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摘 要：本文简单介绍了第三方支付平台的现状，总结以往研究，以南京仙林大学城大学生为实证调查对象，对其进行问卷以及访谈调查，得出结论第三方支付对大学生的消费行为具有正效应。但同时，也出现了一些问题与风险。我们在本文简单对大学生使用第三方支付平台消费行为目前存在的这些问题提出建议。希望起到引导大学树立正确消费观合理消费，规避支付风险等作用。
关键词：第三方支付平台;大学生;消费行为
一、引言
随着互联网的发展以及网络购物的蓬勃兴起，传统支付方式已经不能满足网络用户的需求，第三方支付平台快速兴起发展，凭借着支付的快速、便捷，很快取得了市场优势。以支付宝、微信支付、等为代表的第三方支付平台，因能够安全便利地实现银行、商家与消费者之间的支付、资金交易行为，受到了一致好评，用户数与日俱增。第三方支付平台作为电子金融市场的重要组成部分，成为交易双方资金流通的桥梁，也对电子商务中可能存在的风险起到了规避作用。大学生以其庞大需求、广泛偏好成为我国网络消费的主力军。在第三方支付快速发展的背景下，研究第三方支付对当代大学生消费行为产生的影响，对我们引导大学生合理消费有重大意义。
二、文献综述
从第三方支付的诞生到近十多年的快速发展，第三方支付影响了越来越多的人，有关第三方支付的研究也越来越多。在中国知网以“第三方支付”为主题，可以搜索到数目庞大的相关研究材料。在众多的第三方支付平台用户中，大学生以接受能力强、数量多，交易频次高等特点，成为了第三方支付的重要受众。第三方支付是金融、互联网技术、电子商务发展的交叉产物。李平、余运伟、陈林（2016）表明，第三方支付产生与发展的时间虽然不长，但是其颠覆式创新已经引起了国内外众多学者的关注。实证研究主要采用针对年轻人的问卷调查数据。梁文彧（2011）表示第三方支付源于对网上交易发展需求的不适应，网络交易的高风险使银行不愿意经营面向社会的零星、大量B2C的支付交易业务而承担不必要的资金损失风险。而第三方支付相对的可以有效保障交易诚信、退换等要求。在随着网络商业活动的发展，第三方支付也蓬勃发展了起来。刘宇轩、周淑媛在《第三方支付对消费促进作用的实证分析》一文中，采取实证方法，表明第三方支付对我国国民消费的确有促进作用，对于消费的正向效应是显而易見的，但是第三方支付的普及渗透率还不够，尤其是在欠发达地区已经老年人群体中间。杨晓英、李茜（2019）表明，随着网络时代的到来，凭借便捷性、快捷性、商品的多样性等，网络消费成为大学生消费的主要场域。网络消费数据显示，高校消费学生占网络消费总量的30.6%，是最大的网络消费群体。有学者认为，消费场域从实体店转向网络虚拟空间，在给大学生带来便利的同时，也存在一定的风险。且由于网贷平台的产生，极大程度的刺激了大学生消费群体的欲望。大致大学生群体当中普遍存在超前消费的现象。除去一些五花八门的校园贷，像正规的一些第三方支付平台也都陆陆续续开启了一些如花呗、借呗、微粒贷等等。导致部分大学生还未赚钱就先负债。陈标金、叶裕豪、邓安淇（2019），证实了第三方支付的安全因素、便捷因素和成本效益因素均对大学生使用第三方支付具有正向影响，对大学生消费行为具有刺激作用。
国外对“大学生消费”为主题的研究成果也比较多，但是相关的第三方支付的研究较少。在知网以“third party payment”为主题，总共只有208条记录。主要是由于我国的第三方支付的确在全世界都处于领先发展阶段是最便捷的支付方式。《Research on the Change and Characteristics of College Students’ Online Consumption Mode》文中表明，21世纪是我国网络经济快速发展的重要时刻，对人们的思想和生活方式产生了一定的影响，网络消费这是一个新的消费群体，大学生是这一群体的主力军，随着互联网的发展和计算机成本的下降，大学生在互联网上更加方便，更自由，上网时间的增加，对线上广告的关注也增加了。第三方支付对大学生的影响，在国内更加具有调查意义。
三、实证分析
本次问卷主要围绕大学生第三方支付平台使用频率、消费行为变化、使用过程中存在问题等。我们随机抽取仙林大学城7所高校，对高校在校大学生分发问卷进行数据收集。共计回收问卷150份，其中有效问卷141份。访谈共分为两个阶段，第一阶段为2019年9月-10月，对仙林大学城内7所高校9名学生进行了访谈;第二阶段为2019年10月-11月，通过对仙林大学城周边6名商家入店访谈从侧面了解第三方支付平台出现及普及对大学生到店消费行为是否存在影响及影响幅度。为了使调查数据更加完善，我们在2019年12月后半段到2020年一月初我们又增加了新的访谈对象，总共访谈16人。
（一）问卷分析
①样本特征描述
为使数据更加真实，问卷设置了年龄、收入等变量。问卷调查对象中，男生占比为38.73%，女生占比61.27%，对于我们分析性别差异提供有利条件。调查对象的生活费主要集中在1000-2000元，占比高达85.98%，体现了本次调查更加符合最广大学生的消费水平。
②数据描述
在我们的调查中，第三方支付已经是调查对象最常用的支付手段，占比99.3%，从使用行为来看，调查对象对于第三方支付平台的使用频率也很高，使用人群中已经有95%把第三方支付当成了生活中的必备，包括93%的人认为支付变得更加便捷，74%认为不用担心现金丢失等问题，71%认为查看账单很方便，可以了解自己的消费状况。体现了第三方支付平台给人们带来了广泛的便捷，改善了人们的生活方式，提高生活水平。
但是也存在着一小部分人有不一样的声音，比如有45%的人认为支付优惠活动会让自己增加消费，还有52%的人觉得货币数字化，花钱没有感觉，会不自觉的过度消费。尽管如此，98.5%的调查者还是对第三方支付平台的发展前景充满信心的，第三方支付平台将会继续迅猛发展，充满优势。 ③回归分析
取消费时使用第三方支付软件、第三方支付软件作为常用的支付方式、支付宝这一第三方支付软件的了解程度、未来發展的前景为自变量，第三方支付频率为因变量，进行多元线性回归分析，首先对自变量之间是否存在多元共线性问题进行检验。根据表中VIF值远小于10，可认为变量间共线性问题对模型的影响较弱。
通过上表拟合度检验可以看到，调整后的R方为0.680，说明自变量能够被回归方程解释的部分为68%，模型拟合效果较好，解释能力较强;模型的F=76.077，显著性小于0.05，本次数据代入回归模型，回归方程显著，具备统计学意义。
消费时使用第三方支付软件、第三方支付软件作为常用的支付方式、未来发展的前景的显著性小于0.05，系数大于0，因此，消费时使用第三方支付软件、第三方支付软件作为常用的支付方式、未来发展的前景对第三方支付频率有显著正向影响。支付宝这一第三方支付软件的了解程度的显著性大于0.05，因此支付宝这一第三方支付软件的了解程度对第三方支付频率无显著影响。
（二）访谈分析
1、访谈概述
在众多的第三方支付平台用户中，大学生以接受能力强、数量多，交易频次高等特点，成为了第三方支付的重要受众。有网络消费数据显示，高校消费学生占网络消费总量的30.6%，是网络消费的主力军，而网络消费99%都会使用到第三方支付平台进行支付，消费潜力巨大。但是，作为大学生而言，第三方支付平台为大学生消费带来了便利，却也同时带来了风险，超前消费更加普及化和低龄化，除去一些五花八门的校园贷，像正规的一些第三方支付平台也都陆陆续续开启了一些如花呗、借呗、微粒贷等等，导致部分大学生还未踏入社会赚钱就先行负债。为了更好的了解当代大学生在第三方支付平台出现后消费行为（消费的类型、消费的方式、消费的习惯和消费的频率）的变化，小组成员就仙林地区部分大学生的第三方支付平台使用情况和个人使用感受进行了访谈，同时通过采访高校周围商家是否提供第三方支付平台支付方式及店家感受来从侧面了解仙林地区大学生消费行为变化。
一共对16名在校本科大学生和6名高校附近商家进行了访谈。4所高校随机抽取4名在校大学生进行访谈，访谈对象期间均会填写调查问卷
2、调查结果
就访谈到的16名同学的访谈结果进行分析，大部分同学使用第三方支付平台的频率比较高，一天会使用至少2次第三方支付平台进行消费;一般情况下同学在网络和实体都会消费，但普遍更倾向于第三方支付平台进行支付，究其原因是第三方支付平台更为便捷与快捷且支付风险更低，从而逐渐抛弃传统的支付方式;有超过一半的同学在第三方支付平台出现后消费的类型有所增多，买的商品种类也比过去要丰富，原因主要有货币虚拟化的推动作用与每天可接受到多样化的商品信息。
我们可以发现学生们普遍都是从高中开始接触第三方支付平台的，并且因为其方便操作等因素，更加的普遍且高频的使用第三方支付平台，也让部分同学对他的未来更加充满期待。不过经过进一步的询问，也发现了支付宝等第三方支付平台无意中增加了我们日常的消费。此外，数字化的支付使得消费过程中砍价聊天等一些互动行为消失。此外，访谈中大多数同学表示使用过花呗、借呗、微粒贷等第三方支付平台为依托的消费信贷产品。大部分同学表示有过提前消费的行为，并且在大三方支付平台出现后提前消费的频率有所增加，会对提前消费的行为有所顾虑，但是不会停止使用。个别同学表示花呗等提前消费可以提高自己的购买力，因而对此表示乐观的态度，也有个别同学表示提前消费满足了一时的欲望冲动，但是面对的是沉重的债务以及账单;也有3个同学认为自制力不足或者不需要提前消费，因而不会使用第三方支付平台内的消费信贷产品。
依托于第三方支付平台的花呗借呗等贷款功能使得大学生提前消费的频率大幅提高。不可否认大部分大学生目前缺乏理财观念，消费往往会根据喜好与是否流行来进行，易受他人影响，这些信贷消费产品的推广会加强大学生不注意金额，肆意消费的行为，从而放大第三方支付平台的负面影响。在大学城做生意的商家，为了吸引人气顺应变化也引进了第三方支付，还通过平台来刺激大学生消费，如在微信平台建群定期发优惠券带来的变相的宣传与目标客群的增加、如支付宝支付打折刺激等，大学生也更倾向于选择可以使用第三方支付平台支付的商店消费，从侧面反映第三方支付平台的确带来了消费行为有引导作用。
五、结论
经过文献与实证研究我们发现，第三方支付平台的发展对于大学生的消费行为有明显的正向作用，对比传统的支付方式有明显的优点;平台上不定期的优惠活动、各类宣传广告，可靠的短期信贷，加上第三方支付平台的相关整合功能等等优势，花样繁多，基本能够满足大学生消费者的各种需求;但是同样的，第三方支付平台也存在一定的风险，是制约消费的因素，比如网络支付的安全性。这就要求政府、平台与消费者共同合作，降低风险。未来，第三方支付平台的普及度和渗透度会更加的提高，不仅仅是大学生群体，还会有更多人受到影响。
六、对策建议
（一）我们应当增加对第三方支付的了解
第三方支付平台多种多样，我们最常使用的只有一两个。但是，他们的功能以及隐藏的一些规律大多数人都不够了解。增加对第三方支付平台的了解，会让我们在支付过程中更加得心应手、让生活更加便捷，也有助于我们维护自己的消费权益。
（二）引导大学生树立正确的消费观
作为当代大学生，我们应该树立正确的消费观、合理消费，适度消费，不要被各种各样的促销活动和商家刻意的营销蒙蔽。一时冲动剁手会加重自己的经济压力，我们的消费水平要与我们的经济承受能力相匹配。可以不定期通过第三方支付平台查看消费账单，合理控制自己的消费行为。
（三）谨慎对待超前消费等行为
现在社会环境中，大学生超前消费比例逐渐增加，很多我们常用的第三方支付平台都有超前消费的渠道，比如花呗、借呗等。我们在消费过程中，应该清楚自己的经济水平，尽量控制超前消费行为，即使有超前消费行为也要保证自己有足够的偿还与周转能力。 （四）相关部门应该加强对第三方支付平台的监管力度
近年來，各种稀奇古怪的网络诈骗案层出不群，对大学生进行行骗与利用。犯罪团体或个人利用第三方支付的快速、便捷等特点，来进行犯罪，加上网络犯罪的特殊性，有时难以获得有力证据追回损失。甚至会连累亲朋好友，我们应该擦亮双眼，与犯罪行为保持距离，绝不让自己和家庭陷入泥潭。相关部门应该加强对第三方支付平台的监管，规范交易体系。
（五）第三方支付平台应加强支付安全功能
免密支付、人脸支付等功能的开始，加上第三方支付本身的风险性，容易发生被支付行为，如果此类行为发生较多，会令用户产生恐慌心理，也不利于平台自身的发展，因此支付安全问题是我们共同关注的，也是平台必须重视和建设的。
参考文献：
[1]李平，余运伟，陈林.第三方支付研究综述[J].电子科技大学学报（社科版），2016，18（06）：39-44+98.
[2]刘宇轩，周淑媛.第三方支付对消费促进作用的实证分析[J].现代经济信息，2019（15）：303-306.
[3]梁文彧.第三方支付现状分析与发展对策[J].信息网络安全，2011（08）：4-7.
[4]杨晓英，李茜.新时期大学生消费观研究文献综述[J].改革与开放，2019（05）：62-66.
[5]陈标金，叶裕豪，邓安淇.第三方支付对大学生消费行为的影响分析[J].市场研究，2019（05）：6-8.
[6]Kun Li. Research on the Change and Characteristics of College Students' Online Consumption Mode[C]. Singapore Management and Sports Science Institute（Singapore）、Information Engineering Research Institute（USA）.Proceedings of 2018 6th International Conference on Physical Education and Society Management（ICPESM 2018）（Lecture Notes in Management Science，VOL.94）.Singapore Management and Sports Science Institute（Singapore）、Information Engineering Research Institute（USA）：智能信息技术应用学会，2018：386-391.
作者简介：
史月红（1999-06-），女，汉族，甘肃平凉人，本科在读，研究方向：社会科学。
顾晨颖（1999-03-），女，汉族，江苏苏州人，本科在读，研究方向：社会科学。
马源得（1999-06-），男，汉族，江苏连云港人，本科在读，研究方向：社会科学。
本文为南京邮电大学大学生创新训练计划项目研究成果，
项目名称：第三方支付平台对大学生消费行为的影响调查研究——以仙林大学城大学生为例，主持人：史月红，指导老师：南京邮电大学周长青，项目编号XYB2019435。
关键词：第三方支付平台;大学生;消费行为
一、引言
随着互联网的发展以及网络购物的蓬勃兴起，传统支付方式已经不能满足网络用户的需求，第三方支付平台快速兴起发展，凭借着支付的快速、便捷，很快取得了市场优势。以支付宝、微信支付、等为代表的第三方支付平台，因能够安全便利地实现银行、商家与消费者之间的支付、资金交易行为，受到了一致好评，用户数与日俱增。第三方支付平台作为电子金融市场的重要组成部分，成为交易双方资金流通的桥梁，也对电子商务中可能存在的风险起到了规避作用。大学生以其庞大需求、广泛偏好成为我国网络消费的主力军。在第三方支付快速发展的背景下，研究第三方支付对当代大学生消费行为产生的影响，对我们引导大学生合理消费有重大意义。
二、文献综述
从第三方支付的诞生到近十多年的快速发展，第三方支付影响了越来越多的人，有关第三方支付的研究也越来越多。在中国知网以“第三方支付”为主题，可以搜索到数目庞大的相关研究材料。在众多的第三方支付平台用户中，大学生以接受能力强、数量多，交易频次高等特点，成为了第三方支付的重要受众。第三方支付是金融、互联网技术、电子商务发展的交叉产物。李平、余运伟、陈林（2016）表明，第三方支付产生与发展的时间虽然不长，但是其颠覆式创新已经引起了国内外众多学者的关注。实证研究主要采用针对年轻人的问卷调查数据。梁文彧（2011）表示第三方支付源于对网上交易发展需求的不适应，网络交易的高风险使银行不愿意经营面向社会的零星、大量B2C的支付交易业务而承担不必要的资金损失风险。而第三方支付相对的可以有效保障交易诚信、退换等要求。在随着网络商业活动的发展，第三方支付也蓬勃发展了起来。刘宇轩、周淑媛在《第三方支付对消费促进作用的实证分析》一文中，采取实证方法，表明第三方支付对我国国民消费的确有促进作用，对于消费的正向效应是显而易見的，但是第三方支付的普及渗透率还不够，尤其是在欠发达地区已经老年人群体中间。杨晓英、李茜（2019）表明，随着网络时代的到来，凭借便捷性、快捷性、商品的多样性等，网络消费成为大学生消费的主要场域。网络消费数据显示，高校消费学生占网络消费总量的30.6%，是最大的网络消费群体。有学者认为，消费场域从实体店转向网络虚拟空间，在给大学生带来便利的同时，也存在一定的风险。且由于网贷平台的产生，极大程度的刺激了大学生消费群体的欲望。大致大学生群体当中普遍存在超前消费的现象。除去一些五花八门的校园贷，像正规的一些第三方支付平台也都陆陆续续开启了一些如花呗、借呗、微粒贷等等。导致部分大学生还未赚钱就先负债。陈标金、叶裕豪、邓安淇（2019），证实了第三方支付的安全因素、便捷因素和成本效益因素均对大学生使用第三方支付具有正向影响，对大学生消费行为具有刺激作用。
国外对“大学生消费”为主题的研究成果也比较多，但是相关的第三方支付的研究较少。在知网以“third party payment”为主题，总共只有208条记录。主要是由于我国的第三方支付的确在全世界都处于领先发展阶段是最便捷的支付方式。《Research on the Change and Characteristics of College Students’ Online Consumption Mode》文中表明，21世纪是我国网络经济快速发展的重要时刻，对人们的思想和生活方式产生了一定的影响，网络消费这是一个新的消费群体，大学生是这一群体的主力军，随着互联网的发展和计算机成本的下降，大学生在互联网上更加方便，更自由，上网时间的增加，对线上广告的关注也增加了。第三方支付对大学生的影响，在国内更加具有调查意义。
三、实证分析
本次问卷主要围绕大学生第三方支付平台使用频率、消费行为变化、使用过程中存在问题等。我们随机抽取仙林大学城7所高校，对高校在校大学生分发问卷进行数据收集。共计回收问卷150份，其中有效问卷141份。访谈共分为两个阶段，第一阶段为2019年9月-10月，对仙林大学城内7所高校9名学生进行了访谈;第二阶段为2019年10月-11月，通过对仙林大学城周边6名商家入店访谈从侧面了解第三方支付平台出现及普及对大学生到店消费行为是否存在影响及影响幅度。为了使调查数据更加完善，我们在2019年12月后半段到2020年一月初我们又增加了新的访谈对象，总共访谈16人。
（一）问卷分析
①样本特征描述
为使数据更加真实，问卷设置了年龄、收入等变量。问卷调查对象中，男生占比为38.73%，女生占比61.27%，对于我们分析性别差异提供有利条件。调查对象的生活费主要集中在1000-2000元，占比高达85.98%，体现了本次调查更加符合最广大学生的消费水平。
②数据描述
在我们的调查中，第三方支付已经是调查对象最常用的支付手段，占比99.3%，从使用行为来看，调查对象对于第三方支付平台的使用频率也很高，使用人群中已经有95%把第三方支付当成了生活中的必备，包括93%的人认为支付变得更加便捷，74%认为不用担心现金丢失等问题，71%认为查看账单很方便，可以了解自己的消费状况。体现了第三方支付平台给人们带来了广泛的便捷，改善了人们的生活方式，提高生活水平。
但是也存在着一小部分人有不一样的声音，比如有45%的人认为支付优惠活动会让自己增加消费，还有52%的人觉得货币数字化，花钱没有感觉，会不自觉的过度消费。尽管如此，98.5%的调查者还是对第三方支付平台的发展前景充满信心的，第三方支付平台将会继续迅猛发展，充满优势。 ③回归分析
取消费时使用第三方支付软件、第三方支付软件作为常用的支付方式、支付宝这一第三方支付软件的了解程度、未来發展的前景为自变量，第三方支付频率为因变量，进行多元线性回归分析，首先对自变量之间是否存在多元共线性问题进行检验。根据表中VIF值远小于10，可认为变量间共线性问题对模型的影响较弱。
通过上表拟合度检验可以看到，调整后的R方为0.680，说明自变量能够被回归方程解释的部分为68%，模型拟合效果较好，解释能力较强;模型的F=76.077，显著性小于0.05，本次数据代入回归模型，回归方程显著，具备统计学意义。
消费时使用第三方支付软件、第三方支付软件作为常用的支付方式、未来发展的前景的显著性小于0.05，系数大于0，因此，消费时使用第三方支付软件、第三方支付软件作为常用的支付方式、未来发展的前景对第三方支付频率有显著正向影响。支付宝这一第三方支付软件的了解程度的显著性大于0.05，因此支付宝这一第三方支付软件的了解程度对第三方支付频率无显著影响。
（二）访谈分析
1、访谈概述
在众多的第三方支付平台用户中，大学生以接受能力强、数量多，交易频次高等特点，成为了第三方支付的重要受众。有网络消费数据显示，高校消费学生占网络消费总量的30.6%，是网络消费的主力军，而网络消费99%都会使用到第三方支付平台进行支付，消费潜力巨大。但是，作为大学生而言，第三方支付平台为大学生消费带来了便利，却也同时带来了风险，超前消费更加普及化和低龄化，除去一些五花八门的校园贷，像正规的一些第三方支付平台也都陆陆续续开启了一些如花呗、借呗、微粒贷等等，导致部分大学生还未踏入社会赚钱就先行负债。为了更好的了解当代大学生在第三方支付平台出现后消费行为（消费的类型、消费的方式、消费的习惯和消费的频率）的变化，小组成员就仙林地区部分大学生的第三方支付平台使用情况和个人使用感受进行了访谈，同时通过采访高校周围商家是否提供第三方支付平台支付方式及店家感受来从侧面了解仙林地区大学生消费行为变化。
一共对16名在校本科大学生和6名高校附近商家进行了访谈。4所高校随机抽取4名在校大学生进行访谈，访谈对象期间均会填写调查问卷
2、调查结果
就访谈到的16名同学的访谈结果进行分析，大部分同学使用第三方支付平台的频率比较高，一天会使用至少2次第三方支付平台进行消费;一般情况下同学在网络和实体都会消费，但普遍更倾向于第三方支付平台进行支付，究其原因是第三方支付平台更为便捷与快捷且支付风险更低，从而逐渐抛弃传统的支付方式;有超过一半的同学在第三方支付平台出现后消费的类型有所增多，买的商品种类也比过去要丰富，原因主要有货币虚拟化的推动作用与每天可接受到多样化的商品信息。
我们可以发现学生们普遍都是从高中开始接触第三方支付平台的，并且因为其方便操作等因素，更加的普遍且高频的使用第三方支付平台，也让部分同学对他的未来更加充满期待。不过经过进一步的询问，也发现了支付宝等第三方支付平台无意中增加了我们日常的消费。此外，数字化的支付使得消费过程中砍价聊天等一些互动行为消失。此外，访谈中大多数同学表示使用过花呗、借呗、微粒贷等第三方支付平台为依托的消费信贷产品。大部分同学表示有过提前消费的行为，并且在大三方支付平台出现后提前消费的频率有所增加，会对提前消费的行为有所顾虑，但是不会停止使用。个别同学表示花呗等提前消费可以提高自己的购买力，因而对此表示乐观的态度，也有个别同学表示提前消费满足了一时的欲望冲动，但是面对的是沉重的债务以及账单;也有3个同学认为自制力不足或者不需要提前消费，因而不会使用第三方支付平台内的消费信贷产品。
依托于第三方支付平台的花呗借呗等贷款功能使得大学生提前消费的频率大幅提高。不可否认大部分大学生目前缺乏理财观念，消费往往会根据喜好与是否流行来进行，易受他人影响，这些信贷消费产品的推广会加强大学生不注意金额，肆意消费的行为，从而放大第三方支付平台的负面影响。在大学城做生意的商家，为了吸引人气顺应变化也引进了第三方支付，还通过平台来刺激大学生消费，如在微信平台建群定期发优惠券带来的变相的宣传与目标客群的增加、如支付宝支付打折刺激等，大学生也更倾向于选择可以使用第三方支付平台支付的商店消费，从侧面反映第三方支付平台的确带来了消费行为有引导作用。
五、结论
经过文献与实证研究我们发现，第三方支付平台的发展对于大学生的消费行为有明显的正向作用，对比传统的支付方式有明显的优点;平台上不定期的优惠活动、各类宣传广告，可靠的短期信贷，加上第三方支付平台的相关整合功能等等优势，花样繁多，基本能够满足大学生消费者的各种需求;但是同样的，第三方支付平台也存在一定的风险，是制约消费的因素，比如网络支付的安全性。这就要求政府、平台与消费者共同合作，降低风险。未来，第三方支付平台的普及度和渗透度会更加的提高，不仅仅是大学生群体，还会有更多人受到影响。
六、对策建议
（一）我们应当增加对第三方支付的了解
第三方支付平台多种多样，我们最常使用的只有一两个。但是，他们的功能以及隐藏的一些规律大多数人都不够了解。增加对第三方支付平台的了解，会让我们在支付过程中更加得心应手、让生活更加便捷，也有助于我们维护自己的消费权益。
（二）引导大学生树立正确的消费观
作为当代大学生，我们应该树立正确的消费观、合理消费，适度消费，不要被各种各样的促销活动和商家刻意的营销蒙蔽。一时冲动剁手会加重自己的经济压力，我们的消费水平要与我们的经济承受能力相匹配。可以不定期通过第三方支付平台查看消费账单，合理控制自己的消费行为。
（三）谨慎对待超前消费等行为
现在社会环境中，大学生超前消费比例逐渐增加，很多我们常用的第三方支付平台都有超前消费的渠道，比如花呗、借呗等。我们在消费过程中，应该清楚自己的经济水平，尽量控制超前消费行为，即使有超前消费行为也要保证自己有足够的偿还与周转能力。 （四）相关部门应该加强对第三方支付平台的监管力度
近年來，各种稀奇古怪的网络诈骗案层出不群，对大学生进行行骗与利用。犯罪团体或个人利用第三方支付的快速、便捷等特点，来进行犯罪，加上网络犯罪的特殊性，有时难以获得有力证据追回损失。甚至会连累亲朋好友，我们应该擦亮双眼，与犯罪行为保持距离，绝不让自己和家庭陷入泥潭。相关部门应该加强对第三方支付平台的监管，规范交易体系。
（五）第三方支付平台应加强支付安全功能
免密支付、人脸支付等功能的开始，加上第三方支付本身的风险性，容易发生被支付行为，如果此类行为发生较多，会令用户产生恐慌心理，也不利于平台自身的发展，因此支付安全问题是我们共同关注的，也是平台必须重视和建设的。
参考文献：
[1]李平，余运伟，陈林.第三方支付研究综述[J].电子科技大学学报（社科版），2016，18（06）：39-44+98.
[2]刘宇轩，周淑媛.第三方支付对消费促进作用的实证分析[J].现代经济信息，2019（15）：303-306.
[3]梁文彧.第三方支付现状分析与发展对策[J].信息网络安全，2011（08）：4-7.
[4]杨晓英，李茜.新时期大学生消费观研究文献综述[J].改革与开放，2019（05）：62-66.
[5]陈标金，叶裕豪，邓安淇.第三方支付对大学生消费行为的影响分析[J].市场研究，2019（05）：6-8.
[6]Kun Li. Research on the Change and Characteristics of College Students' Online Consumption Mode[C]. Singapore Management and Sports Science Institute（Singapore）、Information Engineering Research Institute（USA）.Proceedings of 2018 6th International Conference on Physical Education and Society Management（ICPESM 2018）（Lecture Notes in Management Science，VOL.94）.Singapore Management and Sports Science Institute（Singapore）、Information Engineering Research Institute（USA）：智能信息技术应用学会，2018：386-391.
作者简介：
史月红（1999-06-），女，汉族，甘肃平凉人，本科在读，研究方向：社会科学。
顾晨颖（1999-03-），女，汉族，江苏苏州人，本科在读，研究方向：社会科学。
马源得（1999-06-），男，汉族，江苏连云港人，本科在读，研究方向：社会科学。
本文为南京邮电大学大学生创新训练计划项目研究成果，
项目名称：第三方支付平台对大学生消费行为的影响调查研究——以仙林大学城大学生为例，主持人：史月红，指导老师：南京邮电大学周长青，项目编号XYB2019435。