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“花明天的钱享受今天”，如今，利用信用卡享受这种生活方式的人越来越多。如何使用信用卡更划算？如何使用更方便？怎样使用更安全？了解一些使用信用卡的小知识，消费者不仅能明明白白消费，并且能享受高质量的生活。
警惕信用卡陷阱
1 陷阱一，透支逾期
专家告诫，如果没有在期限内还清全部的应还款，即使只少还一毛钱，整笔透支款所享受的免息待遇就完全失效了。
案例：刷卡消费1000元，25天后到期时只还上800元，只有200元未能及时还清。这时已经还上的800元也不能享受免息待遇。
此时需要缴纳的利息由两部分组成，25天中消费1000元的利息，加上200元在逾期时间段中的利息，利率均为0.05％/天。总利息＝1000（元）× 25（天）×0.05％（利息）+200（元）×N（逾期天数）×0.05％（利息）。若N＝20天，则上述利息总计为12.50+2＝14.5元， “大头”还在第一部分！
2 陷阱二，提现与存现
平时刷卡消费挺方便，可取现存款就不那么轻松了。
提现金，有预借金额限制，不同银行对此规定不同，通常只能提取信用额度的30%左右。同时取现时，手续费和利息一样都不能少。即使是存现金也是郁闷的，因为要想取出仍要收1%的手续费。
3 陷阱三，分期付款。
丽丽早就看上一款13000元的笔记本电脑，但她一时拿不出这么多现金。如果刷卡买，下个月的还款压力太大，到期还不完还要收滚动利息。很多银行打出了“分期付款”的优惠政策：价格昂贵的消费品，可以通过信用卡在3个月或者6个月，甚至24个月的时间内免息分期付款。
丽丽的理解是，1万多元的笔记本电脑可以马上拿来使用，然后在未来12个月里每月付八九百元即可，总价依然与原价相等，这种消费方式真是不错。 不过，这种便宜真的能白捡吗？
目前，银行的免息分期付款一般分为两种。
指定消费商户、指定消费产品，一般只一次性收取2.5％左右的手续费。这种分期方式与不分期所享受的产品售价完全一样。但是产品价格大多没什么吸引力；消费者可选择的商品范围有限。
没有商户和商品限制，只要是消费达到一定金额就可以申请分期付款。
比如，某银行推出的一个分期付款计划是：只要消费金额大于500元，每月额外支付消费金额0.6%的手续费，就可登记分期免息付款。但0.6%的手续费是每个月都要支付的，如果分期12次，那么算下来一年的手续费就是消费金额的7.2%。
4 陷阱四，年费。
张小姐的三张信用卡中只有两张是经常使用的，另外一张基本上就成了“睡眠卡”。直到她收到催缴年费的通知单时才明白，不用的卡也要交钱。
除了经常不用的卡，没有激活的卡、过期卡都可以让持卡人“破财”。
比较容易迷惑人的是过期卡。每张卡片都有有效期，到期银行可能会自动寄新卡过来。但是只要你没有申请注销该卡（可打卡背后的电话申请注销），哪怕没收到新卡也视为续卡了，仍然要缴纳年费。
信用卡理财必学
1 第一步，必备常识。
1.记账日和账单日。信用卡的记账日，就是银行在系统中记录你消费情况的日期。账单日，就是生成你账单的日期。
2.最后还款期。免息还款期内必须还款的最后日期，过期未还则要支付前期加后期的利息。
3.最低还款限额。到最后还款期时必须偿还的金额，一般为总透支金额的10%左右。
2 第二步，记账。
理财初期通过记账能很好的分析消费类型，调节消费。很多年轻人嫌麻烦，不知道自己的消费状况，常常沦为“月光一族”。若使用了信用卡，它每月都会寄送账单，会逐笔列出消费的日期、商店及金额，一目了然。通过每月的支出情况，我们可以看出自己哪些消费不理性，哪些消费可以延后，哪些消费根本就不应该，心中有数，才能及时调整，杜绝浪费。这样就能对自己的消费形态有个基本认识，从而做到理性消费。
当形成习惯后，不少人很依赖信用卡，且只去刷卡消费的场所，不能刷卡的地方就不买东西。其实最容易流失的消费就是在散摊上买的东西，没有购物计划的冲动消费。一般刷卡的店铺都是销售额较大、信用度高的，我们不仅能获得详细的购物清单，还能享受完善的售后服务。
3 第三步，理财。
信用卡可以理财，体现在以下几点：
首先，信用卡有免息期，可以延长手中的现金使用期。一般的信用卡都有最长50天的左右的免息期，充分利用这个时期，可以让钱生钱。最简单的办法，可以把现金存入银行赚取活期利息；或者购买货币基金，获利会超过活期存款；如果投资市场良好，也可以购买股票基金甚至直接购买股票，可以想象50天内能赚多少。
其次，信用卡可以直接购买家电甚至汽车，相当于小额贷款，但利率和手续都比贷款简便。笔者有个朋友，就分期为父母买过冰箱彩电，当时她工资不高，见父母买了新房就想着要孝敬一下。由于一时拿不出足够的钱，就想到分期，交不多的利息，每月按期还款，负担也不重。
最后，用信用卡可以调控资金，让资本利用最大化。以买房为例，如果手边的钱不足以支付首付费用，而公积金要等到拿到购房合同后才能取，这时就可以用信用卡刷钱，在还款期内取出公积金还款，这段时间是足够的。另外，用信用卡购房虽然不能增加你的积分，但是可以增加你的信用。银行看到持卡人信用额度用满而且还款时间准时，也许会提高信用额度。
案例：理财达人小文
去年，“金领”小文新买了房子，在筹划装修的时候，预算支出10万元，当时她手上只有7万元存款，工资是每月5号到账，每月节余约1万元。新房等着入住，装修可不能拖延，小文便想到自己的两张信用卡。
小文说：“这两张卡的账单日、还款日不同，如果掌握好一个时间差，完全可以拥有2到3倍透支额度的资金。只要其中有一笔能够让自己周转，就可以解决问题。”
小文的第一张卡的账单日是每月20号，最后还款日为下月8号，如果在1月19日消费的，1月20日生成的账单中就记录了这笔消费，到2月8 日必须还款的时候只享受了20天免息；但如果是在1月21日消费的，那么这笔消费只会记录在2月20日发出的账单中，等到3月8日还款的时候免息了48 天。能有多少天的免息，其实关键在于是哪天消费的——在记账日后消费，免息期比较长。
第二张卡的账单日是每个月的5号，最后还款期是下月25号。
去年6月10日，除了提出7万的存款外，当天小文用第二张卡买了2万元的建材；21日，用第一张卡购买了1万元的建材——装修的资金和材料全部到位。
7月25日，她要还2万元的信用卡账，这个时候她6月和7月的工资节余共2万元，正好用来还款。
8月8日，第一张信用卡的1万元账到期，这个时候，她8月份的工资已经到账，节余的1万元正好用来还款。没有一张卡逾期还款，不用支付任何利息。
警惕信用卡陷阱
1 陷阱一，透支逾期
专家告诫，如果没有在期限内还清全部的应还款，即使只少还一毛钱，整笔透支款所享受的免息待遇就完全失效了。
案例：刷卡消费1000元，25天后到期时只还上800元，只有200元未能及时还清。这时已经还上的800元也不能享受免息待遇。
此时需要缴纳的利息由两部分组成，25天中消费1000元的利息，加上200元在逾期时间段中的利息，利率均为0.05％/天。总利息＝1000（元）× 25（天）×0.05％（利息）+200（元）×N（逾期天数）×0.05％（利息）。若N＝20天，则上述利息总计为12.50+2＝14.5元， “大头”还在第一部分！
2 陷阱二，提现与存现
平时刷卡消费挺方便，可取现存款就不那么轻松了。
提现金，有预借金额限制，不同银行对此规定不同，通常只能提取信用额度的30%左右。同时取现时，手续费和利息一样都不能少。即使是存现金也是郁闷的，因为要想取出仍要收1%的手续费。
3 陷阱三，分期付款。
丽丽早就看上一款13000元的笔记本电脑，但她一时拿不出这么多现金。如果刷卡买，下个月的还款压力太大，到期还不完还要收滚动利息。很多银行打出了“分期付款”的优惠政策：价格昂贵的消费品，可以通过信用卡在3个月或者6个月，甚至24个月的时间内免息分期付款。
丽丽的理解是，1万多元的笔记本电脑可以马上拿来使用，然后在未来12个月里每月付八九百元即可，总价依然与原价相等，这种消费方式真是不错。 不过，这种便宜真的能白捡吗？
目前，银行的免息分期付款一般分为两种。
指定消费商户、指定消费产品，一般只一次性收取2.5％左右的手续费。这种分期方式与不分期所享受的产品售价完全一样。但是产品价格大多没什么吸引力；消费者可选择的商品范围有限。
没有商户和商品限制，只要是消费达到一定金额就可以申请分期付款。
比如，某银行推出的一个分期付款计划是：只要消费金额大于500元，每月额外支付消费金额0.6%的手续费，就可登记分期免息付款。但0.6%的手续费是每个月都要支付的，如果分期12次，那么算下来一年的手续费就是消费金额的7.2%。
4 陷阱四，年费。
张小姐的三张信用卡中只有两张是经常使用的，另外一张基本上就成了“睡眠卡”。直到她收到催缴年费的通知单时才明白，不用的卡也要交钱。
除了经常不用的卡，没有激活的卡、过期卡都可以让持卡人“破财”。
比较容易迷惑人的是过期卡。每张卡片都有有效期，到期银行可能会自动寄新卡过来。但是只要你没有申请注销该卡（可打卡背后的电话申请注销），哪怕没收到新卡也视为续卡了，仍然要缴纳年费。
信用卡理财必学
1 第一步，必备常识。
1.记账日和账单日。信用卡的记账日，就是银行在系统中记录你消费情况的日期。账单日，就是生成你账单的日期。
2.最后还款期。免息还款期内必须还款的最后日期，过期未还则要支付前期加后期的利息。
3.最低还款限额。到最后还款期时必须偿还的金额，一般为总透支金额的10%左右。
2 第二步，记账。
理财初期通过记账能很好的分析消费类型，调节消费。很多年轻人嫌麻烦，不知道自己的消费状况，常常沦为“月光一族”。若使用了信用卡，它每月都会寄送账单，会逐笔列出消费的日期、商店及金额，一目了然。通过每月的支出情况，我们可以看出自己哪些消费不理性，哪些消费可以延后，哪些消费根本就不应该，心中有数，才能及时调整，杜绝浪费。这样就能对自己的消费形态有个基本认识，从而做到理性消费。
当形成习惯后，不少人很依赖信用卡，且只去刷卡消费的场所，不能刷卡的地方就不买东西。其实最容易流失的消费就是在散摊上买的东西，没有购物计划的冲动消费。一般刷卡的店铺都是销售额较大、信用度高的，我们不仅能获得详细的购物清单，还能享受完善的售后服务。
3 第三步，理财。
信用卡可以理财，体现在以下几点：
首先，信用卡有免息期，可以延长手中的现金使用期。一般的信用卡都有最长50天的左右的免息期，充分利用这个时期，可以让钱生钱。最简单的办法，可以把现金存入银行赚取活期利息；或者购买货币基金，获利会超过活期存款；如果投资市场良好，也可以购买股票基金甚至直接购买股票，可以想象50天内能赚多少。
其次，信用卡可以直接购买家电甚至汽车，相当于小额贷款，但利率和手续都比贷款简便。笔者有个朋友，就分期为父母买过冰箱彩电，当时她工资不高，见父母买了新房就想着要孝敬一下。由于一时拿不出足够的钱，就想到分期，交不多的利息，每月按期还款，负担也不重。
最后，用信用卡可以调控资金，让资本利用最大化。以买房为例，如果手边的钱不足以支付首付费用，而公积金要等到拿到购房合同后才能取，这时就可以用信用卡刷钱，在还款期内取出公积金还款，这段时间是足够的。另外，用信用卡购房虽然不能增加你的积分，但是可以增加你的信用。银行看到持卡人信用额度用满而且还款时间准时，也许会提高信用额度。
案例：理财达人小文
去年，“金领”小文新买了房子，在筹划装修的时候，预算支出10万元，当时她手上只有7万元存款，工资是每月5号到账，每月节余约1万元。新房等着入住，装修可不能拖延，小文便想到自己的两张信用卡。
小文说：“这两张卡的账单日、还款日不同，如果掌握好一个时间差，完全可以拥有2到3倍透支额度的资金。只要其中有一笔能够让自己周转，就可以解决问题。”
小文的第一张卡的账单日是每月20号，最后还款日为下月8号，如果在1月19日消费的，1月20日生成的账单中就记录了这笔消费，到2月8 日必须还款的时候只享受了20天免息；但如果是在1月21日消费的，那么这笔消费只会记录在2月20日发出的账单中，等到3月8日还款的时候免息了48 天。能有多少天的免息，其实关键在于是哪天消费的——在记账日后消费，免息期比较长。
第二张卡的账单日是每个月的5号，最后还款期是下月25号。
去年6月10日，除了提出7万的存款外，当天小文用第二张卡买了2万元的建材；21日，用第一张卡购买了1万元的建材——装修的资金和材料全部到位。
7月25日，她要还2万元的信用卡账，这个时候她6月和7月的工资节余共2万元，正好用来还款。
8月8日，第一张信用卡的1万元账到期，这个时候，她8月份的工资已经到账，节余的1万元正好用来还款。没有一张卡逾期还款，不用支付任何利息。