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在日本生活的17年当中，日本人对保险的重视程度让我感触良多，由于对保险的陌生与好奇引我进入了日本的保险界并成长为一个高级的保险理财师。
在日本人的一生中，一定会遇到两种人——一种是税务官，另一种就是保险业务员。保险就像饮食、起居一样已成为人们生存所必需的一部分，渗透到生活的方方面面。
可喜地是，保险在国人的心目中已变得越来越重要，在城市的繁华街区经常可以看到拔地而起的保险公司大厦；越来越多的巨幅保险广告牌林立而起，甚至昂贵的电视台黄金时段也切进了保险的理念；而就在你忙于家务之时，保险推销员在敲你的房门。
但是由于保险业在中国刚刚兴起，人们的消费理念并不成熟，使他们在认识和选择上产生了一些误区。在和众多的保险消费者接触之后，我总结了出六大误区，我希望对于这些误区的澄清，能有助于帮助人们建立正确的保险消费观念。
误区一：保险是病人和老年人才需要的
保险的作用在于为不确定的风险寻求保障。打个比方说，保险好比是汽车的备用轮胎，这个备用轮胎可能很长时间都用不到，但是一旦正在使用的轮胎出现故障，这个时候就体现出了备用轮胎的价值。
所以，我们不能到了需要保险的时候才想到去买保险。另外，身体健康是投保医疗保险的一个必要条件，也就是说一个人生了病才想到医疗保险时，他已经失去了投保的资格。
养老也是如此，按保险条款规定，年岁越大所需交纳的保费就越多，等老到需要养老金的时候再去买保险，保险就已经失去了意义。所以，在身体还健康，收入还充足的时候，要多为自己的未来打算。
误区二：保险是富人的奢侈品
经济条件一般的家庭，自身抵御风险的能力比较弱，所以，更需要通过保险来防范和化解各种人身风险。但很多期限较长的寿险价格高，需要支付较高的保费，这样就难免会形成家庭财务的负担，影响到现有的生活质量。
在这种情况下我建议投资者可以从日常生活中风险保障需求最迫切的方面来考虑，优先购买一些短期的意外伤害保险和疾病保险，这些险种可以帮助一个家庭以较少的保费支出，换取较高的风险保障。
另外，投资者应当正确理解储蓄和保险的关系。很多人总是将保险产品与银行储蓄比较，在利率高低上仔细盘算，其实保险和储蓄有着完全不同的功能，有的保险品种虽带有储蓄性，但保险的最基本功能是提供风险保障，在这一点上，保险有着银行储蓄不可比拟的优势。
误区三：成功人士就不需要再买保险了
有些富裕家庭拥有了轿车、楼房，主人把这些看得非常重要，因为它们是用大把钞票买来的，并且不惜金钱购买了高额的财产保险。但面对寿险时，他们却总是摇头。这其实是一个认识上的误区。
我们不妨换一个角度来思考这个问题，房产是有价的，生命却是无价的，在这个世界上，只有生命最重要，人拥有生命可以创造一切，既然我们愿为有价的车子和房子购买保险，为什么不能拿出一些钱为自己无价的生命买份保险呢？
有一个稍显夸张的比喻，对于那些事业有成的人来说，健康就像一部印钞机，不断地印制着钞票。那么，我们是应该关心印钞机本身还是关心印好的钞票呢?回答一定很明确，钞票没了还可以再印，而机器一旦出了故障，损失将是无法弥补的。
道理很清楚，越是成功的人士，越应该规划好自己的人寿保险计划，这不仅是一个现代的成功者应具备的理性豁达的心态，也是对自己、家庭、事业负责任的做法。
误区四：只给孩子买保险
很多家长会为自己的孩子购买各类少儿险，但却不考虑为自己投保。孩子的身上寄托着父母很多的希望，都希望孩子能有个更好的未来，这种关爱的心情是可以理解的。
但孩子的父母每日辛勤工作，早出晚归，为家人的幸福奔波，他们在一个家庭中起着支撑的作用，承担着很大的责任，同时遭受意外伤害和疾病侵袭的几率都非常大，而一旦夫妻双方中的一方遭遇风险，另一方将难以维持正常的家庭生活，更何谈支付孩子的保费。所以，这种情况下，给自己选择一份适合的保险比给孩子投保更加务实和理性。
误区五：别人不投保，我也不投保
相当多的人容易受外部环境影响，存在着一种盲从的心理，看到街坊邻居、亲戚朋友等周围的人并没有购买人寿保险，自己便也觉得没有必要。
但有一点我们必须想到，假如生活中一旦出现了情况，急需大笔现金来挽救生命或维持家庭生活时，周围的人未必能为我们解燃眉之急，这时候只能靠我们自己。
从另外角度来说，保险并不是一种新生事物，它的存在已经有了相当长的历史，它的功能和意义已经得到了认可，在先进国家已经成为了国民经济中不可或缺的组成部分，人寿保险在我们国家的发展和普及，也是大势所趋，在这一点上，我们不应该有所怀疑。
误区六：买保险只听熟人的推荐，不仔细研究条款
寿险代理人近年来发展很快，众多的寿险代理人在普及保险知识，提供保险服务方面发挥了很重要的作用。但由于种种原因，在销售行为的规范性等很多方面还存在着不尽如人意的地方。
客户在选择投保时，不论代理人员熟与不熟，都要有一定的防范意识，选择一家有实力背景的保险公司和一位专业的保险代理人尤其重要。
首先必须了解准备投保的这家保险公司的实力背景，认真查验代理人的资格和身份证明；
其次还要详细理解保险条款的内容，弄清楚自己的权利和义务，不能完全依靠代理人的解释和说明；
再次，在填写投保单时，要按照合同要求而不是代理人员的要求如实填写，并亲自签名确认，因为，如实告知是投保人的义务，一旦没有履行此项义务的话，保险公司就有权以此为理由解除保险合同或者拒付保险金；
还有，就是要看看拿到的保险合同是否完整，各种单证是否齐全。
现阶段，分红投资类新型寿险不断推陈出新，这类寿险产品较传统寿险而言，客户与保险公司之间的权利义务关系设计更为复杂，对代理人员素质也提出了更高的要求。
作为客户来说，一定要选择值得信赖的代理人员，同时要对这类产品有一个正确的认识，调整好自己的心理预期，尤其是对投资风险和未来收益的预期。因为有投资就有风险，而投资收益则是不确定的，是不能够预测和承诺的。
误区七：已经有了社会保险，商业保险就不用买了
国内的各企业一般都为在职职工办理了社会保险，但由于我们国家长期实行计划经济体制，没有能够现在已经退休的老人准备好足够的保障，所以，目前建立的社会保险是计划经济向市场经济转轨的特殊产物，只能满足低层次的生活需求。
在这种情况下，由于商业保险的范围较广，正可以作为社会保险的重要补充。
（周小异 现任广电日生人寿保险公司培训总监。1987年负笈东瀛，1991年进入世界最大寿险公司日本生命保险相互会社。创下陌生拜访成功率95％，年续保率98%，年个人营业保额3亿人民币的奇迹，获得日本生命保险相互会社终身优秀营销员、美国百万圆桌协会会员等荣誉称号。）
在日本人的一生中，一定会遇到两种人——一种是税务官，另一种就是保险业务员。保险就像饮食、起居一样已成为人们生存所必需的一部分，渗透到生活的方方面面。
可喜地是，保险在国人的心目中已变得越来越重要，在城市的繁华街区经常可以看到拔地而起的保险公司大厦；越来越多的巨幅保险广告牌林立而起，甚至昂贵的电视台黄金时段也切进了保险的理念；而就在你忙于家务之时，保险推销员在敲你的房门。
但是由于保险业在中国刚刚兴起，人们的消费理念并不成熟，使他们在认识和选择上产生了一些误区。在和众多的保险消费者接触之后，我总结了出六大误区，我希望对于这些误区的澄清，能有助于帮助人们建立正确的保险消费观念。
误区一：保险是病人和老年人才需要的
保险的作用在于为不确定的风险寻求保障。打个比方说，保险好比是汽车的备用轮胎，这个备用轮胎可能很长时间都用不到，但是一旦正在使用的轮胎出现故障，这个时候就体现出了备用轮胎的价值。
所以，我们不能到了需要保险的时候才想到去买保险。另外，身体健康是投保医疗保险的一个必要条件，也就是说一个人生了病才想到医疗保险时，他已经失去了投保的资格。
养老也是如此，按保险条款规定，年岁越大所需交纳的保费就越多，等老到需要养老金的时候再去买保险，保险就已经失去了意义。所以，在身体还健康，收入还充足的时候，要多为自己的未来打算。
误区二：保险是富人的奢侈品
经济条件一般的家庭，自身抵御风险的能力比较弱，所以，更需要通过保险来防范和化解各种人身风险。但很多期限较长的寿险价格高，需要支付较高的保费，这样就难免会形成家庭财务的负担，影响到现有的生活质量。
在这种情况下我建议投资者可以从日常生活中风险保障需求最迫切的方面来考虑，优先购买一些短期的意外伤害保险和疾病保险，这些险种可以帮助一个家庭以较少的保费支出，换取较高的风险保障。
另外，投资者应当正确理解储蓄和保险的关系。很多人总是将保险产品与银行储蓄比较，在利率高低上仔细盘算，其实保险和储蓄有着完全不同的功能，有的保险品种虽带有储蓄性，但保险的最基本功能是提供风险保障，在这一点上，保险有着银行储蓄不可比拟的优势。
误区三：成功人士就不需要再买保险了
有些富裕家庭拥有了轿车、楼房，主人把这些看得非常重要，因为它们是用大把钞票买来的，并且不惜金钱购买了高额的财产保险。但面对寿险时，他们却总是摇头。这其实是一个认识上的误区。
我们不妨换一个角度来思考这个问题，房产是有价的，生命却是无价的，在这个世界上，只有生命最重要，人拥有生命可以创造一切，既然我们愿为有价的车子和房子购买保险，为什么不能拿出一些钱为自己无价的生命买份保险呢？
有一个稍显夸张的比喻，对于那些事业有成的人来说，健康就像一部印钞机，不断地印制着钞票。那么，我们是应该关心印钞机本身还是关心印好的钞票呢?回答一定很明确，钞票没了还可以再印，而机器一旦出了故障，损失将是无法弥补的。
道理很清楚，越是成功的人士，越应该规划好自己的人寿保险计划，这不仅是一个现代的成功者应具备的理性豁达的心态，也是对自己、家庭、事业负责任的做法。
误区四：只给孩子买保险
很多家长会为自己的孩子购买各类少儿险，但却不考虑为自己投保。孩子的身上寄托着父母很多的希望，都希望孩子能有个更好的未来，这种关爱的心情是可以理解的。
但孩子的父母每日辛勤工作，早出晚归，为家人的幸福奔波，他们在一个家庭中起着支撑的作用，承担着很大的责任，同时遭受意外伤害和疾病侵袭的几率都非常大，而一旦夫妻双方中的一方遭遇风险，另一方将难以维持正常的家庭生活，更何谈支付孩子的保费。所以，这种情况下，给自己选择一份适合的保险比给孩子投保更加务实和理性。
误区五：别人不投保，我也不投保
相当多的人容易受外部环境影响，存在着一种盲从的心理，看到街坊邻居、亲戚朋友等周围的人并没有购买人寿保险，自己便也觉得没有必要。
但有一点我们必须想到，假如生活中一旦出现了情况，急需大笔现金来挽救生命或维持家庭生活时，周围的人未必能为我们解燃眉之急，这时候只能靠我们自己。
从另外角度来说，保险并不是一种新生事物，它的存在已经有了相当长的历史，它的功能和意义已经得到了认可，在先进国家已经成为了国民经济中不可或缺的组成部分，人寿保险在我们国家的发展和普及，也是大势所趋，在这一点上，我们不应该有所怀疑。
误区六：买保险只听熟人的推荐，不仔细研究条款
寿险代理人近年来发展很快，众多的寿险代理人在普及保险知识，提供保险服务方面发挥了很重要的作用。但由于种种原因，在销售行为的规范性等很多方面还存在着不尽如人意的地方。
客户在选择投保时，不论代理人员熟与不熟，都要有一定的防范意识，选择一家有实力背景的保险公司和一位专业的保险代理人尤其重要。
首先必须了解准备投保的这家保险公司的实力背景，认真查验代理人的资格和身份证明；
其次还要详细理解保险条款的内容，弄清楚自己的权利和义务，不能完全依靠代理人的解释和说明；
再次，在填写投保单时，要按照合同要求而不是代理人员的要求如实填写，并亲自签名确认，因为，如实告知是投保人的义务，一旦没有履行此项义务的话，保险公司就有权以此为理由解除保险合同或者拒付保险金；
还有，就是要看看拿到的保险合同是否完整，各种单证是否齐全。
现阶段，分红投资类新型寿险不断推陈出新，这类寿险产品较传统寿险而言，客户与保险公司之间的权利义务关系设计更为复杂，对代理人员素质也提出了更高的要求。
作为客户来说，一定要选择值得信赖的代理人员，同时要对这类产品有一个正确的认识，调整好自己的心理预期，尤其是对投资风险和未来收益的预期。因为有投资就有风险，而投资收益则是不确定的，是不能够预测和承诺的。
误区七：已经有了社会保险，商业保险就不用买了
国内的各企业一般都为在职职工办理了社会保险，但由于我们国家长期实行计划经济体制，没有能够现在已经退休的老人准备好足够的保障，所以，目前建立的社会保险是计划经济向市场经济转轨的特殊产物，只能满足低层次的生活需求。
在这种情况下，由于商业保险的范围较广，正可以作为社会保险的重要补充。
（周小异 现任广电日生人寿保险公司培训总监。1987年负笈东瀛，1991年进入世界最大寿险公司日本生命保险相互会社。创下陌生拜访成功率95％，年续保率98%，年个人营业保额3亿人民币的奇迹，获得日本生命保险相互会社终身优秀营销员、美国百万圆桌协会会员等荣誉称号。）