利息被银行四舍五入后,你到底是赚了还是亏了

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  舍入误差不仅引发了金融界的乌龙事件,还曾造成美军重大伤亡。海湾战争期间,在沙特的爱国者导弹的计算机运行100个小时后,系统累积了0.3422秒的误差,最终没能拦截伊拉克发射的一枚导弹,造成28名美国陆军士兵死亡。
  银行利息让你赚了还是亏了?
  举一个例子,银行给5个储户的利息分别是0、0.001、0.002、0.003、0.004,四舍五入后,银行赚了。但是另外5个储户的利息是0.005、0.006、0.007、0.008、0.009,那么他们每人拿到的利息就是0.01,银行亏了。
  根据物理学家弗兰克·本福德测算,0至9这10个数字出现的概率相同。那么每付出10笔利息,银行的总收益就是:0+0.001+0.002+0.003+0.004-0.005-0.004-0.003-0.002-0.001=-0.005也就是说,四舍五入其实不利于银行,而有利于储户。
  为了减小误差,有人设计出了“银行家舍入法”。规则是这样的:4及以下直接舍去;大于等于6时,进位后舍去;如果5后面还有数字,则进位后舍去;如果5后面没有数字了,那么如果5前面是奇数,则进1,若5前面是偶数直接舍去5。当然,“银行家舍入法”也不是完全没有误差。
  我国金融系统的大部分算法是用四舍五入。国际上,欧盟委员会对换汇时的舍入规定也是四舍五入。真正广泛采用“银行家舍入法”的是需要更小误差的科学和计算机系统,现在大部分编程软件的默认设置都是“银行家舍入法”。
  曾造成美军重大伤亡
  历史上,舍入误差曾引发了乌龙事件。1982年,加拿大推出了温哥华证券交易所指数VSEI。VSEI是1500家上市公司的指数合成所得,用来衡量股市的整体走势。
  VSEI的初始值是1000点。但是1983年11月,VSEI跌到了524.811点,但构成VSEI的几个股票本身并没有跌很多。原来,VSEI的计算由计算机程序自动处理,计算到小数点后第4位,但是报告中最后一位被四舍五入去掉了。因此,每次计算,VSEI就出现了一个很小的误差。而等到1983年11月,这个误差已经肉眼可见了。
  舍入误差还曾造成美军重大伤亡。海湾战争期间,在沙特的爱国者导弹的计算机运行100个小时后,系统累积了0.3422秒的误差,最终没能拦截伊拉克发射的一枚飞毛腿导弹,造成28名美国陆军士兵死亡。
  有人利用误差赚钱
  日常金融操作的最小单位是分,在汇率换算的时候也是如此,有人曾利用这个误差赚钱。举一个例子:0.01日元换成美元是0.000093美元,银行不可能把你的钱换没了,所以只能给你0.01美元,如果循环多次交易,就能利用误差套利。
  2013年,罗马尼亚计算机安全学家阿德里安设计了一款自动赚钱机器,在欧元换算成罗马尼亚的货币的过程中,利用四舍五入来套利。如果全速运转,这臺机器每天能通过数千次小额交易赚到70欧元。
  银行把这种套利行为取名为“逻辑攻击”。当然,银行也有应对措施,比如收取交易费、设定最小换汇数额,或者限制每日换汇次数等。“逻辑攻击”也适用于税务系统,如一家公司可以利用多次四舍五入而少交税。为了避免有人利用这个漏洞,美国国家税务局就设定了相应的规定,使公司在报税时没有漏洞可钻。
  (新华网等)
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