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【摘 要】 自十九大报告中确立了发展绿色金融成为我国贯彻落实绿色发展理念、建设美丽中国的重要方式，同时在各级政府部门的支持下，绿色金融在近些年得到了较快发展。因此本文从商业银行绿色金融发展现状入手，分析了当前商业银行发展绿色金融的存在的一些问题，并在本文最后对这些问题提出了针对性的对策与建议。
【关键词】 绿色金融 商业银行 绿色信贷 绿色债券
近几十年来，我国经济得到了迅猛发展和突破，人民物质生活得到了较大的提升。但环境保护的巨大压力，气候、能源等环境问题的日益突出，对中国经济继续可持续增长产生了巨大的阻碍。此时，谋求一条绿色发展道路已经成为目前我国经济发展的首要目标。而绿色金融是绿色经济发展的重要支撑，是推动绿色发展和生态文明建设的强大动力。因此，近些年绿色金融得到了更加显著的关注。
早在2017年，绿色金融首次被列入政府報告，政府对发展绿色金融提出了明确要求。而同时在十九大报告中首次确立了中国绿色金融在国际上的引领地位，以及发展绿色金融已然成为我国贯彻落实绿色发展理念、建设美丽中国的重要方式。在政协十三届二次会议记者会上人行副行长陈雨露也指出接下来要通过构建统一的绿色金融标准体系来推进绿色金融发展。可见，绿色金融发展得到了很大的重视。
而绿色金融主要是指以支持环境改善、应对气候变化以及节能环保为出发点开展的金融活动，即对环保节能、新能源等领域提供的金融服务，而在其中也包含了另一层引申意思，就是商业银行等金融机构对于环境污染较大、资源消耗较大的产业的信贷资金需要审慎投放。当前，随着商业银行对绿色金融的开展普及，以及监管部门提出的相应要求，发展绿色金融已经成为商业银行在谋求自身可持续发展的必由之路。
一、我国绿色金融发展现状
1.1绿色金融政策发展现状。近几年国内已经出台了大量关于绿色金融的政策文件，指引着商业银行的绿色金融发展方向，在一定程度上推动了绿色金融的发展。例如：2012年出台了《绿色信贷指引》，对银行业金融机构的组织管理、政策制度等方面做了明确要求。2014年出台了《绿色信贷实施情况关键评价指标》，要求银行业等金融机构以定性、定量两个维度来进行绩效考评。2016年七部委发布的《关于构建绿色金融体系的指导意见》，提出了一系列支持和鼓励绿色投融资的激励措施。2017年央行、证监会、银保监会、国家标准化管理委员会共同提出了《金融业标准化体系建设发展规划（2016-2020年）》，其中五大重点工程中就包括了绿色金融标准化工程，指导未来绿色金融标准和发展方向。
1.2 绿色金融业务发展现状。目前，我国商业银行开展的绿色金融业务中以绿色信贷和绿色债券为主。根据央行之前披露的数据，我国的绿色信贷总规模在近几年来得到持续增长，国内主要商业银行绿色信贷规模从2013年末的5.20万亿元增长至2018年末的8.85万亿元，年均增速达14.04%，平均每年增加将近7300多亿元。同时，截至2018年底，中国债券市场上共发行绿色债券129期，规模为2208.53亿元，较上年增长7.48%。
截至2019年二季度末，我国本外币绿色贷款余额已达到9.47万亿元，较2018年末增长7.0%。2019年上半年，中国发行的绿色债券总额达到1439亿人民币，同比增长62%，绿色债券存量规模已超过7000亿。可见，我国绿色金融发展规模已位于国际第一梯队。
二、我国商业银行开展绿色金融业务存在的问题
在绿色金融业务过去几年的发展过程中，国内商业银行在绿色信贷和绿色债券业务方面取得了较大成果，但从整体上来看，依然还存在着一些需要完善的问题。
2.1绿色金融政策制度不完善，缺乏外部支撑体系。首先，当前国内绿色金融政策并不完善。国家有关部门颁布的相应制度与文件只是给了各地下级部门一个宽泛的准则，只是对大方向进行了确定，以至于商业银行在具体执行的时候并不会有一个统一的标准，最终会导致相关政策并不能落实到实处，失去了其原本的意义。其次，并没有一个能够形成标准的绿色评级模式来科学评估环境风险，不利于商业银行对于一个绿色项目产生的正面环境效益是否能带来相应的经济收益有正确的判断，使得商业银行对开展绿色金融业务会有所犹豫。
2.2绿色金融产品略显单一，服务对象有所局限。当前国内商业银行开展的绿色金融服务较多仍然以绿色信贷和绿色债券为主。同时，这些项目的受众主要是大型环保企业以及一些大型绿色项目，但为中小企业、家庭和个人服务的绿色金融产品却相对较少。可见，国内商业银行并没有在绿色金融产品创新上下足功夫，开发深度不够，我国绿色金融业务还有很大的发展空间。
2.3缺乏完整的组织架构和专业人才。目前，我国绿色金融发展还处于起步阶段，只有少数几家商业银行为绿色金融业务设立了专职部门，绝大多数商业银行没有建立相应部门甚至还未开设相应职能岗位。同时绿色金融属于新兴复合型业务，涉及较多领域，需要从事人员既具备系统的金融知识，也了解相应的环境保护、环境风险管理等专业知识。正因如此，商业银行在开展绿色金融业务时，产生了许多实际问题，阻碍了绿色金融业务的发展。
2.4缺乏有效的激励约束机制。众所周知，商业银行的经营目标往往是追求利润最大化，但是绿色金融业务通常具有资金需求量大、周期长、回本慢的特点，开展绿色金融业务会使商业银行损失较多短期收益，面临风险较大。因此，商业银行往往只开展仅满足基本的监管要求数量的绿色金融业务，其大量资金仍会投入传统信贷业务。政府职能部门如果对商业银行没有相应的激励约束机制，对绿色金融的扶持力度也不够大，那么最终肯定将影响绿色金融业务在市场上的普及推广。
三、商业银行绿色金融业务发展建议
3.1依托法制建设完善外部支撑体系。现阶段，我国商业银行绿色金融业务有了很大的进展，但为了促进绿色金融业务进一步发展，还需要更加细致完整的政策法律支持，以规范绿色金融发展，确保绿色金融制度有效实施。同时职能部门要持续健全绿色金融服务体系，包括建立第三方的绿色金融评估机构，以提高商业银行对绿色金融项目的认知，判断项目的可行性，从而推动绿色金融业务的发展。 3.2 加大创新，拓展服务对象，建立特色化产品体系。商业银行可以通过借鉴国外先进的理念，并依托国内商业银行的独特优势，提供更加丰富的绿色金融产品和服务。例如：商业银行可以通过与政府财政部门合作，对融资模式进行创新，以低成本资金去支持绿色产业发展;通过与地方环保部门合作，针对不同行业创新不同的绿色信贷产品;通过聚焦碳金融、零售绿色产品，构建绿色金融特色产品体系，来积极开展排污權抵押、绿色国内保理、碳资产托管和绿色信托等绿色金融创新业务。同时商业银行可以基于地方特点以及产品种类的制定，深入到小微企业和家庭中去，让更多的人参与到绿色金融当中来。
3.3重视人才队伍建设并完善组织架构。我国绿色金融业务的发展还处于起步阶段，能同时掌握金融专业知识和环保法律知识的复合型专业人才较少。因此，我国商业银行应加强专业人才培养，打造专业绿色金融队伍。首先，商业银行应强化顶层设计，在总行层面成立专业的绿色金融管理部门，统筹全行的绿色金融业务，对本行的绿色金融业务发展进行有效规划。其次，在分行层面设立绿色金融小组，积极开展地方区域绿色金融业务。最后，商业银行应当积极邀请相关环保领域专家进行人员定期培训，加大对复合型人才的培养，打造专业绿色金融队伍，促进绿色金融业务的发展。
3.4发挥政府宏观调控作用，并制定相应激励措施。绿色项目往往前期投资较大，风险程度较高，如若没有政府支持，企业和商业银行并不会积极参与开展绿色项目。因此要发挥政府的积极引导作用，通过优惠政策、定期召开交流会等方式来提高商业银行在绿色金融上的投入力度。例如：我国政府可以出台优惠政策来对节能减排项目进行贴息，给予相应贷款利率补贴。此外，还可以加大环保科研方面的补贴力度，促进环保企业的发展;定期召开商业银行与环保企业之间交流会，降低环保企业投融资难度;对投资者投资绿色债券、绿色基金提供税收优惠; 对积极开展绿色金融服务的金融机构进行奖励和表彰等。
【参考文献】
[1] 高清霞，吴青莹.我国商业银行发展绿色金融的问题及对策研究[J].环境与可持续发展，2016（1）18-20.
[2] 李瑶函，刘俊.我国商业银行绿色金融业务的发展现状、问题及对策分析[J].经济研究，2018（8）.
[3] 吕有军.商业银行发展绿色金融的问题及对策[J].黑龙江科学，2008（21）.
[4] 刘玮.论我国商业银行绿色金融发展策略研究 [D].江西财经大学，2016.
[5] 王劲屹，林佳婷.我国绿色金融发展现状与提升路径探析[J].金融经济，2018.
[6] 王晓雪.绿色金融发展背景下商业银行的可持续发展探讨.金融天地，2018（01）.
[7] 王刚，贺章获.我国商业银行发展绿色金融的现状、挑战与对策[J].环境保护，2016， （19）.
[8] 刘智群.我国商业银行绿色金融发展策略探讨[J].财经论坛，2019（5）.
【关键词】 绿色金融 商业银行 绿色信贷 绿色债券
近几十年来，我国经济得到了迅猛发展和突破，人民物质生活得到了较大的提升。但环境保护的巨大压力，气候、能源等环境问题的日益突出，对中国经济继续可持续增长产生了巨大的阻碍。此时，谋求一条绿色发展道路已经成为目前我国经济发展的首要目标。而绿色金融是绿色经济发展的重要支撑，是推动绿色发展和生态文明建设的强大动力。因此，近些年绿色金融得到了更加显著的关注。
早在2017年，绿色金融首次被列入政府報告，政府对发展绿色金融提出了明确要求。而同时在十九大报告中首次确立了中国绿色金融在国际上的引领地位，以及发展绿色金融已然成为我国贯彻落实绿色发展理念、建设美丽中国的重要方式。在政协十三届二次会议记者会上人行副行长陈雨露也指出接下来要通过构建统一的绿色金融标准体系来推进绿色金融发展。可见，绿色金融发展得到了很大的重视。
而绿色金融主要是指以支持环境改善、应对气候变化以及节能环保为出发点开展的金融活动，即对环保节能、新能源等领域提供的金融服务，而在其中也包含了另一层引申意思，就是商业银行等金融机构对于环境污染较大、资源消耗较大的产业的信贷资金需要审慎投放。当前，随着商业银行对绿色金融的开展普及，以及监管部门提出的相应要求，发展绿色金融已经成为商业银行在谋求自身可持续发展的必由之路。
一、我国绿色金融发展现状
1.1绿色金融政策发展现状。近几年国内已经出台了大量关于绿色金融的政策文件，指引着商业银行的绿色金融发展方向，在一定程度上推动了绿色金融的发展。例如：2012年出台了《绿色信贷指引》，对银行业金融机构的组织管理、政策制度等方面做了明确要求。2014年出台了《绿色信贷实施情况关键评价指标》，要求银行业等金融机构以定性、定量两个维度来进行绩效考评。2016年七部委发布的《关于构建绿色金融体系的指导意见》，提出了一系列支持和鼓励绿色投融资的激励措施。2017年央行、证监会、银保监会、国家标准化管理委员会共同提出了《金融业标准化体系建设发展规划（2016-2020年）》，其中五大重点工程中就包括了绿色金融标准化工程，指导未来绿色金融标准和发展方向。
1.2 绿色金融业务发展现状。目前，我国商业银行开展的绿色金融业务中以绿色信贷和绿色债券为主。根据央行之前披露的数据，我国的绿色信贷总规模在近几年来得到持续增长，国内主要商业银行绿色信贷规模从2013年末的5.20万亿元增长至2018年末的8.85万亿元，年均增速达14.04%，平均每年增加将近7300多亿元。同时，截至2018年底，中国债券市场上共发行绿色债券129期，规模为2208.53亿元，较上年增长7.48%。
截至2019年二季度末，我国本外币绿色贷款余额已达到9.47万亿元，较2018年末增长7.0%。2019年上半年，中国发行的绿色债券总额达到1439亿人民币，同比增长62%，绿色债券存量规模已超过7000亿。可见，我国绿色金融发展规模已位于国际第一梯队。
二、我国商业银行开展绿色金融业务存在的问题
在绿色金融业务过去几年的发展过程中，国内商业银行在绿色信贷和绿色债券业务方面取得了较大成果，但从整体上来看，依然还存在着一些需要完善的问题。
2.1绿色金融政策制度不完善，缺乏外部支撑体系。首先，当前国内绿色金融政策并不完善。国家有关部门颁布的相应制度与文件只是给了各地下级部门一个宽泛的准则，只是对大方向进行了确定，以至于商业银行在具体执行的时候并不会有一个统一的标准，最终会导致相关政策并不能落实到实处，失去了其原本的意义。其次，并没有一个能够形成标准的绿色评级模式来科学评估环境风险，不利于商业银行对于一个绿色项目产生的正面环境效益是否能带来相应的经济收益有正确的判断，使得商业银行对开展绿色金融业务会有所犹豫。
2.2绿色金融产品略显单一，服务对象有所局限。当前国内商业银行开展的绿色金融服务较多仍然以绿色信贷和绿色债券为主。同时，这些项目的受众主要是大型环保企业以及一些大型绿色项目，但为中小企业、家庭和个人服务的绿色金融产品却相对较少。可见，国内商业银行并没有在绿色金融产品创新上下足功夫，开发深度不够，我国绿色金融业务还有很大的发展空间。
2.3缺乏完整的组织架构和专业人才。目前，我国绿色金融发展还处于起步阶段，只有少数几家商业银行为绿色金融业务设立了专职部门，绝大多数商业银行没有建立相应部门甚至还未开设相应职能岗位。同时绿色金融属于新兴复合型业务，涉及较多领域，需要从事人员既具备系统的金融知识，也了解相应的环境保护、环境风险管理等专业知识。正因如此，商业银行在开展绿色金融业务时，产生了许多实际问题，阻碍了绿色金融业务的发展。
2.4缺乏有效的激励约束机制。众所周知，商业银行的经营目标往往是追求利润最大化，但是绿色金融业务通常具有资金需求量大、周期长、回本慢的特点，开展绿色金融业务会使商业银行损失较多短期收益，面临风险较大。因此，商业银行往往只开展仅满足基本的监管要求数量的绿色金融业务，其大量资金仍会投入传统信贷业务。政府职能部门如果对商业银行没有相应的激励约束机制，对绿色金融的扶持力度也不够大，那么最终肯定将影响绿色金融业务在市场上的普及推广。
三、商业银行绿色金融业务发展建议
3.1依托法制建设完善外部支撑体系。现阶段，我国商业银行绿色金融业务有了很大的进展，但为了促进绿色金融业务进一步发展，还需要更加细致完整的政策法律支持，以规范绿色金融发展，确保绿色金融制度有效实施。同时职能部门要持续健全绿色金融服务体系，包括建立第三方的绿色金融评估机构，以提高商业银行对绿色金融项目的认知，判断项目的可行性，从而推动绿色金融业务的发展。 3.2 加大创新，拓展服务对象，建立特色化产品体系。商业银行可以通过借鉴国外先进的理念，并依托国内商业银行的独特优势，提供更加丰富的绿色金融产品和服务。例如：商业银行可以通过与政府财政部门合作，对融资模式进行创新，以低成本资金去支持绿色产业发展;通过与地方环保部门合作，针对不同行业创新不同的绿色信贷产品;通过聚焦碳金融、零售绿色产品，构建绿色金融特色产品体系，来积极开展排污權抵押、绿色国内保理、碳资产托管和绿色信托等绿色金融创新业务。同时商业银行可以基于地方特点以及产品种类的制定，深入到小微企业和家庭中去，让更多的人参与到绿色金融当中来。
3.3重视人才队伍建设并完善组织架构。我国绿色金融业务的发展还处于起步阶段，能同时掌握金融专业知识和环保法律知识的复合型专业人才较少。因此，我国商业银行应加强专业人才培养，打造专业绿色金融队伍。首先，商业银行应强化顶层设计，在总行层面成立专业的绿色金融管理部门，统筹全行的绿色金融业务，对本行的绿色金融业务发展进行有效规划。其次，在分行层面设立绿色金融小组，积极开展地方区域绿色金融业务。最后，商业银行应当积极邀请相关环保领域专家进行人员定期培训，加大对复合型人才的培养，打造专业绿色金融队伍，促进绿色金融业务的发展。
3.4发挥政府宏观调控作用，并制定相应激励措施。绿色项目往往前期投资较大，风险程度较高，如若没有政府支持，企业和商业银行并不会积极参与开展绿色项目。因此要发挥政府的积极引导作用，通过优惠政策、定期召开交流会等方式来提高商业银行在绿色金融上的投入力度。例如：我国政府可以出台优惠政策来对节能减排项目进行贴息，给予相应贷款利率补贴。此外，还可以加大环保科研方面的补贴力度，促进环保企业的发展;定期召开商业银行与环保企业之间交流会，降低环保企业投融资难度;对投资者投资绿色债券、绿色基金提供税收优惠; 对积极开展绿色金融服务的金融机构进行奖励和表彰等。
【参考文献】
[1] 高清霞，吴青莹.我国商业银行发展绿色金融的问题及对策研究[J].环境与可持续发展，2016（1）18-20.
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[8] 刘智群.我国商业银行绿色金融发展策略探讨[J].财经论坛，2019（5）.