论文部分内容阅读
摘要：供应链的金融模式，是影响着整体经济发展情况的关键性因素，在整个社会形式的发展进程中也在不断的发生着改变。文章从供应链金融的实际概念入手，将新老模式的内容进行对比，并着重介绍互联网时代背景下，所产生的新型供应链金融模式，为相关的研究工作提供参考。
关键词：互联网；金融；供应链
引言
随着信息技术的发展，社会逐渐步入了互联网时代，对各行各业的传统模式造成冲击的同时，也带来了转变的机遇。在金融系统中，通过互联网模式的应用，传统的供应链金融方式发生了颠覆式的改变。
为了更好的适应当前形式下的发展变化，必须对其核心的概念理论进行讨论与分析。
一、供应链金融的概念
银行围绕着核心企业，对其上下游的資金以及物流信息进行管理，将其风险分化，由单一企业项目承担，转变为整个供应链的可控风险，这就是传统供应链金融。
在现行的社会经济环境下，这种融资模式也发生了更具时代气息的转变，从原有的单一主体中解放出来，在制造、分销、零售、服务整个系统的全方位金融服务，以及不同职能合作的基础上，实现了供应链资金的持续升值增长。
二、供应链金融创新的背景和模式
（一）新型供应链金融模式的时代背景
在中小企业迅速崛起的时代进程中，供应链的金融模式受到传统方式的制约，不适应当前的发展情况。传统模式下，商业银行在进行贷款操作时，要对企业与行业进行全面的评估，而中小企业由于发展尚处在初级阶段，承担风险的能力相对较弱，并不能通过商业银行的审核要求，从而使供应链金融模式的发展受到制约。
同时，在商业银行的内部，并不涉及到供应链的具体操作，对其风险的控制能力十分薄弱，只能实现对核心企业信息与商流的管理。这导致其抵御风险的能力有明显的不足。
另外，受到传统思维方式的影响，大多数商业银行都希望企业的存保具有较高存货价值，并能有明显的流通性优势。这一点无形中抬高了融资门槛，大多数中小企业被拒之门外。
然而，在互联网技术的催动下，出现了大批适合中小企业发展的供应链金融模式，在风险控制、信息掌握、融资效率上都有了明显的发展，融资活动中商流、物流、信息流以及资金流的“四流合一”成为了现实。
（二）新时代背景下的新型供应链金融模式
1.商业银行新模式
商业银行内所提供的供应链金融服务内容，在时代发展的背景下，经历了从线下模式到线上模式的转变，当前更多的倾向于网上中小企业业务的拓展。在整体“1+N”的模式下（“1”代表着核心业务的企业，而“N”则指代其业务范围内所覆盖的产业链中的中小企业），通过核心企业的业务信用支撑，为其他相关中小企业提供合理的融资金融支持。
在当前发展阶段，业务范围由传统的线下操作，延展到了网络当中，实现了企业数据资料与银行风险管理系统的有效对接，使银行能更便捷、全面的调取相关企业的整体运作信息，有效的对金融风险进行管控。
2.电商平台主导下的新模式
在电商平台中，将与银行的合作资金或是平台内部的资金作为保障金，为平台中的客户提供采购、结算等一系列的融资服务。这种案例在生活中十分常见，如淘宝的订单贷款、京东的“京宝贝”产品等。
此类供应链金融业务的优势，体现在平台对上、下游客户信息资料的掌控上，利用相关的大数据分析，可以将信息的内容转变为具体的信用水平与偿还能力，从而全面的解决了传统融资方式中信息不对等的实际问题，真正做到了对风险的合理评估，以及融资产品的定位。另外，电商平台所提供的融资业务，在处理速率上也有着明显的优势，并以其灵活的特点在应用中被积极推广。
3.软件公司主导的新模式
一些ERP软件开发公司，依靠其自身系统的便捷性，逐渐接触到供应链的金融业务领域。ERP系统中，收集了大量的相对可公开的客户信息资源，并能从中提取出有效的财务、销售、订单甚至是库存的数据，大大的丰富了信息的掌控范围。
同时，这一类软件公司，以其自身的技术优势，利用大数据的手段，从客户群体中对资产信息进行全面的发现、挖掘和定价，并以此实现与传统金融机构的合作，为一些相关的中小型企业提供着快捷、低成本的高效融资方式。
4.P2P网贷平台的新模式
P2P网贷平台，提供更具针对性的服务，将传统的供应链金融模式，直接套用到网络上，使处理的速率和稳定性水平都获得了提升。平台在网络上，寻找供应链中的核心企业，以企业所处的行业、投资类型为标准，筛选出更加合理的资金需求方，利用平台交流的优势性，促成双方之间的合作。
例如，某企业资金供应方，在其进行交易的过程中，应收款项在尚未到期时产生了资金的缺口，通过评估，了解到该企业的还款能力较强，可以由P2P平台出面，将这笔应收款项，作为第一还款源，促成投资方与供应商之间的借贷协议，保证供应链的正常运行。
P2P平台进行供应链金融业务也具有一定的优势。在具体运行的方式上，其相较于传统商业银行更为灵活；在对中小企业的信贷管理上，它易于开发出资金的来源，同时相对的融资门槛也更低，不需要复杂的审核机制。
三、结束语
商业银行、电商平台、软件公司、P2P网贷这一类主体在模式上的转变，直接反应在了供应链金融模式的创新上。这也是互联网为金融实体带来改变的一个缩影。它既保留了原有的核心要点，又以更具时代化的形式展现出来，充分适应了当前发展形式的要求，也是实现方法创新，促进行业升级的重要途径。
参考文献：
[1]顾婧，程翔，邓翔.中小企业供应链金融模式创新研究[J].软科学，2017，31（02）：83-86+97.
作者简介：
张魁（1996-），男，河南郑州，本科，在读于郑州大学，金融学。
关键词：互联网；金融；供应链
引言
随着信息技术的发展，社会逐渐步入了互联网时代，对各行各业的传统模式造成冲击的同时，也带来了转变的机遇。在金融系统中，通过互联网模式的应用，传统的供应链金融方式发生了颠覆式的改变。
为了更好的适应当前形式下的发展变化，必须对其核心的概念理论进行讨论与分析。
一、供应链金融的概念
银行围绕着核心企业，对其上下游的資金以及物流信息进行管理，将其风险分化，由单一企业项目承担，转变为整个供应链的可控风险，这就是传统供应链金融。
在现行的社会经济环境下，这种融资模式也发生了更具时代气息的转变，从原有的单一主体中解放出来，在制造、分销、零售、服务整个系统的全方位金融服务，以及不同职能合作的基础上，实现了供应链资金的持续升值增长。
二、供应链金融创新的背景和模式
（一）新型供应链金融模式的时代背景
在中小企业迅速崛起的时代进程中，供应链的金融模式受到传统方式的制约，不适应当前的发展情况。传统模式下，商业银行在进行贷款操作时，要对企业与行业进行全面的评估，而中小企业由于发展尚处在初级阶段，承担风险的能力相对较弱，并不能通过商业银行的审核要求，从而使供应链金融模式的发展受到制约。
同时，在商业银行的内部，并不涉及到供应链的具体操作，对其风险的控制能力十分薄弱，只能实现对核心企业信息与商流的管理。这导致其抵御风险的能力有明显的不足。
另外，受到传统思维方式的影响，大多数商业银行都希望企业的存保具有较高存货价值，并能有明显的流通性优势。这一点无形中抬高了融资门槛，大多数中小企业被拒之门外。
然而，在互联网技术的催动下，出现了大批适合中小企业发展的供应链金融模式，在风险控制、信息掌握、融资效率上都有了明显的发展，融资活动中商流、物流、信息流以及资金流的“四流合一”成为了现实。
（二）新时代背景下的新型供应链金融模式
1.商业银行新模式
商业银行内所提供的供应链金融服务内容，在时代发展的背景下，经历了从线下模式到线上模式的转变，当前更多的倾向于网上中小企业业务的拓展。在整体“1+N”的模式下（“1”代表着核心业务的企业，而“N”则指代其业务范围内所覆盖的产业链中的中小企业），通过核心企业的业务信用支撑，为其他相关中小企业提供合理的融资金融支持。
在当前发展阶段，业务范围由传统的线下操作，延展到了网络当中，实现了企业数据资料与银行风险管理系统的有效对接，使银行能更便捷、全面的调取相关企业的整体运作信息，有效的对金融风险进行管控。
2.电商平台主导下的新模式
在电商平台中，将与银行的合作资金或是平台内部的资金作为保障金，为平台中的客户提供采购、结算等一系列的融资服务。这种案例在生活中十分常见，如淘宝的订单贷款、京东的“京宝贝”产品等。
此类供应链金融业务的优势，体现在平台对上、下游客户信息资料的掌控上，利用相关的大数据分析，可以将信息的内容转变为具体的信用水平与偿还能力，从而全面的解决了传统融资方式中信息不对等的实际问题，真正做到了对风险的合理评估，以及融资产品的定位。另外，电商平台所提供的融资业务，在处理速率上也有着明显的优势，并以其灵活的特点在应用中被积极推广。
3.软件公司主导的新模式
一些ERP软件开发公司，依靠其自身系统的便捷性，逐渐接触到供应链的金融业务领域。ERP系统中，收集了大量的相对可公开的客户信息资源，并能从中提取出有效的财务、销售、订单甚至是库存的数据，大大的丰富了信息的掌控范围。
同时，这一类软件公司，以其自身的技术优势，利用大数据的手段，从客户群体中对资产信息进行全面的发现、挖掘和定价，并以此实现与传统金融机构的合作，为一些相关的中小型企业提供着快捷、低成本的高效融资方式。
4.P2P网贷平台的新模式
P2P网贷平台，提供更具针对性的服务，将传统的供应链金融模式，直接套用到网络上，使处理的速率和稳定性水平都获得了提升。平台在网络上，寻找供应链中的核心企业，以企业所处的行业、投资类型为标准，筛选出更加合理的资金需求方，利用平台交流的优势性，促成双方之间的合作。
例如，某企业资金供应方，在其进行交易的过程中，应收款项在尚未到期时产生了资金的缺口，通过评估，了解到该企业的还款能力较强，可以由P2P平台出面，将这笔应收款项，作为第一还款源，促成投资方与供应商之间的借贷协议，保证供应链的正常运行。
P2P平台进行供应链金融业务也具有一定的优势。在具体运行的方式上，其相较于传统商业银行更为灵活；在对中小企业的信贷管理上，它易于开发出资金的来源，同时相对的融资门槛也更低，不需要复杂的审核机制。
三、结束语
商业银行、电商平台、软件公司、P2P网贷这一类主体在模式上的转变，直接反应在了供应链金融模式的创新上。这也是互联网为金融实体带来改变的一个缩影。它既保留了原有的核心要点，又以更具时代化的形式展现出来，充分适应了当前发展形式的要求，也是实现方法创新，促进行业升级的重要途径。
参考文献：
[1]顾婧，程翔，邓翔.中小企业供应链金融模式创新研究[J].软科学，2017，31（02）：83-86+97.
作者简介：
张魁（1996-），男，河南郑州，本科，在读于郑州大学，金融学。