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摘要：新中国成立以来，随着我国经济的发展，我国金融体制顺应时代发展的潮流，经历了由计划金融向市场金融转变的时期。本文分析了我国金融体制改革的历程，针对金融体制改革存在的问题，提出了相应的有效解决措施。
关键词：金融体制；改革；问题；措施
中图分类号：F832.1 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2014）07-0211
一、引言
金融体制是我国国民经济管理体制的重要有机组成部分，1949年新中国成立以来，我国政府初步形成了以中国人民银行为主题的金融体系，并在此基础上建立了农村信用合作社。随着我国经济的逐渐发展，改革开放的重要举措使我国金融改革进入了一个崭新的历史时期。在过去的三十多年里，我国金融改革始终以国家领导人提出的“要把银行办成真正的银行”为指导思想，并渐渐提高金融市场的灵活性，建立健全我国的金融市场体系及金融监管体系
二、我国金融体制改革的历程
（一）1949新中国成立——1978年改革开放
1949年，新中国成立之初，由于我国经济发展水平整体较低，高度集中统一的计划经济体制符合我国当时的国情，是我国经济发展的必然。此外，我国政府形成了以中国人民银行为主题的大一统的银行体制，并在此基础上进行私有化改造。1978年改革开放以前，我国只有中国人民银行——唯一的一家银行，其职能不仅有吸收存款和发放贷款，还有“商业银行”的相关活动，并逐渐形成了现金中心，信贷中心与结算中心为一体的体系。建国以来，高度集中的计划经济体制随着我国经济的快速发展已逐渐凸显出其矛盾，为此我国急需要改变长期高度集中的计划经济体制。顺应历史发展潮流，十一届三中全会的召开，确立了我国改革开放的重大决定，成为我国金融体制改革的重要的转折点。
（二）1978年改革开放——至今
1978年改革开放以来，我国打破了传统的金融体制，初步形成了适应社会主义市场经济的金融体系，并取得了重要成就，其改革主要有以下几个阶段：
1.第一阶段：1979-1983年。长期以来，我国一直号称“农业大国”，1979年1月，我国政府决定并且恢复了中国农业银行，以加强对农村经济的扶持与支持；同年4月，我国政府恢复了中国银行相关的组织体系，以适应对外开放和国际金融业务发展的新形势。此外，1983年9月17日，我国国务院作出决定，中国人民银行将专门行使中央银行的职能，并对中国人民银行的职责进行了具体规定。
2.第二阶段：1984-1990年。从1984年开始，我国已基本形成了一个由中央银行为领导、国家专业银行为主体、多种金融并存的中央银行制度框架。此外，中央银行职能将由中国人民银行行使，并且实行垂直领导，新设中国工商银行等商业银行。改革开放后，随着我国经济的飞速发展及经济体制的改革，中国银行银行已经初步掌握了运用货币政策调节经济的能力，逐步改进并晚上宏观调控的方式和手段。
3.第三阶段：1991-1993年。随着我国经济的发展，在该阶段我国进入了市场经济时代，逐步形成了我国特色的社会市场经济体制。同时，1991年初，我国相继设立了深证证券交易所与上海证券交易所，这是我国证券市场取得重大发展的一个标志性的里程碑，成为了我国金融体系中不可或缺的部分，并极大地推动了经济和金融繁荣蓬勃发展，同时也加大了中国金融宏观调控相关任务。
4.第四阶段：1994-至今。随着我国金融体系的进一步完善，中国进出口银行，中国农业发展银行及国家开发银行在我国相继成立。1995年，我国中央银行的中心地位通过立法的形式正式确立，标志着我国金融体制的法律框架的基本形成。1996年，人民币实现完全兑换。1997年，国务院提出在2000年建立现代的金融组织体系、金融调控体系和金融市场体系的构想。1998年，朱镕基宣布中国金融体制改革正式启动。主要是改革中国人民银行的管理体制。随着2008年由美国引发的全球性金融危机，我国金融体制再次面临新的挑战。
三、我国金融体制改革存在的问题
（一）我国银行不良贷款较高
改革开放以来，我国国有商业银行的发展虽然取得了一定的成效，但不良资产问题依然较为严重。在我国由计划经济向市场经济转变的过程中，由于认识不足，大多经营者盲目的大量贷款，市场经济的功利性使人们认为所有财产都是国有的，无疑加大了贷款风险，形成大量的不良贷款。
（二）我国银行资本金不足
随着我国金融体系的完善，根据有关要求，银行资本充足率一般不低于8%，然而，长期以来，中国农业银行的资本充足率一直较低，只有4%，同时，其他小规模的商业银行的资本充足率也没有达到8%。较低的资本充足率无疑加大了银行经营风险。此外，银行的成本收入比率远远高于国际平均水平，员工、分支机构的创利能力差。
四、解决我国金融体制改革困难的措施
（一）建立独立于财政的市场取向的多元化金融机构体系。
1978年改革开放以来，我国由农业经济逐渐向工业经济转变，因此，建立工业部门的现代企业制度是我国经济体制改革的重心，同时我国金融部门的改革旨在建立独立于财政的市场取向的、满足经济发展需求的多元化金融机构体系，目的在于创造与企业改革相适应的外部环境。按产业设置专业银行，出现了以产业分工为主要特征的专业银行机构。
（二）国有商业银行要以降低不良资产率作为改革的主要目标
随着我国金融体制的逐渐完善，我国在2003年10月党的十六届三中全会上确定了对国有商业银行实行股份制改造的战略举措。银监会将全面监管银行的不良资产并进行评价，实行不良信贷和不良非信贷资产的“全降”，将静态考核变为动态考核，在关注账面不良资产下降的同时考核资产分类偏离度，在关注不良资产下降的同时考核其迁徙变化情况，实行全面风险监管。同时，我国金融机构要努力营造良好的社会信用环境，搞好信贷征信管理，树立诚实守信的良好形象。目前，我国对国有商业银行进行股份制改造，对降低国有商业银行不良资产率和提高经营效益都有着一定的积极作用。
参考文献：
[1]刘君，王宗林.中国金融体制改革的现状与发展趋势[J].金融与保险，2009（9）.
[2]何泽荣，赵爱清，徐艳.以科学发展观为指导深化中国金融体制改革[J].2009（4）.
关键词：金融体制；改革；问题；措施
中图分类号：F832.1 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2014）07-0211
一、引言
金融体制是我国国民经济管理体制的重要有机组成部分，1949年新中国成立以来，我国政府初步形成了以中国人民银行为主题的金融体系，并在此基础上建立了农村信用合作社。随着我国经济的逐渐发展，改革开放的重要举措使我国金融改革进入了一个崭新的历史时期。在过去的三十多年里，我国金融改革始终以国家领导人提出的“要把银行办成真正的银行”为指导思想，并渐渐提高金融市场的灵活性，建立健全我国的金融市场体系及金融监管体系
二、我国金融体制改革的历程
（一）1949新中国成立——1978年改革开放
1949年，新中国成立之初，由于我国经济发展水平整体较低，高度集中统一的计划经济体制符合我国当时的国情，是我国经济发展的必然。此外，我国政府形成了以中国人民银行为主题的大一统的银行体制，并在此基础上进行私有化改造。1978年改革开放以前，我国只有中国人民银行——唯一的一家银行，其职能不仅有吸收存款和发放贷款，还有“商业银行”的相关活动，并逐渐形成了现金中心，信贷中心与结算中心为一体的体系。建国以来，高度集中的计划经济体制随着我国经济的快速发展已逐渐凸显出其矛盾，为此我国急需要改变长期高度集中的计划经济体制。顺应历史发展潮流，十一届三中全会的召开，确立了我国改革开放的重大决定，成为我国金融体制改革的重要的转折点。
（二）1978年改革开放——至今
1978年改革开放以来，我国打破了传统的金融体制，初步形成了适应社会主义市场经济的金融体系，并取得了重要成就，其改革主要有以下几个阶段：
1.第一阶段：1979-1983年。长期以来，我国一直号称“农业大国”，1979年1月，我国政府决定并且恢复了中国农业银行，以加强对农村经济的扶持与支持；同年4月，我国政府恢复了中国银行相关的组织体系，以适应对外开放和国际金融业务发展的新形势。此外，1983年9月17日，我国国务院作出决定，中国人民银行将专门行使中央银行的职能，并对中国人民银行的职责进行了具体规定。
2.第二阶段：1984-1990年。从1984年开始，我国已基本形成了一个由中央银行为领导、国家专业银行为主体、多种金融并存的中央银行制度框架。此外，中央银行职能将由中国人民银行行使，并且实行垂直领导，新设中国工商银行等商业银行。改革开放后，随着我国经济的飞速发展及经济体制的改革，中国银行银行已经初步掌握了运用货币政策调节经济的能力，逐步改进并晚上宏观调控的方式和手段。
3.第三阶段：1991-1993年。随着我国经济的发展，在该阶段我国进入了市场经济时代，逐步形成了我国特色的社会市场经济体制。同时，1991年初，我国相继设立了深证证券交易所与上海证券交易所，这是我国证券市场取得重大发展的一个标志性的里程碑，成为了我国金融体系中不可或缺的部分，并极大地推动了经济和金融繁荣蓬勃发展，同时也加大了中国金融宏观调控相关任务。
4.第四阶段：1994-至今。随着我国金融体系的进一步完善，中国进出口银行，中国农业发展银行及国家开发银行在我国相继成立。1995年，我国中央银行的中心地位通过立法的形式正式确立，标志着我国金融体制的法律框架的基本形成。1996年，人民币实现完全兑换。1997年，国务院提出在2000年建立现代的金融组织体系、金融调控体系和金融市场体系的构想。1998年，朱镕基宣布中国金融体制改革正式启动。主要是改革中国人民银行的管理体制。随着2008年由美国引发的全球性金融危机，我国金融体制再次面临新的挑战。
三、我国金融体制改革存在的问题
（一）我国银行不良贷款较高
改革开放以来，我国国有商业银行的发展虽然取得了一定的成效，但不良资产问题依然较为严重。在我国由计划经济向市场经济转变的过程中，由于认识不足，大多经营者盲目的大量贷款，市场经济的功利性使人们认为所有财产都是国有的，无疑加大了贷款风险，形成大量的不良贷款。
（二）我国银行资本金不足
随着我国金融体系的完善，根据有关要求，银行资本充足率一般不低于8%，然而，长期以来，中国农业银行的资本充足率一直较低，只有4%，同时，其他小规模的商业银行的资本充足率也没有达到8%。较低的资本充足率无疑加大了银行经营风险。此外，银行的成本收入比率远远高于国际平均水平，员工、分支机构的创利能力差。
四、解决我国金融体制改革困难的措施
（一）建立独立于财政的市场取向的多元化金融机构体系。
1978年改革开放以来，我国由农业经济逐渐向工业经济转变，因此，建立工业部门的现代企业制度是我国经济体制改革的重心，同时我国金融部门的改革旨在建立独立于财政的市场取向的、满足经济发展需求的多元化金融机构体系，目的在于创造与企业改革相适应的外部环境。按产业设置专业银行，出现了以产业分工为主要特征的专业银行机构。
（二）国有商业银行要以降低不良资产率作为改革的主要目标
随着我国金融体制的逐渐完善，我国在2003年10月党的十六届三中全会上确定了对国有商业银行实行股份制改造的战略举措。银监会将全面监管银行的不良资产并进行评价，实行不良信贷和不良非信贷资产的“全降”，将静态考核变为动态考核，在关注账面不良资产下降的同时考核资产分类偏离度，在关注不良资产下降的同时考核其迁徙变化情况，实行全面风险监管。同时，我国金融机构要努力营造良好的社会信用环境，搞好信贷征信管理，树立诚实守信的良好形象。目前，我国对国有商业银行进行股份制改造，对降低国有商业银行不良资产率和提高经营效益都有着一定的积极作用。
参考文献：
[1]刘君，王宗林.中国金融体制改革的现状与发展趋势[J].金融与保险，2009（9）.
[2]何泽荣，赵爱清，徐艳.以科学发展观为指导深化中国金融体制改革[J].2009（4）.