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[摘 要]随着我国进入产业升级的快速发展阶段,企业对技术技能型人才的需求缺口越来越大,职业教育的重要地位和作用也越来越凸显。商业银行每年有大批柜员达到法定退休年龄,而部分新进柜员由于自我定位较高、岗位业务能力不强等原因而离职,银行柜员缺口较大,因此发挥职业院校培养银行柜员、补充用人单位人才缺口变得尤为重要。文章以《商业银行柜台业务实训》为案例,对接行业用人需求,通过分析银校合作办学、实训课程设计等来探索高职院校银行柜员技能培养新模式。
[关键词]金融管理;银行柜台业务;职业教育
[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2021.19.034
1 商业银行柜员管理现状
每到毕业季,各类银行开始大规模招聘本科应届生,尤其是国有四大银行,几乎都是按照百位数来招录银行职员。因此每年有大批本科生进入银行,外表看似光鲜,但是进入银行后基本都是从柜员做起,通过2年柜台业务的打磨,并且在其他职位空缺的情况下,本科生才有机会转岗。那么本科生是否甘愿一直做柜员呢?这个问题从银行的人员离职率中能略见一二。
在本科扩招之前,银行柜面人员学历普遍是中专、大专,而随着本科开始扩招,以及地方性银行如雨后春笋般出现后,银行柜面人员学历开始向本科生转移,相较专科生,本科生学历高,自主学习能力较强,但是在技能水平、工作持久度和忍耐力,以及自我定位方面,与专科生还是有一定差异,这也是导致银行柜员流失率较高,在智能化设备普及的情况下还会有柜员缺口的原因之一。目前商业银行本科生柜员有以下三个特点。
1.1 缺乏扎实的业务能力
由于本科生在校期间主要是以理论知识学习为主,实操课程少之又少,使得学习内容与现实社会有较多脱节的地方,尤其对于经管类本科院校较为常见。本科生在毕业后进入银行工作时,缺乏对银行业务的深刻理解,缺乏对银行技能的熟练掌握,导致上岗后的种种不适应,严重打击工作积极性。虽然每个银行都有新员工培训,但是培训内容不可能面面俱到,也不可能像学校学习知识一样有系统性和规划性,新员工还是依靠“老带新”这种传统方式来学习银行业务技能,效率较低,效果因人而异,也导致新员工刚上岗出错率较高。
1.2 缺乏积极的职业精神
银行柜面业务复杂且烦琐,尤其是国有大型银行,柜员每日接待的客户多达百人,不同的业务办理时间不同,如果再加上业务不熟练,在排队时间较长的情况下,客户的耐心被消磨殆尽,不可避免会遇到问题客户,这个时候就需要临柜人员树立“客户至上”的服务理念,以宽广的胸怀面对一切,从解决问题角度出发处理问题。
由于本科生在校期间缺乏对银行业务针对性的培训,缺乏对现实工作场景的预期,在遇到问题的时候,发觉理想与现实落差较大,无法摆正心态,继而无法保持在一线岗位继续工作的决心,萌生跳槽或者考取公务员的想法,这也是造成银行柜员流失较多的原因之一。
1.3 缺乏强烈的竞争意识
由于根深蒂固的观念使然,大众普遍认为本科生毕业后到银行当柜员是大材小用,在百度上查詢“本科生当柜员”,便会看到搜索结果排在前列的就是关于“本科生当柜员丢人”等相关话题。受这种社会观念的影响,本科生毕业后自带优越感,对于柜台工作缺乏持久力和忍耐力,进而也无法保持强烈的竞争意识,认为外面的世界更精彩、更能体现自身价值,整日处于消极抱怨状态。
2 高职院校学生特点
高职学生特点与本科学生有较明显差异,尽管他们的学习能力差异较大,学习情绪化较强,还有些学生学习目的性不强,自主学习能力不足,但是通过学校合理的课程设计和课程安排,经过高职院校的培养,高职学生在毕业时具有以下三个特点。
2.1 动手能力较强,专业技能扎实
由于职业院校培养的学生是直接对接企业需求,强调技术技能的培养,增强学生的岗位适应性,实现学生一毕业就上岗的零过渡就业模式。每个职业院校都建立了一批高品质、多功能的实训操作平台,模拟仿真真实企业办公环境,让学生亲自动手操作办理业务,并且可以进行角色互换,完成一整套业务流程,实现技能与理论知识的紧密结合。高职院校注重学生的技能培训,培养学生扎实的业务能力,实训平台能让学生身临其境感受现实工作状态,缩小理想与现实之间的差距,减少落差带来的消极和失落感。
2.2 职业素养教育贯穿始终
高职院校人才培养体系紧扣行业需求,设置的课程严格遵循理实结合、教学相长、以研促教的教学规律,例如金融专业,不仅教授学生“经济学”“货币银行学”“商业银行业务与经营”“金融礼仪”等专业基础课程,同时还开设“商业银行柜台业务实训”“个人理财”“金融基本技能实训”等技术技能课程教授学生。将职业素养教育贯穿在每个课程之中,使学生牢固树立良好的职业精神,培养认真、严谨、负责的工作态度,具备风险防范理念,加强金融服务理念教育。
2.3 职业定位明确,竞争意识强
高职学生普遍具有较明确的职业定位,他们在校时间只有3年,一般采用2+1模式,2年在校学习,1年在企业实习,因此高职学生在选择专业之初,就已经明确第三年要到相关工作岗位进行实习,对工作环境、工作压力、工资水平有较准确的认知。到了新的工作岗位,一般来说,高职学生的抗打击能力较强,工作的持久力和忍耐力也较强。同时学历上的不足,也让高职学生具备较强的竞争意识,在工作中更能积极主动,更加乐于奉献,珍惜所得到的工作。
3 高职院校银行柜员技能培训模式创新
通过学校与某地方性商业银行合作了解,该行大规模招聘本科生后遇到两个问题:一个是本科生业务技能无法短时间训练出来,在总行业务技能大赛中总是名落孙山,无法为本行争取荣誉;另一个是本科生自我职业规划与该行的员工发展规划不同,很多柜员在银行培训见习一年后选择跳槽,银行面临为他人做嫁衣的尴尬局面。 因此针对这两个问题,该行希望通过与学校合作,共同培养职业院校金融专业学生成為银行柜员,为该行定向输入具备银行技能及职业素养的专职柜面人员,创新人才培养模式,整合优质资源、深化教学改革,共同培养符合企业需求的技术技能型人才。
3.1 以“商业银行柜台业务实训”课程为例,着重培养银行业务技能
“商业银行柜台业务实训”是一门动手性非常强的课程,培养学生理论应用实践的操作能力,掌握银行柜员业务原理和操作流程,加深对理论知识的再学习,满足金融职业的技术技能要求,培养大学生的职业素养,同时为大学生银行技能竞赛培养竞赛选手。
3.1.1 建立设备齐全的银行技能仿真模拟实验室
学校配有银行技能仿真模拟实验室,相关银行硬件设施齐备,具备银行实训操作软件,软件设计紧密结合实际银行柜台业务工作内容,并且有丰富多样的练习项目供学生学习和操作,熟悉不同业务内容、掌握不同业务操作流程。具备多媒体教学设备,方便教师在课堂演示,随时查看学生操作情况。
3.1.2 教学内容贴近现实银行业务
本课程采购了银行业务综合技能训练软件,该软件将柜台业务分为十个项目,通过整合,可以将十个项目分为五大项,教学设计如表1所示。
3.1.3 教学过程融入社会主义核心价值观
在社会主义核心价值观的引领下,将“职业操守”“诚实守信”“服务意识”“工匠精神”“审慎严谨”“勤勉尽责”等思政内容融入课程,帮助学生树立远大的理想目标,学习扎实的岗位技能,培养谦虚谨慎、认真负责的工作态度,成为新时代技术技能型人才,为企业输送合格人才。
3.2 开设银校合作课程,精准定位企业需求
高职院校与当地银行合作,在大二阶段开设银行实务选修课,供有志于进入银行工作的学生学习,由银行派出经验丰富的员工来校授课,根据银行用人标准来设计课程内容。通过一学期的定向学习,能够精准培养满足银行需求的实习生,在大三顺利进入该行实习工作,并且毕业之际能被银行顺利留用。
3.3 建立课程资源库,实现信息化教学新形态
针对目前课程信息化改革新方向,可以将教学内容全部制作多媒体课件,按照知识点分成若干教学单元,根据教学单元制作微视频、微课,实现资源网上分享,搭建学生在线学习平台,实现课程现代信息化教学新形态。
参考文献:
[1]杨建文,张武刚,朱亚伟.银行全渠道业务分析及发展趋势研究[J].农村金融研究,2019(9):47-52.
[2]王策.浅析商业银行柜面结算业务风险及防范措施[J].现代经济信息,2019(25):328.
[3]邹晓红.做好银行柜面服务 树立崭新社会形象[EB/OL].http://www.hbxh.com.cn/hubeiRCC/488821/488988/HB9814/index.html.
[4]张瑞梅.《商业银行综合柜台业务》校内实践课程的教学改革思考[J].现代商贸工业,2018(29):168-169.
[作者简介]赵歆(1981—),女,汉族,山西太原人,中级经济师,硕士,研究方向:证券、银行发展。
[关键词]金融管理;银行柜台业务;职业教育
[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2021.19.034
1 商业银行柜员管理现状
每到毕业季,各类银行开始大规模招聘本科应届生,尤其是国有四大银行,几乎都是按照百位数来招录银行职员。因此每年有大批本科生进入银行,外表看似光鲜,但是进入银行后基本都是从柜员做起,通过2年柜台业务的打磨,并且在其他职位空缺的情况下,本科生才有机会转岗。那么本科生是否甘愿一直做柜员呢?这个问题从银行的人员离职率中能略见一二。
在本科扩招之前,银行柜面人员学历普遍是中专、大专,而随着本科开始扩招,以及地方性银行如雨后春笋般出现后,银行柜面人员学历开始向本科生转移,相较专科生,本科生学历高,自主学习能力较强,但是在技能水平、工作持久度和忍耐力,以及自我定位方面,与专科生还是有一定差异,这也是导致银行柜员流失率较高,在智能化设备普及的情况下还会有柜员缺口的原因之一。目前商业银行本科生柜员有以下三个特点。
1.1 缺乏扎实的业务能力
由于本科生在校期间主要是以理论知识学习为主,实操课程少之又少,使得学习内容与现实社会有较多脱节的地方,尤其对于经管类本科院校较为常见。本科生在毕业后进入银行工作时,缺乏对银行业务的深刻理解,缺乏对银行技能的熟练掌握,导致上岗后的种种不适应,严重打击工作积极性。虽然每个银行都有新员工培训,但是培训内容不可能面面俱到,也不可能像学校学习知识一样有系统性和规划性,新员工还是依靠“老带新”这种传统方式来学习银行业务技能,效率较低,效果因人而异,也导致新员工刚上岗出错率较高。
1.2 缺乏积极的职业精神
银行柜面业务复杂且烦琐,尤其是国有大型银行,柜员每日接待的客户多达百人,不同的业务办理时间不同,如果再加上业务不熟练,在排队时间较长的情况下,客户的耐心被消磨殆尽,不可避免会遇到问题客户,这个时候就需要临柜人员树立“客户至上”的服务理念,以宽广的胸怀面对一切,从解决问题角度出发处理问题。
由于本科生在校期间缺乏对银行业务针对性的培训,缺乏对现实工作场景的预期,在遇到问题的时候,发觉理想与现实落差较大,无法摆正心态,继而无法保持在一线岗位继续工作的决心,萌生跳槽或者考取公务员的想法,这也是造成银行柜员流失较多的原因之一。
1.3 缺乏强烈的竞争意识
由于根深蒂固的观念使然,大众普遍认为本科生毕业后到银行当柜员是大材小用,在百度上查詢“本科生当柜员”,便会看到搜索结果排在前列的就是关于“本科生当柜员丢人”等相关话题。受这种社会观念的影响,本科生毕业后自带优越感,对于柜台工作缺乏持久力和忍耐力,进而也无法保持强烈的竞争意识,认为外面的世界更精彩、更能体现自身价值,整日处于消极抱怨状态。
2 高职院校学生特点
高职学生特点与本科学生有较明显差异,尽管他们的学习能力差异较大,学习情绪化较强,还有些学生学习目的性不强,自主学习能力不足,但是通过学校合理的课程设计和课程安排,经过高职院校的培养,高职学生在毕业时具有以下三个特点。
2.1 动手能力较强,专业技能扎实
由于职业院校培养的学生是直接对接企业需求,强调技术技能的培养,增强学生的岗位适应性,实现学生一毕业就上岗的零过渡就业模式。每个职业院校都建立了一批高品质、多功能的实训操作平台,模拟仿真真实企业办公环境,让学生亲自动手操作办理业务,并且可以进行角色互换,完成一整套业务流程,实现技能与理论知识的紧密结合。高职院校注重学生的技能培训,培养学生扎实的业务能力,实训平台能让学生身临其境感受现实工作状态,缩小理想与现实之间的差距,减少落差带来的消极和失落感。
2.2 职业素养教育贯穿始终
高职院校人才培养体系紧扣行业需求,设置的课程严格遵循理实结合、教学相长、以研促教的教学规律,例如金融专业,不仅教授学生“经济学”“货币银行学”“商业银行业务与经营”“金融礼仪”等专业基础课程,同时还开设“商业银行柜台业务实训”“个人理财”“金融基本技能实训”等技术技能课程教授学生。将职业素养教育贯穿在每个课程之中,使学生牢固树立良好的职业精神,培养认真、严谨、负责的工作态度,具备风险防范理念,加强金融服务理念教育。
2.3 职业定位明确,竞争意识强
高职学生普遍具有较明确的职业定位,他们在校时间只有3年,一般采用2+1模式,2年在校学习,1年在企业实习,因此高职学生在选择专业之初,就已经明确第三年要到相关工作岗位进行实习,对工作环境、工作压力、工资水平有较准确的认知。到了新的工作岗位,一般来说,高职学生的抗打击能力较强,工作的持久力和忍耐力也较强。同时学历上的不足,也让高职学生具备较强的竞争意识,在工作中更能积极主动,更加乐于奉献,珍惜所得到的工作。
3 高职院校银行柜员技能培训模式创新
通过学校与某地方性商业银行合作了解,该行大规模招聘本科生后遇到两个问题:一个是本科生业务技能无法短时间训练出来,在总行业务技能大赛中总是名落孙山,无法为本行争取荣誉;另一个是本科生自我职业规划与该行的员工发展规划不同,很多柜员在银行培训见习一年后选择跳槽,银行面临为他人做嫁衣的尴尬局面。 因此针对这两个问题,该行希望通过与学校合作,共同培养职业院校金融专业学生成為银行柜员,为该行定向输入具备银行技能及职业素养的专职柜面人员,创新人才培养模式,整合优质资源、深化教学改革,共同培养符合企业需求的技术技能型人才。
3.1 以“商业银行柜台业务实训”课程为例,着重培养银行业务技能
“商业银行柜台业务实训”是一门动手性非常强的课程,培养学生理论应用实践的操作能力,掌握银行柜员业务原理和操作流程,加深对理论知识的再学习,满足金融职业的技术技能要求,培养大学生的职业素养,同时为大学生银行技能竞赛培养竞赛选手。
3.1.1 建立设备齐全的银行技能仿真模拟实验室
学校配有银行技能仿真模拟实验室,相关银行硬件设施齐备,具备银行实训操作软件,软件设计紧密结合实际银行柜台业务工作内容,并且有丰富多样的练习项目供学生学习和操作,熟悉不同业务内容、掌握不同业务操作流程。具备多媒体教学设备,方便教师在课堂演示,随时查看学生操作情况。
3.1.2 教学内容贴近现实银行业务
本课程采购了银行业务综合技能训练软件,该软件将柜台业务分为十个项目,通过整合,可以将十个项目分为五大项,教学设计如表1所示。
3.1.3 教学过程融入社会主义核心价值观
在社会主义核心价值观的引领下,将“职业操守”“诚实守信”“服务意识”“工匠精神”“审慎严谨”“勤勉尽责”等思政内容融入课程,帮助学生树立远大的理想目标,学习扎实的岗位技能,培养谦虚谨慎、认真负责的工作态度,成为新时代技术技能型人才,为企业输送合格人才。
3.2 开设银校合作课程,精准定位企业需求
高职院校与当地银行合作,在大二阶段开设银行实务选修课,供有志于进入银行工作的学生学习,由银行派出经验丰富的员工来校授课,根据银行用人标准来设计课程内容。通过一学期的定向学习,能够精准培养满足银行需求的实习生,在大三顺利进入该行实习工作,并且毕业之际能被银行顺利留用。
3.3 建立课程资源库,实现信息化教学新形态
针对目前课程信息化改革新方向,可以将教学内容全部制作多媒体课件,按照知识点分成若干教学单元,根据教学单元制作微视频、微课,实现资源网上分享,搭建学生在线学习平台,实现课程现代信息化教学新形态。
参考文献:
[1]杨建文,张武刚,朱亚伟.银行全渠道业务分析及发展趋势研究[J].农村金融研究,2019(9):47-52.
[2]王策.浅析商业银行柜面结算业务风险及防范措施[J].现代经济信息,2019(25):328.
[3]邹晓红.做好银行柜面服务 树立崭新社会形象[EB/OL].http://www.hbxh.com.cn/hubeiRCC/488821/488988/HB9814/index.html.
[4]张瑞梅.《商业银行综合柜台业务》校内实践课程的教学改革思考[J].现代商贸工业,2018(29):168-169.
[作者简介]赵歆(1981—),女,汉族,山西太原人,中级经济师,硕士,研究方向:证券、银行发展。