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“倒按揭”在国外已有成功案例，只是目前国内还未能实现。不过，在家庭内部也可以借鉴这种模式，以房换房、以钱换钱，目的只为老年人和年轻人各取所需。
如果说从前“倒按揭”这个名词还让你觉得陌生，那么现在，“倒按揭”的做法已经五花八门了。不仅在上海“两会”上被政协委员提议，而且家庭内部的“倒按揭”也缤纷多样。只要各取所需、按约办事，“倒按揭”养老的可行性还是很高的。
政协委员提议“倒按揭”
就在不久前的上海“两会”上，有政协委员万雯娟提议，将中心城区老人独居的房子留给年轻上班族。该委员表示，目前不少老年人在市中心独守老公房，而年轻人大多买不起市中心的房子，针对这一问题，可以由政府牵头大力发展郊区的“老年社区”。
万委员建议，中心城区内独居老人可以将自己的房产以信托的方式卖给国家，然后集中住进政府兴办的“老年社区”，老年人在“老年社区”内可以享受医疗、护理、旅游等方面的统一服务，另外在社区内老人可以加强互相交流。
她这一提议除了出于房价的考虑，还有交通方面的原因。因为老年人出行的目的大多在于买菜、锻炼、看病等，如果“老年社区”周边设施齐全，那么老人对于交通的需求就不如年轻人那么迫切，搬到离市区较远的地方不仅空气环境较好且对生活影响不大。“老人腾出的市中心住房能够解决不少在市区内上班市民的住房刚性需求，而老人将房产信托后，每年的利息收益足以让他们支付‘老年社区’的租房费用。”
万雯娟的这一提议可以说是一种较新的“倒按揭”理念，以中心城区的住房换取郊区住房及养老金，既可以满足老年人的基本生活需要、组成老年人自己的“活动圈”，又可以缓解年轻人买不起市中心房、上班需要长途跋涉的压力。
将“倒按揭”引入家庭
不过，要想真正实现“倒按揭”服务，并在全社会推广还需要很长时间。虽然一些地区已经开始试点，但规模仍然较小。绍兴新昌县推行的“现在你服务老人，将来你和你的家人可以得到服务”的“倒按揭”引起不小的反响。不少群众参与到这项倒按揭“服务”的行动中来，不过究竟收效如何，这一项目能否长期发展还有待观察。
影响“倒按揭”在我国发展的最主要原因在于传统家庭观念的束缚，老年人没了自己的房产总是很不安心的，而且，寻找一个可以统筹安排“倒按揭”事宜的机构，并长期履行职责也非一时半会就能实现。因此，“倒按揭”的养老时代还很遥远。
不过，既然有了国外成功的“倒按揭”实例，我们就可以将其“家庭化”。在家庭内部借鉴“倒按揭”模式，让年长者和年轻人各取所需，倒也是很可行的。
家庭内部“以房换房”
徐老伯今年已经60岁了，他和老伴不久前搬入了儿子买的位于上海松江新城的新居。“小区边上就有大卖场、医院也很近，最开心的是可以住上100平方米的大屋子，比老房子面积翻番而且阳光充足、绿化也多了许多。”谈起新居，徐老伯总是乐得合不拢嘴。
其实，这套新居原本是儿子居住的。“2007年初的时候，房价已经涨了不少了，我们一是觉得再不买将来就会买不起了，二是因为儿子大了，总要有套自己的房子，所以我们就合力买下了。”徐老伯夫妻两人赞助了50％的首付后，儿子每月还房贷，且补贴老两口500元生活费，也算作对首付款的“归还”。不过，由于小徐的上班地点在浦东陆家嘴，每天往返需要两个多小时，这让他很是辛苦，才住了三个月就吃不消了。于是，一家人商量后，决定来个“以房换房”。
小徐搬回市中心的老房居住，虽然面积小了、绿化少了，但可以减轻路途劳顿、省下交通费，而徐老伯夫妻两人则住进松江新宅，虽然远离市中心，但需要的东西一样不少，周边成熟的配套建设让他们得到更加舒适的生活环境。当然，新房的贷款余额依旧由小徐归还，每月500元的补贴也一分不少。这样的“以房换房”可谓各取所需，一家开心。
“以钱换钱”新方法
如果上述的政协委员提议、徐老伯家的住房互换属于“倒按揭”中“以房换房”的话，那么“以钱换钱”的“倒按揭”方法你听说过吗?
身边倒有这样一位理财高手。
余女士今年已经53岁了，2008年初买入的住房成了她的心病。“当时想要用来养老住的，所以买了面积较大的电梯房，可现在还款的压力倒是不小，每月需要1万元。到底要不要提前还贷一直困扰我。”余女士和先生目前的收入倒也可以在还贷后维持生活基本花销，可想到退休后，这笔贷款该从何而出呢?“我还有50万元的存款，要不要一次性还清呢?可还清了以后养老靠什么呢?”思前想后，余女士终于有招了。
“我把存款中的30万元转到女儿名下，让她通过各种投资方式保值增值，同时要求她每月给我一定的房贷补贴。这样，既算是给了她第一桶‘金’，也可以减少我的还贷压力。”
余女士的做法说来很简单，她将存款中的30万元视为“提前还贷”转入女儿名下，再结合贷款年限、利率水平计算出女儿每月需要给她的金额、一共需要补贴的期限。“我们可是立字为据的，根据央行的贷款浮动利率，每年调整她给我的补贴数额，不然过几年一旦利率上升，我要还的钱多了，她却不多补贴我一点，我可就撑不住了。”可见，余女士在理财这方面还是很仔细的。
其实，这样的“债务”对女儿来说也有好处，她得到了这第一桶“金”，不仅经济基础有了保障，还可以学会如何理财。而换作其他年轻人，想要积累这30万元，可要花上好几年呢。
所以，余女士这一套“以钱换钱”的新方法可谓一举多得，有兴趣的读者倒也可以参考参考。
内部“倒按揭”不忘订协议
余女士的例子不仅给了我们“倒按揭”新思路，也启发中老年人在与子女达成类似协议时，不要忘记立字为据，保障自身的权益。
年过半百后，收入将会递减，储蓄的退休金成了唯一的依靠。如果这时候需要为子女的置房提供首付，或是为子女的创业给予赞助，请先想一下自己之后的生活是否有充足的保障。如果你“倾囊而出”，会不会落得“无依无靠”呢?
建议父母不要以“白送”的方式无私地将半生的积蓄给予子女，不妨以借款的方式提供。如果子女收入有限，可以将还款期限拉长一些，降低每月、每年的还款金额，这样他们不会有压力。另外，最好立下借据，定下还款金额、方式等等，像余女士这样“按银行贷款浮动利率”变化也是可行的。
社会上难以推行“倒按揭”的一大原因在于长期信守承诺，收取老人住房后提供住宅、生活费的机构还未出现，换言之，如果子女不能履行承诺，家庭式“倒按揭”也将无法实现。
有些父母会担心，订立借款协议是否会伤及家庭关系，其实这大可不必。白纸黑字的借款协议只是给子女的一种约束，让他们将“还钱”看作一件正事，一份不可推托的责任，为父母安心养老提供保障。
如果说从前“倒按揭”这个名词还让你觉得陌生，那么现在，“倒按揭”的做法已经五花八门了。不仅在上海“两会”上被政协委员提议，而且家庭内部的“倒按揭”也缤纷多样。只要各取所需、按约办事，“倒按揭”养老的可行性还是很高的。
政协委员提议“倒按揭”
就在不久前的上海“两会”上，有政协委员万雯娟提议，将中心城区老人独居的房子留给年轻上班族。该委员表示，目前不少老年人在市中心独守老公房，而年轻人大多买不起市中心的房子，针对这一问题，可以由政府牵头大力发展郊区的“老年社区”。
万委员建议，中心城区内独居老人可以将自己的房产以信托的方式卖给国家，然后集中住进政府兴办的“老年社区”，老年人在“老年社区”内可以享受医疗、护理、旅游等方面的统一服务，另外在社区内老人可以加强互相交流。
她这一提议除了出于房价的考虑，还有交通方面的原因。因为老年人出行的目的大多在于买菜、锻炼、看病等，如果“老年社区”周边设施齐全，那么老人对于交通的需求就不如年轻人那么迫切，搬到离市区较远的地方不仅空气环境较好且对生活影响不大。“老人腾出的市中心住房能够解决不少在市区内上班市民的住房刚性需求，而老人将房产信托后，每年的利息收益足以让他们支付‘老年社区’的租房费用。”
万雯娟的这一提议可以说是一种较新的“倒按揭”理念，以中心城区的住房换取郊区住房及养老金，既可以满足老年人的基本生活需要、组成老年人自己的“活动圈”，又可以缓解年轻人买不起市中心房、上班需要长途跋涉的压力。
将“倒按揭”引入家庭
不过，要想真正实现“倒按揭”服务，并在全社会推广还需要很长时间。虽然一些地区已经开始试点，但规模仍然较小。绍兴新昌县推行的“现在你服务老人，将来你和你的家人可以得到服务”的“倒按揭”引起不小的反响。不少群众参与到这项倒按揭“服务”的行动中来，不过究竟收效如何，这一项目能否长期发展还有待观察。
影响“倒按揭”在我国发展的最主要原因在于传统家庭观念的束缚，老年人没了自己的房产总是很不安心的，而且，寻找一个可以统筹安排“倒按揭”事宜的机构，并长期履行职责也非一时半会就能实现。因此，“倒按揭”的养老时代还很遥远。
不过，既然有了国外成功的“倒按揭”实例，我们就可以将其“家庭化”。在家庭内部借鉴“倒按揭”模式，让年长者和年轻人各取所需，倒也是很可行的。
家庭内部“以房换房”
徐老伯今年已经60岁了，他和老伴不久前搬入了儿子买的位于上海松江新城的新居。“小区边上就有大卖场、医院也很近，最开心的是可以住上100平方米的大屋子，比老房子面积翻番而且阳光充足、绿化也多了许多。”谈起新居，徐老伯总是乐得合不拢嘴。
其实，这套新居原本是儿子居住的。“2007年初的时候，房价已经涨了不少了，我们一是觉得再不买将来就会买不起了，二是因为儿子大了，总要有套自己的房子，所以我们就合力买下了。”徐老伯夫妻两人赞助了50％的首付后，儿子每月还房贷，且补贴老两口500元生活费，也算作对首付款的“归还”。不过，由于小徐的上班地点在浦东陆家嘴，每天往返需要两个多小时，这让他很是辛苦，才住了三个月就吃不消了。于是，一家人商量后，决定来个“以房换房”。
小徐搬回市中心的老房居住，虽然面积小了、绿化少了，但可以减轻路途劳顿、省下交通费，而徐老伯夫妻两人则住进松江新宅，虽然远离市中心，但需要的东西一样不少，周边成熟的配套建设让他们得到更加舒适的生活环境。当然，新房的贷款余额依旧由小徐归还，每月500元的补贴也一分不少。这样的“以房换房”可谓各取所需，一家开心。
“以钱换钱”新方法
如果上述的政协委员提议、徐老伯家的住房互换属于“倒按揭”中“以房换房”的话，那么“以钱换钱”的“倒按揭”方法你听说过吗?
身边倒有这样一位理财高手。
余女士今年已经53岁了，2008年初买入的住房成了她的心病。“当时想要用来养老住的，所以买了面积较大的电梯房，可现在还款的压力倒是不小，每月需要1万元。到底要不要提前还贷一直困扰我。”余女士和先生目前的收入倒也可以在还贷后维持生活基本花销，可想到退休后，这笔贷款该从何而出呢?“我还有50万元的存款，要不要一次性还清呢?可还清了以后养老靠什么呢?”思前想后，余女士终于有招了。
“我把存款中的30万元转到女儿名下，让她通过各种投资方式保值增值，同时要求她每月给我一定的房贷补贴。这样，既算是给了她第一桶‘金’，也可以减少我的还贷压力。”
余女士的做法说来很简单，她将存款中的30万元视为“提前还贷”转入女儿名下，再结合贷款年限、利率水平计算出女儿每月需要给她的金额、一共需要补贴的期限。“我们可是立字为据的，根据央行的贷款浮动利率，每年调整她给我的补贴数额，不然过几年一旦利率上升，我要还的钱多了，她却不多补贴我一点，我可就撑不住了。”可见，余女士在理财这方面还是很仔细的。
其实，这样的“债务”对女儿来说也有好处，她得到了这第一桶“金”，不仅经济基础有了保障，还可以学会如何理财。而换作其他年轻人，想要积累这30万元，可要花上好几年呢。
所以，余女士这一套“以钱换钱”的新方法可谓一举多得，有兴趣的读者倒也可以参考参考。
内部“倒按揭”不忘订协议
余女士的例子不仅给了我们“倒按揭”新思路，也启发中老年人在与子女达成类似协议时，不要忘记立字为据，保障自身的权益。
年过半百后，收入将会递减，储蓄的退休金成了唯一的依靠。如果这时候需要为子女的置房提供首付，或是为子女的创业给予赞助，请先想一下自己之后的生活是否有充足的保障。如果你“倾囊而出”，会不会落得“无依无靠”呢?
建议父母不要以“白送”的方式无私地将半生的积蓄给予子女，不妨以借款的方式提供。如果子女收入有限，可以将还款期限拉长一些，降低每月、每年的还款金额，这样他们不会有压力。另外，最好立下借据，定下还款金额、方式等等，像余女士这样“按银行贷款浮动利率”变化也是可行的。
社会上难以推行“倒按揭”的一大原因在于长期信守承诺，收取老人住房后提供住宅、生活费的机构还未出现，换言之，如果子女不能履行承诺，家庭式“倒按揭”也将无法实现。
有些父母会担心，订立借款协议是否会伤及家庭关系，其实这大可不必。白纸黑字的借款协议只是给子女的一种约束，让他们将“还钱”看作一件正事，一份不可推托的责任，为父母安心养老提供保障。