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中图分类号：F29 文献标识码：A 文章编号：1671－7597(2008)1120180－01
为了深入了解新型农村合作医疗保险这一新的农村金融在欠发达地区开展情况，我们对包头市九原区新型农村合作医疗保险开展情况进行了调查，了解当前新型农村合作医疗保险制度存在的问题，并探求合理方式促进新型农村合作医疗保险在欠发达地区的健康发展。
一、基本情况及模式选择
（一）基本情况
九原区总面积1856平方公里，辖5个镇、1个苏木、3个街道办事处。户籍人口7.5万户、23.4万人，常住农牧业人口15.5万人，九原区推行新型农村牧区合作医疗制度试点工作已经三年多，目前，合作医疗各项工作进展顺利。2008年全区已参合农牧民14.9万人，占常住农牧业人口的95.6%，参合人数比上年增加了7499人，参合率比上年提高2.72个百分点。
（二）模式选择
新型农村合作医疗保险制度实行农牧民个人缴费、集体扶持和政府资助相结合的筹资方式。按照实际参合人数，2007年九原区新型农村合作医疗保险基金筹资比例如下表：
从保险基金筹资方式看：中央财政占比最高，为37.7%；自治区财政和农牧民自缴方式占比较高，均为18.9%；其他筹资方式占比较小，中央财政是保险基金的主要筹资方式。
从保险基金管理方式看，呈现如下特点：一是新型农村合作医疗的资金运作实行政府管理下的收支两条线、封闭运行方式。二是新型农村合作医疗的资金管理实行专户统管、钱账分离的方式。
二、效果分析
（一）缓解、遏制了农牧民“因病致贫，因病返贫”的趋势，减轻了农牧民的经济负担
实施新型农村合作医疗保险制度，使参保农民有了医疗保障，参保农牧民除了可以按规定报销一部分医药费用外，通过各级合管办的有效监管，防止了医疗机构乱收费、乱用药等损害患者利益现象的发生，切实减轻了农民医药费负担，缓解了农民看病贵的问题。
（二）提高了农牧民健康保障能力，逐步释放出农牧民医疗卫生需求，农牧民的医疗消费和健康观念发生了新的变化
新型农村合作医疗保险制度实施以来，广大农牧民的健康意识普遍增强，农牧民看病就医人数明显增多，“小病拖，大病扛”的少了，“及时就医、及时住院”的多了。各乡镇卫生院收入有所增长，有利于调动医疗机构工作人员的积极性，有利于推动工作顺利开展，有利于实现参保农牧民与医疗机构双赢。
（三）农村牧区医疗机构的服务条件有了明显的改善，服务能力显著提高
实施新型农村合作医疗保险制度以来，各级政府对农村牧区医疗机构设备更新、房屋建设等资金投入明显增加，并加大对医疗人员的培训力度。
（四）各级政府威信得以提升
新型农村合作医疗保险制度启动后，当初没有参保的个别群众看到政府真是把服务农民、惠及百姓的承诺落到实处，从而改变了观望态度，纷纷参合，参合率快速上升，提高了政府的公信力。
三、存在的问题
（一）保险基金筹资成本高，筹资水平低、资金筹集艰难
1、向农牧民筹资存在四个难点。一是贫困地区农牧民缴纳难。二是参保对象复杂、流动性大，管理难。近年来,农村劳动力流动性大大加强,农村牧区居民的就业情况愈加复杂，这给新型农村合作医疗保险费的筹集带来很大困难。三是传统观念转变难。许多农牧民对新型合作医疗保险持怀疑态度，寻求医疗保障的意识不强，无风险规避意识。 四是额外成本高，实际补偿操作难。报销费用需要出示合作医疗保险证、身份证等证件，手续程序繁杂，定点医疗单位报销的标准低。对于居住偏远的农牧民来说，所报的一点费用还不够往返的车费。这些无形中挫伤了农牧民参保积极性，造成参保群体不稳定，存在今年参保、明年犹豫的现象。
2、筹资成本高。按照规定各级财政给予的补贴采取逐级到位的方式。如果下一级的资金没有到位，上一级的财政是不会给予资金补贴的，农牧民自筹部分变得尤为重要。为了保证较高的参合率，很多工作人员不得不挨家挨户进行宣传、说服工作，加上农村牧区居民居住分散、交通不便，无形中增加了筹资成本。
（二）基层医疗基础条件差，服务水平低
乡镇卫生医疗机构基础设施薄弱，服务水平较低。部分设备陈旧老化，一些卫生院没有接诊住院患者的能力，村卫生室设施简陋，无专设工作间，满足不了参保农牧民的医疗需要。
（三）政府行政化运作模式下的新型农村合作医疗保险不适应当前新农村新牧区发展需要
政府行政化运作模式目前存在以下问题：
一是专业性差，资金运用能力匮乏。缺乏专业人员，难以保证补助支付工作顺利进行，不利于新型农村合作医疗保险的推行。
二是稳定性差，难以抵御风险。目前采取以政府制定政策的形式推进，在保险基金出现支付危机的情况下，只能采取“或降低支付标准，或追加补助资金”的修订政策方式来应对。这两种被动的解决方式会引发农牧民不满或造成财政困难。
三是多头管理责任不清。新型农村合作医疗保险是卫生、财政、民政、计生、审计、药监等共同管理，权利既分割又交叉，不利于新型农村合作医疗保险制度的推行。
四、推动新型农村合作医疗保险发展的建议
（一）拓宽新型农村合作医疗保险的筹资渠道
1、发行农村健康彩票，将募集的资金作为新型农村合作医疗保险基金的来源之一，以此推动新型农村合作医疗保险制度的快速发展。
2、烟酒销售营业税中附加健康保险费。吸烟、酗酒都对人体健康有损害。因此建议通过国家立法，在烟酒销售营业税中附加健康保险费，以资助新型农村医疗保险制度发展。
（二）加大宣传力度，提高农牧民参与新型农村牧区医疗保险的积极性
通过各种渠道，如电视、报纸、传单、公开信，干部下乡方式等使更广范围内的农牧民了解新型农村合作医疗保险的政策优越性，使其真正认识到新型农村牧区合作医疗制度好处，自觉自愿地参加新型农村合作医疗保险，不断扩大覆盖率，提高参合率。
（三）科学合理制定和调整农牧民医疗费用补偿标准，进一步减轻参保农牧民的经济负担
提高封顶线、降低起付线的标准，建立农牧民普遍受益的体检制度和无赔付奖励机制，使农牧民感受到参加新型农村合作医疗保险的益处。
（四）加强监督检查，增加农村牧区卫生投入
建议各级政府进一步加大对农村牧区卫生投入，加强卫生基础设施和服务体系建设，提高农村牧区卫生技术人员专业技能。
（五）引入商业保险公司，建立新型农村合作医疗保险与商业保险公司合作机制
建议政府把新型农村合作医疗保险管理服务交给商业保险公司经办，从机制上保证运行的效果，有效解决政府经办能力不足和经办机构膨胀、经办费用过高等问题。
本文作者为人民银行包头市中心支行课题组，课题成员：成晓玲吕旭霞
执笔：吕旭霞。
为了深入了解新型农村合作医疗保险这一新的农村金融在欠发达地区开展情况，我们对包头市九原区新型农村合作医疗保险开展情况进行了调查，了解当前新型农村合作医疗保险制度存在的问题，并探求合理方式促进新型农村合作医疗保险在欠发达地区的健康发展。
一、基本情况及模式选择
（一）基本情况
九原区总面积1856平方公里，辖5个镇、1个苏木、3个街道办事处。户籍人口7.5万户、23.4万人，常住农牧业人口15.5万人，九原区推行新型农村牧区合作医疗制度试点工作已经三年多，目前，合作医疗各项工作进展顺利。2008年全区已参合农牧民14.9万人，占常住农牧业人口的95.6%，参合人数比上年增加了7499人，参合率比上年提高2.72个百分点。
（二）模式选择
新型农村合作医疗保险制度实行农牧民个人缴费、集体扶持和政府资助相结合的筹资方式。按照实际参合人数，2007年九原区新型农村合作医疗保险基金筹资比例如下表：
从保险基金筹资方式看：中央财政占比最高，为37.7%；自治区财政和农牧民自缴方式占比较高，均为18.9%；其他筹资方式占比较小，中央财政是保险基金的主要筹资方式。
从保险基金管理方式看，呈现如下特点：一是新型农村合作医疗的资金运作实行政府管理下的收支两条线、封闭运行方式。二是新型农村合作医疗的资金管理实行专户统管、钱账分离的方式。
二、效果分析
（一）缓解、遏制了农牧民“因病致贫，因病返贫”的趋势，减轻了农牧民的经济负担
实施新型农村合作医疗保险制度，使参保农民有了医疗保障，参保农牧民除了可以按规定报销一部分医药费用外，通过各级合管办的有效监管，防止了医疗机构乱收费、乱用药等损害患者利益现象的发生，切实减轻了农民医药费负担，缓解了农民看病贵的问题。
（二）提高了农牧民健康保障能力，逐步释放出农牧民医疗卫生需求，农牧民的医疗消费和健康观念发生了新的变化
新型农村合作医疗保险制度实施以来，广大农牧民的健康意识普遍增强，农牧民看病就医人数明显增多，“小病拖，大病扛”的少了，“及时就医、及时住院”的多了。各乡镇卫生院收入有所增长，有利于调动医疗机构工作人员的积极性，有利于推动工作顺利开展，有利于实现参保农牧民与医疗机构双赢。
（三）农村牧区医疗机构的服务条件有了明显的改善，服务能力显著提高
实施新型农村合作医疗保险制度以来，各级政府对农村牧区医疗机构设备更新、房屋建设等资金投入明显增加，并加大对医疗人员的培训力度。
（四）各级政府威信得以提升
新型农村合作医疗保险制度启动后，当初没有参保的个别群众看到政府真是把服务农民、惠及百姓的承诺落到实处，从而改变了观望态度，纷纷参合，参合率快速上升，提高了政府的公信力。
三、存在的问题
（一）保险基金筹资成本高，筹资水平低、资金筹集艰难
1、向农牧民筹资存在四个难点。一是贫困地区农牧民缴纳难。二是参保对象复杂、流动性大，管理难。近年来,农村劳动力流动性大大加强,农村牧区居民的就业情况愈加复杂，这给新型农村合作医疗保险费的筹集带来很大困难。三是传统观念转变难。许多农牧民对新型合作医疗保险持怀疑态度，寻求医疗保障的意识不强，无风险规避意识。 四是额外成本高，实际补偿操作难。报销费用需要出示合作医疗保险证、身份证等证件，手续程序繁杂，定点医疗单位报销的标准低。对于居住偏远的农牧民来说，所报的一点费用还不够往返的车费。这些无形中挫伤了农牧民参保积极性，造成参保群体不稳定，存在今年参保、明年犹豫的现象。
2、筹资成本高。按照规定各级财政给予的补贴采取逐级到位的方式。如果下一级的资金没有到位，上一级的财政是不会给予资金补贴的，农牧民自筹部分变得尤为重要。为了保证较高的参合率，很多工作人员不得不挨家挨户进行宣传、说服工作，加上农村牧区居民居住分散、交通不便，无形中增加了筹资成本。
（二）基层医疗基础条件差，服务水平低
乡镇卫生医疗机构基础设施薄弱，服务水平较低。部分设备陈旧老化，一些卫生院没有接诊住院患者的能力，村卫生室设施简陋，无专设工作间，满足不了参保农牧民的医疗需要。
（三）政府行政化运作模式下的新型农村合作医疗保险不适应当前新农村新牧区发展需要
政府行政化运作模式目前存在以下问题：
一是专业性差，资金运用能力匮乏。缺乏专业人员，难以保证补助支付工作顺利进行，不利于新型农村合作医疗保险的推行。
二是稳定性差，难以抵御风险。目前采取以政府制定政策的形式推进，在保险基金出现支付危机的情况下，只能采取“或降低支付标准，或追加补助资金”的修订政策方式来应对。这两种被动的解决方式会引发农牧民不满或造成财政困难。
三是多头管理责任不清。新型农村合作医疗保险是卫生、财政、民政、计生、审计、药监等共同管理，权利既分割又交叉，不利于新型农村合作医疗保险制度的推行。
四、推动新型农村合作医疗保险发展的建议
（一）拓宽新型农村合作医疗保险的筹资渠道
1、发行农村健康彩票，将募集的资金作为新型农村合作医疗保险基金的来源之一，以此推动新型农村合作医疗保险制度的快速发展。
2、烟酒销售营业税中附加健康保险费。吸烟、酗酒都对人体健康有损害。因此建议通过国家立法，在烟酒销售营业税中附加健康保险费，以资助新型农村医疗保险制度发展。
（二）加大宣传力度，提高农牧民参与新型农村牧区医疗保险的积极性
通过各种渠道，如电视、报纸、传单、公开信，干部下乡方式等使更广范围内的农牧民了解新型农村合作医疗保险的政策优越性，使其真正认识到新型农村牧区合作医疗制度好处，自觉自愿地参加新型农村合作医疗保险，不断扩大覆盖率，提高参合率。
（三）科学合理制定和调整农牧民医疗费用补偿标准，进一步减轻参保农牧民的经济负担
提高封顶线、降低起付线的标准，建立农牧民普遍受益的体检制度和无赔付奖励机制，使农牧民感受到参加新型农村合作医疗保险的益处。
（四）加强监督检查，增加农村牧区卫生投入
建议各级政府进一步加大对农村牧区卫生投入，加强卫生基础设施和服务体系建设，提高农村牧区卫生技术人员专业技能。
（五）引入商业保险公司，建立新型农村合作医疗保险与商业保险公司合作机制
建议政府把新型农村合作医疗保险管理服务交给商业保险公司经办，从机制上保证运行的效果，有效解决政府经办能力不足和经办机构膨胀、经办费用过高等问题。
本文作者为人民银行包头市中心支行课题组，课题成员：成晓玲吕旭霞
执笔：吕旭霞。