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基金已经成为大众理财的主要工具。本案中,理财师在为张先生做子女教育储备、夫妇俩养老储备时,都建议每月拿出一部分钱做基金定投。长期定投,已是人们财富积累的重要途径。
事实上,在身边的朋友中,支持基金定投的和质疑基金定投的都大有人在。他们都是从亲身体验出发,得到的却是相反的结论。
小刘是基金定投的拥趸,他从2008年春节开始基金定投,买的是易方达价值,当时上证指数是4700多点。两年多坚持下来,市场经历了熊牛交替,跌宕起伏,上证指数如今仍在3000点附近徘徊,但他的账户赢利15%。“基金定投可以战胜市场”是小刘的结论。
老张则全然不同,他的基金定投始于2006年,到2007年10月赢利丰厚,正巧要买房,他把基金抛清了。后来市场经历了2008年的惨烈下跌,他常暗自庆幸:“要不是当时清盘出来,这胜利成果不早就被抹掉了吗?”
事实上,基金定投也有一些讲究,不是任何时候、任何人、任何基金都适宜做定投的。比如,年轻人刚参加工作,可以选择定投,作为强制性储蓄来积累财富;而老年人已经有了较丰厚的金融资产,他的重点就该放在存量资产的管理上,几十万元的存量如果大跌,每月几千元的增量能补回来吗?老张的经历就很有说服力。再比如,熊市漫漫,倒是年轻人定投的好时机;先熊后牛,更有助于资金增值。小刘的体验正说明此。
张先生在目前市场低迷期开始基金定投是可取的,以后遇到大牛市,则要及时止赢出局,保卫胜利成果。长期定投也需择机而动。
事实上,在身边的朋友中,支持基金定投的和质疑基金定投的都大有人在。他们都是从亲身体验出发,得到的却是相反的结论。
小刘是基金定投的拥趸,他从2008年春节开始基金定投,买的是易方达价值,当时上证指数是4700多点。两年多坚持下来,市场经历了熊牛交替,跌宕起伏,上证指数如今仍在3000点附近徘徊,但他的账户赢利15%。“基金定投可以战胜市场”是小刘的结论。
老张则全然不同,他的基金定投始于2006年,到2007年10月赢利丰厚,正巧要买房,他把基金抛清了。后来市场经历了2008年的惨烈下跌,他常暗自庆幸:“要不是当时清盘出来,这胜利成果不早就被抹掉了吗?”
事实上,基金定投也有一些讲究,不是任何时候、任何人、任何基金都适宜做定投的。比如,年轻人刚参加工作,可以选择定投,作为强制性储蓄来积累财富;而老年人已经有了较丰厚的金融资产,他的重点就该放在存量资产的管理上,几十万元的存量如果大跌,每月几千元的增量能补回来吗?老张的经历就很有说服力。再比如,熊市漫漫,倒是年轻人定投的好时机;先熊后牛,更有助于资金增值。小刘的体验正说明此。
张先生在目前市场低迷期开始基金定投是可取的,以后遇到大牛市,则要及时止赢出局,保卫胜利成果。长期定投也需择机而动。