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摘要：将农村信用社改制为农村商业银行，是一次重大的制度变迁，适应了农村经济、金融环境的变化和农村信用社内在发展的要求。但是，股份制改革并非是制度变迁的全部。因此，必需以农村商业银行作为新的起点，深化相关改革，调整有关政策，实现新的制度均衡，才能促进农村商业银行实现可持续发展。
关键词：新农村；商业银行；风险控制
中图分类号：F832.33 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2013）02-0-01
一、前言
据了解，截止到2009年末，我国已成立的农村商业银行已有将近30家。农村商业银行的总资产也在不断的攀升，短短五年时间，增长了二十几倍。我国农村商业银行的分布较广，在全国的多数较为繁华的城市均设有农村商业银行，但多数城市的商业银行资产规模较小，资产不超过300亿元，为数不多的几家商业银行的规模还比较大，资产规模在1500亿元以上，例如上海农村商业银行、北京农村商业银行以及重庆农村商业银行这三家银行是在全国资产总额占据前茅位置的三家农村商业银行，而北京农村商业银行资产位居全国商业银行首位，达到1827亿元，占农村商业银行总资产的百分之六十以上。
农村商业银行遍及的地区比较广，而多数存在于经济较发达的地区，但是农村商业银行在很多方面还存在着不完善之处，导致农村商业银行与其他商业银行间存在着一定的差距。农村商业银行怎样才能在如此激烈的竞争中占据一席之地呢？则必须要对其各方面的能力予以提高，进行科学化管理，提高自身优势，实施可持续发展战略，走一条更加科学的发展道路。
二、组建农村商业银行的作用
1.组建农村商业银行有利于加大支持区域经济力度。随着社会经济的不断变化，农村商业银行作为服务农村经济的金融组织，要想在社会发展中立足，则必须要适应当今的经济环境，以往旧的经营方式已经不适应当今的经济发展，一定要及时转变经营方式，从合作制向股份制转变，要由农村信用社发展为农村商业银行。农村商业银行将继续坚持服务“三农”的宗旨不改变、方向不动摇、力度不减弱，为“三农”，为中小企业，为社区居民等提供金融服务。农村商业银行虽然在某些方面还不够完善，还需进一步的提高，但其也存在着一定的优势，例如农村商业银行的分布范围较广，其网点遍布地区较多，以及其从业人员都具备一定的服务于本行业的经验。希望能继续保留这些优势，加上股份制改造后科学的法人治理架构、规范的内部控制体系、完善的决策和激励机制、灵活的经营方式、多样化的结算工具和先进的结算手段，将更有利于促进农村经济的快速发展和市场经济的日益繁荣。
2.组建农村商业银行有利于实现可持续发展。农村信用社在改制的过程，也是解决影响改革和发展的难题的过程。农村商业银行的核心任务是如何有效化解处置不良资产风险，并采取一些有效的措施及对策加强对不良贷款的处置工作，解决制约农村合作金融机构改革发展过程中存在的棘手问题，提高信贷资产质量，保证企业健康长久发展。
3.组建农村商业银行有利于增强核心竞争力。在目前这一金融环境下，以传统合作制为基础的农村信用社在市场竞争中还不能完全发挥其优势。因此有必要通过改制的方式革除弊端，农村商业银行组建后，可以吸取其它商业银行的管理经验，对于一些经营方法可以借鉴，从多个方面不断地完善自我，规范管理，从而有助于其知名度的提高。
三、组建农村商业银行采取的主要策略
1.构建全面风险控制制度。农村商业组建的过程，也可以理解成风险控制的过程，应合理的控制风险，将其控制在合理的范围之内，才能有效减少由风险带来的损失，使农村商业银行的组建工作顺利地进行。首先，对于农村小企业贷款实施的风险管理，主要通过支行行长和客户经理共同责任制度管理来实施；在该管理过程中，客户尽量负责贷款调查和贷后管理，在这一贷款过程中作为第一责任人，而支行行长主要负责审批与发放，作为第二责任人。其次，一定要密切关注小企业经营账户的资金流动情况，对于企业固定资产的情况要予以掌握，对于企业资金链的情况要了解，从而降低银行风险。
2.把握好业务发展及资产扩张与风险防范的关系。对于农村商业银行来说，只有做好风险的防范工作，才能为企业的健康发展奠定坚定的基础，保证企业稳步前行。在农村商业银行中，发展的速度迟缓成为了主要问题，人们更加注重的是对业务的发展，而往往忽视了风险的控制。当前，我们不得不高度警惕信贷风险，对于不良贷款要加大力度进行清收；对于大额的贷款，要做好监管工作，防范贷款风险，从而保证农村商业银行稳步前行。近几年，国际金融市场不稳定的因素不断的增加，我国经济金融也受到国际金融市场的影响，这将给国内商业银行安全运营带来一定的风险。对于商业银行而言，一定要加强对经济形势的分析，准确地判断出由于金融市场的不稳定而产生的风险，并及时采取必要的手段防范风险，提高风险防范能力。
3.统筹好金融创新和规范管理的关系。对于农村商业银行来说，定期推出新的金融产品是保证农村商业银行待久发展的关键之举。定期推出的金融产品在很大程度上有助于为客户良好的服务，另一方面有助于为银行业控制风险提供有效的途径，是核心竞争力在对客户提供服务和银行自身发展中最现实的体现。随着金融市场化改革的逐步加快，市场化程度越来越高，各行各业间面临的风险也越来越多，商业银行也同样如此，面临的风险愈显复杂化。在这样的背景下，如仅凭向企业提供信用便利的方式对于企业来说是远远不够的，满足不了企业的需求。企业更希望有更加专业、更加精细的理财服务，以及更多的金融产品的推出以有助于对企业财务资源的配置。同时在制度的建设方面应不断的完善，完善的制度、规范的管理可有助于将风险控制到最低。
4.要搞好企业文化建设，提高银行的核心竞争力。以往的农村信用社在业务发展中取得了较好的成绩，但农村信用社的社会地位上离其它专业银行还存在着一定的距离，这说明了农村信用社企业文化建设力度还存在着不足之处，应加强对文化建设上的重视程度，做到两手抓两手硬，在改革发展中形成自己健康而又独特的文化，為农村商业银行的可持续发展注入动力，并进一步形成自己的核心竞争力。
参考文献：
[1]夏红芳.当前农村金融机构风险及防范对策[J].江苏农村经济，2007（03）.
[2]王书生.构建农村信用社风险管理体系的问题与思考[J].时代经贸：中旬刊，2007（S4）.
[3]汪玉平.试论我国农村商业银行的内部风险控制[J].时代金融，2012（12）.
关键词：新农村；商业银行；风险控制
中图分类号：F832.33 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2013）02-0-01
一、前言
据了解，截止到2009年末，我国已成立的农村商业银行已有将近30家。农村商业银行的总资产也在不断的攀升，短短五年时间，增长了二十几倍。我国农村商业银行的分布较广，在全国的多数较为繁华的城市均设有农村商业银行，但多数城市的商业银行资产规模较小，资产不超过300亿元，为数不多的几家商业银行的规模还比较大，资产规模在1500亿元以上，例如上海农村商业银行、北京农村商业银行以及重庆农村商业银行这三家银行是在全国资产总额占据前茅位置的三家农村商业银行，而北京农村商业银行资产位居全国商业银行首位，达到1827亿元，占农村商业银行总资产的百分之六十以上。
农村商业银行遍及的地区比较广，而多数存在于经济较发达的地区，但是农村商业银行在很多方面还存在着不完善之处，导致农村商业银行与其他商业银行间存在着一定的差距。农村商业银行怎样才能在如此激烈的竞争中占据一席之地呢？则必须要对其各方面的能力予以提高，进行科学化管理，提高自身优势，实施可持续发展战略，走一条更加科学的发展道路。
二、组建农村商业银行的作用
1.组建农村商业银行有利于加大支持区域经济力度。随着社会经济的不断变化，农村商业银行作为服务农村经济的金融组织，要想在社会发展中立足，则必须要适应当今的经济环境，以往旧的经营方式已经不适应当今的经济发展，一定要及时转变经营方式，从合作制向股份制转变，要由农村信用社发展为农村商业银行。农村商业银行将继续坚持服务“三农”的宗旨不改变、方向不动摇、力度不减弱，为“三农”，为中小企业，为社区居民等提供金融服务。农村商业银行虽然在某些方面还不够完善，还需进一步的提高，但其也存在着一定的优势，例如农村商业银行的分布范围较广，其网点遍布地区较多，以及其从业人员都具备一定的服务于本行业的经验。希望能继续保留这些优势，加上股份制改造后科学的法人治理架构、规范的内部控制体系、完善的决策和激励机制、灵活的经营方式、多样化的结算工具和先进的结算手段，将更有利于促进农村经济的快速发展和市场经济的日益繁荣。
2.组建农村商业银行有利于实现可持续发展。农村信用社在改制的过程，也是解决影响改革和发展的难题的过程。农村商业银行的核心任务是如何有效化解处置不良资产风险，并采取一些有效的措施及对策加强对不良贷款的处置工作，解决制约农村合作金融机构改革发展过程中存在的棘手问题，提高信贷资产质量，保证企业健康长久发展。
3.组建农村商业银行有利于增强核心竞争力。在目前这一金融环境下，以传统合作制为基础的农村信用社在市场竞争中还不能完全发挥其优势。因此有必要通过改制的方式革除弊端，农村商业银行组建后，可以吸取其它商业银行的管理经验，对于一些经营方法可以借鉴，从多个方面不断地完善自我，规范管理，从而有助于其知名度的提高。
三、组建农村商业银行采取的主要策略
1.构建全面风险控制制度。农村商业组建的过程，也可以理解成风险控制的过程，应合理的控制风险，将其控制在合理的范围之内，才能有效减少由风险带来的损失，使农村商业银行的组建工作顺利地进行。首先，对于农村小企业贷款实施的风险管理，主要通过支行行长和客户经理共同责任制度管理来实施；在该管理过程中，客户尽量负责贷款调查和贷后管理，在这一贷款过程中作为第一责任人，而支行行长主要负责审批与发放，作为第二责任人。其次，一定要密切关注小企业经营账户的资金流动情况，对于企业固定资产的情况要予以掌握，对于企业资金链的情况要了解，从而降低银行风险。
2.把握好业务发展及资产扩张与风险防范的关系。对于农村商业银行来说，只有做好风险的防范工作，才能为企业的健康发展奠定坚定的基础，保证企业稳步前行。在农村商业银行中，发展的速度迟缓成为了主要问题，人们更加注重的是对业务的发展，而往往忽视了风险的控制。当前，我们不得不高度警惕信贷风险，对于不良贷款要加大力度进行清收；对于大额的贷款，要做好监管工作，防范贷款风险，从而保证农村商业银行稳步前行。近几年，国际金融市场不稳定的因素不断的增加，我国经济金融也受到国际金融市场的影响，这将给国内商业银行安全运营带来一定的风险。对于商业银行而言，一定要加强对经济形势的分析，准确地判断出由于金融市场的不稳定而产生的风险，并及时采取必要的手段防范风险，提高风险防范能力。
3.统筹好金融创新和规范管理的关系。对于农村商业银行来说，定期推出新的金融产品是保证农村商业银行待久发展的关键之举。定期推出的金融产品在很大程度上有助于为客户良好的服务，另一方面有助于为银行业控制风险提供有效的途径，是核心竞争力在对客户提供服务和银行自身发展中最现实的体现。随着金融市场化改革的逐步加快，市场化程度越来越高，各行各业间面临的风险也越来越多，商业银行也同样如此，面临的风险愈显复杂化。在这样的背景下，如仅凭向企业提供信用便利的方式对于企业来说是远远不够的，满足不了企业的需求。企业更希望有更加专业、更加精细的理财服务，以及更多的金融产品的推出以有助于对企业财务资源的配置。同时在制度的建设方面应不断的完善，完善的制度、规范的管理可有助于将风险控制到最低。
4.要搞好企业文化建设，提高银行的核心竞争力。以往的农村信用社在业务发展中取得了较好的成绩，但农村信用社的社会地位上离其它专业银行还存在着一定的距离，这说明了农村信用社企业文化建设力度还存在着不足之处，应加强对文化建设上的重视程度，做到两手抓两手硬，在改革发展中形成自己健康而又独特的文化，為农村商业银行的可持续发展注入动力，并进一步形成自己的核心竞争力。
参考文献：
[1]夏红芳.当前农村金融机构风险及防范对策[J].江苏农村经济，2007（03）.
[2]王书生.构建农村信用社风险管理体系的问题与思考[J].时代经贸：中旬刊，2007（S4）.
[3]汪玉平.试论我国农村商业银行的内部风险控制[J].时代金融，2012（12）.