好的合作基础。
结语：区块链技术的加密算法、共识机制、分布式记账等特征，体现了其在信息共享领域方面的广阔发展前景，为构建农村金融信息共享平台，切实解决农村信息不对称问题带来了曙光。结合区块链技术特点，初步构建金融信息共享系统的基本模型，并明确政府与金融机构在各个工作领域的内容及作用，具有较强的可操作性。
参考文献
[1]吕芙蓉，陈莎.基于区块链技术构建我国农产品质量安全追溯体系的研究[J].农村金融研究，2016（12）：122-126.
[2]中国人民银行宜宾市中心支行课题组，黎明，梁尤伟.数字货币发展应用及货币体系变革探讨——基于区块链技术[J].西南金融，2016（05）：69-72.
[3]缪锦春.区块链技术的研析及其在商业银行领域的应用建议[J].邵阳学院学报（社会科学版），2017，16（3）：37-44.
【关键词】区块链 农村金融信息 共享平台 构建方案
一、引言
在广大农村地区，基层金融机构收集借款方数据信息的渠道有限、周期较长，导致农村金融信息无法得到快速传播和共享，农村不良贷款和存款外流的现象加剧。区块链作为基于数字货币发展而来的一种信息技术，在电子商务、物联网、身份验证等领域得到了广泛应用。文章首先概述了当前农村金融信息体系建设面临的问题，随后列举了区块链技术的应用优势，随后就如何借助于区块链技术构建农村金融信息共享平台提出了几点建议。
二、当前农村地区金融信息体系建设存在的问题
农村地区受基础条件、人力资源等方面因素的限制，金融信息体系的建设进程缓慢，多数地区都存在数据维度单一、更新速度慢等问题。与此同时，政府部门出于数据安全考虑，对部分金融信息实行封锁和限制，直接导致了农村金融机构相互之间缺乏有效的信息沟通。在这种情况下，由于缺乏金融数据的支持，单个金融机构无法建立成熟的信息安全体制，农村地区金融体系无论是在数据丰富度还是信息安全程度上都相对较低，对市场金融风险的抵御能力不强。
一方面，农村金融机构获取借款人信息的渠道有限，加上个别金融机构公开的信息有限，导致了金融机构和借款人之间存在严重的信息不对称问题，容易引发借贷风险。许多金融机构为了提高利润，一再降低对借款人的审核门槛，这也直接增加了不良贷款的发生率；另一方面，也有部分农村地区的银行为了规避风险而“惜贷”，尤其是对于农村地区创业的一些项目或企业，往往设置多种审批条件，不仅造成农村存款外流，而且也不利于农村地方经济的发展。
三、区块链技术的应用优势
（一）提高村民信息采集效率
农村群众的分布相对零散，加上对金融相关方面信息了解不够深入，因此信息采集一直以来都是农村金融机构比较头疼的问题。借助于区块链技术，一方面能够将传统的信息采集方式转变为电子数据获取，解决了农村地区人口流动性强、信息更新慢的问题。例如，可以以村为单位，组织村民集中到农村金融机构进行信息填写，将分散的群众统一起来，为其建立独立的金融信息档案，实现对金融信息的集约化管理。另一方面，区块链技术还能够实现对数据的自动化管理，并大幅度缩减信息收集链条的环节，使得信息采集、管理和运营成本都得到降低，这对于维护金融机构自身的经济利益也有积极帮助。
（二）确保了金融信息的安全性
对于多数农村金融机构来说，如何保障客户隐私信息的安全不仅关系到客户的利益，而且也影响到金融机构的商业形象。但是在传统金融信息管理中，经常会出现客户隐私信息泄露或丢失等问题。区块链技术采用了密码学算法，可以为每个农村居民建立独立的数据库，用来存储个人的征信、借贷等信息。同时，由于区块链中的节点相互独立，这就决定了单个节点的修改不会对其他节点上的金融信息造成干扰或破坏，从而保证了金融数据的安全，也在一定程度上预防了个别不法分子利用金融信息体系漏洞进行数据造价的可能性。
四、利用区块链技术构建农村金融信息共享平台的策略
（一）根据农村客观情况制定发展战略
不同农村地区的经济发展水平、金融机构覆盖范围均存在较大差异，为了切实提高农村地区金融信息共享平台的建设质量，为农村经济发展起到带动作用，要求借助于区块链技术，依托农村客观情况制定详细的发展战略。总体来说，农村金融信息共享平台的建立可以分为“两步走”。
第一步是要搭建平台。利用区块链技术进行农村居民金融信息的收集，并将其保存到数据库中。另外，地方金融机构还可以积极加强与政府部门的沟通，争取地方政府的支持或提供一些优惠政策，这对于平台初期建立也有很大的帮助。第二步是平台维护，后期随着参与平台的村民数量增加，要注意做好金融信息共享平台的维护工作，定期进行金融信息更新，以便于吸引更多的农村群众参与进来。
（二）建立农村金融信息数据库
区块链技术利用块链式数据结构来完成数据验证、数据存储和节点计算，因此依托区块链可以很方便的完成金融信息数据库的构建和维护。当然数据库要想发挥信息支持和共享作用，不仅要保证数据库的存储容量足够大，还要做到数据库内容的实时更新。每一个农村用户为区块链的一个数据节点，以各金融机构在当地的营业网点为一个采集点，每个采集点有相应信息审核小组对农村民众信息的真实性进行初步审核。将农村民众如用户资产、可抵押物、信用状况等引入区块链，建立地域子数据库。
（三）加强农村金融机构之间的交流
以区块链技术为基础，建立一个以信息共享为特点的功能性互联网金融平台，离不开多家金融机构之间的合作。农业银行、农村信用社等国内的金融机构应该提前展开交流，共同协商制定比如区块链技术具体在银行业的哪些领域涉入，信贷等级判别标准、抵押物评估标准、平台准入标准等一系列行业标准。为信息共享机制打下良好的合作基础。
结语：区块链技术的加密算法、共识机制、分布式记账等特征，体现了其在信息共享领域方面的广阔发展前景，为构建农村金融信息共享平台，切实解决农村信息不对称问题带来了曙光。结合区块链技术特点，初步构建金融信息共享系统的基本模型，并明确政府与金融机构在各个工作领域的内容及作用，具有较强的可操作性。
参考文献
[1]吕芙蓉，陈莎.基于区块链技术构建我国农产品质量安全追溯体系的研究[J].农村金融研究，2016（12）：122-126.
[2]中国人民银行宜宾市中心支行课题组，黎明，梁尤伟.数字货币发展应用及货币体系变革探讨——基于区块链技术[J].西南金融，2016（05）：69-72.
[3]缪锦春.区块链技术的研析及其在商业银行领域的应用建议[J].邵阳学院学报（社会科学版），2017，16（3）：37-44.