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摘 要：在当今社会很多百姓反应看病难看病贵的问题，个人的医疗费用负担非常重，是社会中明显的问题所在。因此在解决看病难看病贵的问题上，在医疗领域增加商业保险的作用，极大的减轻人们的医疗费用负担，对人们的生活起到保障作用。商业保险在医疗领域中具有一定的必要性行业可行性，因此本文對商业保险在社会及医疗领域所发挥的积极作用进行分析和研究。
关键词：商业保险；医疗领域；重要作用
保险是为了减轻人们各种负担而存在的，在人们交少量保险费的前提下，对遇到财产损失的保险人进行补偿，体现了互助的思想，也提升了人们抵御各种风险的能力。在现今阶段，我国人民仅有的医疗保障体系不能够应对高昂的看病费用，因此商业保险的加入，在一定程度上解决了这种问题。民众的医疗需求会一直存在，只有完善保险体系才能真正的做到从民众实际出发解决实际问题。
一、研究目的和研究意义
（一）研究目的
商业保险的存在在一定程度上完善了医疗保障体系，也是医疗保障体系的一部分。医疗费用的快速增加使人们的生活水平受到了很大影响，但是商业保险的加入能够给人们减轻一定的负担，为人们的身体健康保驾护航。商业保险加入医疗领域可以起到非常大的补充作用，解决一些偏远山区或者经济发展水平不高区域的医疗保障问题，从我国目前阶段的发展来看，经济水平和各种政策都适合商业保险加入医疗卫生保障体系当中。所以对此进行研究能够解决民众对医疗服务的信心，能够在一定程度上国家和社会解决看病难看病贵的问题。也能够民众对医疗保险的认识程度有所加深，购买力增强，促进国家保险行业的双重发展。
（二）研究意义
在我国社会当前的经济发展过程中，不管是城镇职工还是农村合作医疗的保障者都属于医疗领域需要保障的人群。商业保险在城镇职工基本医疗保险中以及农村合作医疗体系中都有一定的可操作性，对其进行研究可以不断地发展和完善商业保险体系和医疗保障体系的融合，也能给城镇职工以及农村民众带来福音，但是很多人对此的认识还不够深刻，需要广为宣传，不断让民众认识到双重保险的对自己的重要意义，和解决看病难看病贵问题的作用。
二、医我国疗保险制度的发展
（一）城镇职工基本医疗保险制度
从我国进入新中国以来，就建立起了医疗保障体系，这种医疗保障体系是按照社会的需要以及社会实际而产生的。那时，国家机关和一些事业单位实行的是医疗的全部公费，在企业单位实行的是劳保医疗，由国家统一进行控制和管理。在当时的经济体制下，为了保证城镇居民的健康水平，维护社会秩序，这种体制起到了很大的作用。伴随我国经济的发展和经济体制的变革，市场经济应运而生，那么传统的医疗保障体系的弊端也就会暴露出来，它的缺陷主要变现在两个方面，首先，着重强调医疗保障对机关单位职工的福利性，并没有意识到保障制度其实也具有经济性，国家的负担日益沉重，并且很多医疗资源并没有得到利用，还有一些没有享受到这种保障的民众在承受高昂医疗费的痛苦。其次，旧的保障体系在统筹方面表现为层次低，互助性差的特点，因此在风险防御方面就不能起到很好的效果，民众覆盖面也少之又少，所以社会矛盾就会非常突出。随着社会的发展和新经济体制的建立，医疗保障制度也随之更新，在百姓聚焦的看病贵问题上，要使医疗适应目前百姓的生活现状就要建立起于生产力水平相适应的医疗体制。城镇职工在基本医疗保险上也只能以最低水平的对其进行一小方面的医疗补助，还不能满足城镇人民对医疗保险的需求。一些员工一年的工资或许只是一次住院就会全部用光，这种现象使很多患者看不起病。目前，在统筹基金的基础上，设定了起付线和封顶线。起付得标准时根据当地员工工资的百分之十设定的，最高的支付金额是年平均工资的4倍。在起付线以下或者封顶线以上的部分需要职工自己承担，因此面对高昂的医疗费用，员工的压力越来越大。城镇医疗保障制度的存在应该是为人们解决更多的医疗费用问题，以此提高人们抵御疾病危险的信心，让职工能够放心看病，安心养病，但是从目前的制度来讲，这种制度显然不能满足职工对医疗保障的需求。
（二）农村合作医疗保险制度
农村合作医疗的出现，在医疗卫生费用支出上解决了农民很大的经济问题。它是在政府的组织下，农民自愿参与的，集合了个人、集体和政府的多方投资，主要是面对重大疾病的农民医疗互助制度。在医疗保障方面具有广泛性，也是我国完善保障制度的一部分。农村合作医疗让农民得到了实惠，也在一定程度上减轻了农民的负担，对提升农民的健康水平和促进农村发展起到了积极的作用。但是农村合作医疗也存在一定的问题。首先，从技术支持方面分析，显现出来的问题有，筹资水平低下，补偿模式不完善，费用的分担方式不明朗，支付方式不彻底等等。农村合作医疗虽然是面对重大疾病而产生的一种医疗补助制度，但是经过长期的使用，在医疗服务上也一直存在争议。不同阶层的人士对其有不同的理解，在大病面前，能够看到合作医疗的作用，避免了一部分农民因生病变得一贫如洗，但是这种制度很难保障所有农民都从中收益，与此同时若农村合作医疗致力于保障农民的小病，那么在抗风险和分担方面的能力就会降低，农民得不到过多的不畅，因此在大病小病方面一直是农村合作医疗需要探讨的问题。另外，农村合作医疗在理论层面上来讲，要看政府在这其中所发挥的重要作用。农村的发展使经济体制也发生了变化，传统的集体经济形式被打破，因此农村要建立起与当今经济体制相适应的医疗卫生保障制度就要转变政府职能，在有所为和有所不为之间做好转换。最后，我国目前的农村医疗合作体系也没有明确的职能归属部门，没有形成完善的管理体制，这方面的漏洞也需要有所注意[1]。
三、商业医疗保险对医疗领域的作用与介入
（一）商业保险在医疗保险体系中存在的必要性分析
商业保险加入我国基本医疗保障体系中，有其存在的必然性和可行性。我国基本医疗保障制度所面临的最主要原则就是低水平广覆盖，这种原则的存在也印证了我国基本医疗保障体系中的服务水平也只能处于低水平的发展阶段。疾病的复杂性和多发性让人们对自己的身体健康水平有了新的认识，因此要满足人们对健康的需要，同时减轻人们的医疗负担，仅仅依靠现阶段的医疗保障体系，仅仅依靠政府和单位的是远远不够的，必须寻找第三种契机，根据现实的需求，建立起除基本医疗保障外的其他保障方式，以此来充当我国现阶段医疗保障的补充对象，满足不同层次人们对医疗卫生健康条件的需求。商业医疗保险的加入解决了这个难题，它能在一定程度上满足居民多样性不同的医疗卫生需求，也能加强人们对疾病的防控意识，减少健康安全隐患的存在[2]。首先，当今人们的生活水平提升了，收入也有所增加，因此基本的医疗保障已经不能满足高收入人群的需要，在特殊疾病保险方面、母婴保险方面以及重大疾病手术保险方面都需要加强保障。在作者对城市居民的调查中现实，有过半的居民希望在基本医疗保障之外能享受到第三种保险的服务，也对商业保险的购买抱有积极态度，这充分的现实了商业医疗保险存在的必要性。其次，社会的不断发展，需要商业医疗保险加入社会保障体系的队伍中。我国是人口大国，老龄化问题非常严重。这种老龄化问题与我国相对薄弱的竞技基础相矛盾。一些新生的疑难病症、慢性非传染病、癌症、老年病的发生率越来越高，这种客观现实给医疗卫生服务系统提出了问题，不可避免的也增加了医院的压力。目前的社会医疗保障制度已经不能承担越来越多的医疗费用，因此重担只能落在患者身上，所以一些没有条件的患者只能眼睁睁的等待疾病的恶化。这种现象需要商业医疗保险与社会基本的医疗保险来承担大部分医疗费用，减轻患者的经济负担和精神负担。 （二）商业保险对城镇职工基本医疗保险的作用
商业医疗保险是对城镇职工医疗保险制度的补充，在双保险的情况下，人们更加敢于去看病治病，经济负担也会相对减小。商业医疗保险在我国处于起步阶段属于一种补偿性的保障体系。患者也就是被保险人，要从保险公司获得赔偿，并且这种赔偿不能超过其在治疗疾病过程中所花费的总体费用。最近几年，伴随商业医疗保险制度的发展，业务量也越来越大，在国民医疗保障体系中发挥的作用越来越突出。其所起到的推动力和支持力主要变现在以下两方面：首先，在制度的设计上，商业保险有多层次的医疗保障主体。它主要从解决百姓看病难看病贵的问题出发，为建立社会主义和谐社会，有效的整合了卫生资源，对行业利益进行窥探，从而为民众建立起长期的有效的保险机制。利用自身的灵活性特点，不断地开拓和创新医疗保险产品，让百姓安心购买，并且从中切实的得到利益。例如，开发基本的医疗保险不予报销的医疗费用险、老年人护理险、健康损失险等等。这些保险是在城镇居民基本的医疗保障制度中发展起来的，弥补了医疗保障体系的不足。其次，一些保险公司对医疗保障体系的漏洞进行了补充。在很多年强，太平洋人寿保险公司就发展起了商业医疗保险模式，建立了城镇职工基本保险制度，这种做法具有一定的先进性，也补充了城镇居民医疗保障制度中的封顶线限制制度，支付范围越来越广，受众人群越来越多，基本上解决了职工重病大病的医疗保障问题，同时解决了因病反贫的社会现象[3]。
（三）商业保险在农村合作医疗保险制度中的发展
在现今阶段，农村合作医疗存在的基金管理模式有三种，依次是卫生部门的管理、医疗中心的管理和商业保险单位的管理。本文从第三种管理方式出发进行解析。这种模式主要是医院等卫生部门对管理基金进行收缴，然后将其交给商业保险公司管理。二者相结合的形式在当前以保险公司的积极参与和农村合作医疗为突破点，按照农村医疗卫生的现实状况，商业保险公司在管理上一种是既承担理赔责任也承担基金风险和所得利潤。如果出现了资金不足的情况，保险公司自己承担，这也被很多专家和学者称为是经济型模式。在南方某些城市已经对这种模式进行使用，并取得了很好的效果。我国商业医疗保险还在发展的道路上，在组织机构完善、营销网络健全的基础上，需要用较低的运营成本去和成熟的管理经验对应对农村合作医疗保障制度的种种弊端。利用商业保险公司和农村医疗合作相结合的方式，对政府、对农民都有优势。首先，在保险公司的精算下，医疗卫生体系的监管也上升了一个新台阶，能够在一定程度上提升他们的工作效率和赔偿的服务水平，避免因单一模式的存在使医疗卫生系统对自己的工作认识不足现象的出现。其次，政府的工作效率也大大的提升了，在机构精简的基础上，政府可以对商业保险公司进行业务监督，然后集中精力在农村医疗合作上有所筹划，开展在管理和监督工作。最后，对于保险公司来说，参与到农村合作医疗保障体系中，能够借助其广泛的影响力，积极的拓展自己的业务，为百姓的健康提供机会，也为自己的发展提供机会，这样保险公司和政府以及农民都处于双赢局面。
四，我国商业医疗保险在医疗领域的发展
（一）商业保险方面
商业医疗保险在医疗领域的发展道路可以分成以下几个方面：首先，注重经济型经营，做好相关产品的精确测算。商业医疗保险有很多种，在一种产品产生之前需要工作人员对市场进行详细的调查和了解，用数据说话，在保费的厘定上进行科学的系统的专业性的核算。其次，创新经营思路，增加业务的市场适应性。商业医疗保险的服务对象是百姓，因此要改变以往的经营思路，树立起为人民服务的意识。例如，定期的为城市居民或者农村居民开展免费体检，医疗讲座等，向民众灌输保险的作用，从人们需要的角度出发为其解决实际问题。
（二）政府的支持方面
政府在商业医疗保险的支持上要做到以下几点：首先，加强对医疗保险市场的引导和规范。引导和规范能够让商业医疗保险真正的在社会上起到重要作用，以免因为政府的监管不足发生各种医疗信任危机或不合格的医疗保险产品生成。其次，完善配套服务设施。建立起保险公司能够全面覆盖的医疗单位，避免患者只能到保险公司固定的医疗卫生机构就诊的现象。与此同时加强政府在此方面的监督，让患者放心看病，安心养病，解决健康问题。
结束语：
综上所述，本文对商业医疗保险在医疗领域中的作用进行了论证，希望在以后的发展道路上能够进一步促进我国医疗卫生事业的发展，解决人们看病难看病贵的问题。
参考文献：
[1]秦炜.河南省新型农村合作医疗商业保险基金管理承办模式与卫生部门承办模式比较研究[D].华中科技大学，2010（14）：48-55
[2]姜华.对商业保险参与医保的调查思考[J].中国保险，2004（11）：42-45.
[3]魏波.商业保险参与新型农村合作医疗制度的对策研究[D].中南林业科技大学，2012（05）：22-65
关键词：商业保险；医疗领域；重要作用
保险是为了减轻人们各种负担而存在的，在人们交少量保险费的前提下，对遇到财产损失的保险人进行补偿，体现了互助的思想，也提升了人们抵御各种风险的能力。在现今阶段，我国人民仅有的医疗保障体系不能够应对高昂的看病费用，因此商业保险的加入，在一定程度上解决了这种问题。民众的医疗需求会一直存在，只有完善保险体系才能真正的做到从民众实际出发解决实际问题。
一、研究目的和研究意义
（一）研究目的
商业保险的存在在一定程度上完善了医疗保障体系，也是医疗保障体系的一部分。医疗费用的快速增加使人们的生活水平受到了很大影响，但是商业保险的加入能够给人们减轻一定的负担，为人们的身体健康保驾护航。商业保险加入医疗领域可以起到非常大的补充作用，解决一些偏远山区或者经济发展水平不高区域的医疗保障问题，从我国目前阶段的发展来看，经济水平和各种政策都适合商业保险加入医疗卫生保障体系当中。所以对此进行研究能够解决民众对医疗服务的信心，能够在一定程度上国家和社会解决看病难看病贵的问题。也能够民众对医疗保险的认识程度有所加深，购买力增强，促进国家保险行业的双重发展。
（二）研究意义
在我国社会当前的经济发展过程中，不管是城镇职工还是农村合作医疗的保障者都属于医疗领域需要保障的人群。商业保险在城镇职工基本医疗保险中以及农村合作医疗体系中都有一定的可操作性，对其进行研究可以不断地发展和完善商业保险体系和医疗保障体系的融合，也能给城镇职工以及农村民众带来福音，但是很多人对此的认识还不够深刻，需要广为宣传，不断让民众认识到双重保险的对自己的重要意义，和解决看病难看病贵问题的作用。
二、医我国疗保险制度的发展
（一）城镇职工基本医疗保险制度
从我国进入新中国以来，就建立起了医疗保障体系，这种医疗保障体系是按照社会的需要以及社会实际而产生的。那时，国家机关和一些事业单位实行的是医疗的全部公费，在企业单位实行的是劳保医疗，由国家统一进行控制和管理。在当时的经济体制下，为了保证城镇居民的健康水平，维护社会秩序，这种体制起到了很大的作用。伴随我国经济的发展和经济体制的变革，市场经济应运而生，那么传统的医疗保障体系的弊端也就会暴露出来，它的缺陷主要变现在两个方面，首先，着重强调医疗保障对机关单位职工的福利性，并没有意识到保障制度其实也具有经济性，国家的负担日益沉重，并且很多医疗资源并没有得到利用，还有一些没有享受到这种保障的民众在承受高昂医疗费的痛苦。其次，旧的保障体系在统筹方面表现为层次低，互助性差的特点，因此在风险防御方面就不能起到很好的效果，民众覆盖面也少之又少，所以社会矛盾就会非常突出。随着社会的发展和新经济体制的建立，医疗保障制度也随之更新，在百姓聚焦的看病贵问题上，要使医疗适应目前百姓的生活现状就要建立起于生产力水平相适应的医疗体制。城镇职工在基本医疗保险上也只能以最低水平的对其进行一小方面的医疗补助，还不能满足城镇人民对医疗保险的需求。一些员工一年的工资或许只是一次住院就会全部用光，这种现象使很多患者看不起病。目前，在统筹基金的基础上，设定了起付线和封顶线。起付得标准时根据当地员工工资的百分之十设定的，最高的支付金额是年平均工资的4倍。在起付线以下或者封顶线以上的部分需要职工自己承担，因此面对高昂的医疗费用，员工的压力越来越大。城镇医疗保障制度的存在应该是为人们解决更多的医疗费用问题，以此提高人们抵御疾病危险的信心，让职工能够放心看病，安心养病，但是从目前的制度来讲，这种制度显然不能满足职工对医疗保障的需求。
（二）农村合作医疗保险制度
农村合作医疗的出现，在医疗卫生费用支出上解决了农民很大的经济问题。它是在政府的组织下，农民自愿参与的，集合了个人、集体和政府的多方投资，主要是面对重大疾病的农民医疗互助制度。在医疗保障方面具有广泛性，也是我国完善保障制度的一部分。农村合作医疗让农民得到了实惠，也在一定程度上减轻了农民的负担，对提升农民的健康水平和促进农村发展起到了积极的作用。但是农村合作医疗也存在一定的问题。首先，从技术支持方面分析，显现出来的问题有，筹资水平低下，补偿模式不完善，费用的分担方式不明朗，支付方式不彻底等等。农村合作医疗虽然是面对重大疾病而产生的一种医疗补助制度，但是经过长期的使用，在医疗服务上也一直存在争议。不同阶层的人士对其有不同的理解，在大病面前，能够看到合作医疗的作用，避免了一部分农民因生病变得一贫如洗，但是这种制度很难保障所有农民都从中收益，与此同时若农村合作医疗致力于保障农民的小病，那么在抗风险和分担方面的能力就会降低，农民得不到过多的不畅，因此在大病小病方面一直是农村合作医疗需要探讨的问题。另外，农村合作医疗在理论层面上来讲，要看政府在这其中所发挥的重要作用。农村的发展使经济体制也发生了变化，传统的集体经济形式被打破，因此农村要建立起与当今经济体制相适应的医疗卫生保障制度就要转变政府职能，在有所为和有所不为之间做好转换。最后，我国目前的农村医疗合作体系也没有明确的职能归属部门，没有形成完善的管理体制，这方面的漏洞也需要有所注意[1]。
三、商业医疗保险对医疗领域的作用与介入
（一）商业保险在医疗保险体系中存在的必要性分析
商业保险加入我国基本医疗保障体系中，有其存在的必然性和可行性。我国基本医疗保障制度所面临的最主要原则就是低水平广覆盖，这种原则的存在也印证了我国基本医疗保障体系中的服务水平也只能处于低水平的发展阶段。疾病的复杂性和多发性让人们对自己的身体健康水平有了新的认识，因此要满足人们对健康的需要，同时减轻人们的医疗负担，仅仅依靠现阶段的医疗保障体系，仅仅依靠政府和单位的是远远不够的，必须寻找第三种契机，根据现实的需求，建立起除基本医疗保障外的其他保障方式，以此来充当我国现阶段医疗保障的补充对象，满足不同层次人们对医疗卫生健康条件的需求。商业医疗保险的加入解决了这个难题，它能在一定程度上满足居民多样性不同的医疗卫生需求，也能加强人们对疾病的防控意识，减少健康安全隐患的存在[2]。首先，当今人们的生活水平提升了，收入也有所增加，因此基本的医疗保障已经不能满足高收入人群的需要，在特殊疾病保险方面、母婴保险方面以及重大疾病手术保险方面都需要加强保障。在作者对城市居民的调查中现实，有过半的居民希望在基本医疗保障之外能享受到第三种保险的服务，也对商业保险的购买抱有积极态度，这充分的现实了商业医疗保险存在的必要性。其次，社会的不断发展，需要商业医疗保险加入社会保障体系的队伍中。我国是人口大国，老龄化问题非常严重。这种老龄化问题与我国相对薄弱的竞技基础相矛盾。一些新生的疑难病症、慢性非传染病、癌症、老年病的发生率越来越高，这种客观现实给医疗卫生服务系统提出了问题，不可避免的也增加了医院的压力。目前的社会医疗保障制度已经不能承担越来越多的医疗费用，因此重担只能落在患者身上，所以一些没有条件的患者只能眼睁睁的等待疾病的恶化。这种现象需要商业医疗保险与社会基本的医疗保险来承担大部分医疗费用，减轻患者的经济负担和精神负担。 （二）商业保险对城镇职工基本医疗保险的作用
商业医疗保险是对城镇职工医疗保险制度的补充，在双保险的情况下，人们更加敢于去看病治病，经济负担也会相对减小。商业医疗保险在我国处于起步阶段属于一种补偿性的保障体系。患者也就是被保险人，要从保险公司获得赔偿，并且这种赔偿不能超过其在治疗疾病过程中所花费的总体费用。最近几年，伴随商业医疗保险制度的发展，业务量也越来越大，在国民医疗保障体系中发挥的作用越来越突出。其所起到的推动力和支持力主要变现在以下两方面：首先，在制度的设计上，商业保险有多层次的医疗保障主体。它主要从解决百姓看病难看病贵的问题出发，为建立社会主义和谐社会，有效的整合了卫生资源，对行业利益进行窥探，从而为民众建立起长期的有效的保险机制。利用自身的灵活性特点，不断地开拓和创新医疗保险产品，让百姓安心购买，并且从中切实的得到利益。例如，开发基本的医疗保险不予报销的医疗费用险、老年人护理险、健康损失险等等。这些保险是在城镇居民基本的医疗保障制度中发展起来的，弥补了医疗保障体系的不足。其次，一些保险公司对医疗保障体系的漏洞进行了补充。在很多年强，太平洋人寿保险公司就发展起了商业医疗保险模式，建立了城镇职工基本保险制度，这种做法具有一定的先进性，也补充了城镇居民医疗保障制度中的封顶线限制制度，支付范围越来越广，受众人群越来越多，基本上解决了职工重病大病的医疗保障问题，同时解决了因病反贫的社会现象[3]。
（三）商业保险在农村合作医疗保险制度中的发展
在现今阶段，农村合作医疗存在的基金管理模式有三种，依次是卫生部门的管理、医疗中心的管理和商业保险单位的管理。本文从第三种管理方式出发进行解析。这种模式主要是医院等卫生部门对管理基金进行收缴，然后将其交给商业保险公司管理。二者相结合的形式在当前以保险公司的积极参与和农村合作医疗为突破点，按照农村医疗卫生的现实状况，商业保险公司在管理上一种是既承担理赔责任也承担基金风险和所得利潤。如果出现了资金不足的情况，保险公司自己承担，这也被很多专家和学者称为是经济型模式。在南方某些城市已经对这种模式进行使用，并取得了很好的效果。我国商业医疗保险还在发展的道路上，在组织机构完善、营销网络健全的基础上，需要用较低的运营成本去和成熟的管理经验对应对农村合作医疗保障制度的种种弊端。利用商业保险公司和农村医疗合作相结合的方式，对政府、对农民都有优势。首先，在保险公司的精算下，医疗卫生体系的监管也上升了一个新台阶，能够在一定程度上提升他们的工作效率和赔偿的服务水平，避免因单一模式的存在使医疗卫生系统对自己的工作认识不足现象的出现。其次，政府的工作效率也大大的提升了，在机构精简的基础上，政府可以对商业保险公司进行业务监督，然后集中精力在农村医疗合作上有所筹划，开展在管理和监督工作。最后，对于保险公司来说，参与到农村合作医疗保障体系中，能够借助其广泛的影响力，积极的拓展自己的业务，为百姓的健康提供机会，也为自己的发展提供机会，这样保险公司和政府以及农民都处于双赢局面。
四，我国商业医疗保险在医疗领域的发展
（一）商业保险方面
商业医疗保险在医疗领域的发展道路可以分成以下几个方面：首先，注重经济型经营，做好相关产品的精确测算。商业医疗保险有很多种，在一种产品产生之前需要工作人员对市场进行详细的调查和了解，用数据说话，在保费的厘定上进行科学的系统的专业性的核算。其次，创新经营思路，增加业务的市场适应性。商业医疗保险的服务对象是百姓，因此要改变以往的经营思路，树立起为人民服务的意识。例如，定期的为城市居民或者农村居民开展免费体检，医疗讲座等，向民众灌输保险的作用，从人们需要的角度出发为其解决实际问题。
（二）政府的支持方面
政府在商业医疗保险的支持上要做到以下几点：首先，加强对医疗保险市场的引导和规范。引导和规范能够让商业医疗保险真正的在社会上起到重要作用，以免因为政府的监管不足发生各种医疗信任危机或不合格的医疗保险产品生成。其次，完善配套服务设施。建立起保险公司能够全面覆盖的医疗单位，避免患者只能到保险公司固定的医疗卫生机构就诊的现象。与此同时加强政府在此方面的监督，让患者放心看病，安心养病，解决健康问题。
结束语：
综上所述，本文对商业医疗保险在医疗领域中的作用进行了论证，希望在以后的发展道路上能够进一步促进我国医疗卫生事业的发展，解决人们看病难看病贵的问题。
参考文献：
[1]秦炜.河南省新型农村合作医疗商业保险基金管理承办模式与卫生部门承办模式比较研究[D].华中科技大学，2010（14）：48-55
[2]姜华.对商业保险参与医保的调查思考[J].中国保险，2004（11）：42-45.
[3]魏波.商业保险参与新型农村合作医疗制度的对策研究[D].中南林业科技大学，2012（05）：22-65