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摘 要：随着金融知识的普及，越来越多的客户更加注重理财，需要有人能够根据自身的不同情况，考虑现金流、理财目标等诸多因素，结合当前市场行情，制定出合理的客户理财规划的具体方案。但是很多高校的教学效果却不能满足客户所需，根据我高校投资理财专业学生的特点，有针对性的设计教学内容板块，采取实用性的教学方法，提出个人理财的教学改革。
关键词：个人理财 项目化教学 教学改革
在金融业日趋市场化的今天，人们的金融意识开始发生了转变。其中，最为突出的是人们对于资金增值的需求从无意识到有意识，投资的理念逐步走向成熟。随着经济脉搏跳动的今天，基金、股票、债券等投资理财方式也成为了一种时尚。
个人理财这门课程是多数金融院校开设的一门专业核心课，但是很多高校培养的理财规划的人才并不能解决客户的实际需求。大部分老师在对这门课进行教学的时候都是把教学内容分成七个板块，分别是：现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、投资规划、退休养老规划和财产分配与传承规划。这样的教学内容的安排是根据人生活所需进行分块的，但是，这样会导致学生很难将七个教学板块的内容联系起来，进行系统化的理财分析和规划。
针对我高校金融银行专业学生的特点，使学生建立起现代理财观念、熟悉个人理财活动的基本环节和掌握个人理财的方法和技巧的基础上，着重提高学生的专业实践能力。
针对我高校金融银行专业学生的特点，通过对于理财规划师所需的职业能力的进行分析，确定岗位所需的知识、技能和素养，在此基础上进而组织课程内容。在个人理财的教学内容的设计理念方面，更加强调与实际工作岗位对接，在使学生建立起现代理财观念、熟悉个人理财活动的基础环节和掌握个人理财的方法和技能的基础上，着重提高学生的专业实践能力。因此，为了让学生更加灵活的掌握学习的知识，把所学运用到生活当中，在教学内容方面，采取了项目化教学。
项目教学法，是师生通过共同实施一个完整的项目工作而进行的教学活动。它是“行为导向”教学法的一种。一个项目是计划好的有固定的开始时间和结束的时间的工作。原则上项目结束后应有一件较完整的作品。
针对学生的特点，把个人理财的教学内容按照人生的轨迹进行模拟，也就是在不同的生命周期不同的家庭环境下如何进行理财规划。在教学过程中，先把学生分成六个理财小组，分别是：储蓄组、住房组、证券投资组、保险组、教育组和退休组。学生可以根据自身发展的愿景或兴趣爱好，个人性格特点等自行组成六个理财小组。因为大二之后的假期，学生可以在校企合作的企业（如：保险公司、证券公司以及商业银行）进行顶岗学习。而这样的项目教学，有助于为学生储备营销能力、核算能力以及柜台处理能力等。
在整个项目中，会设定一个虚拟的人物，而这个虚拟人物的人生轨迹会分成五个阶段。第一个阶段是单身期，他会经历念书、恋爱、找工作、自己创业和跟父母借钱贷款买房。而在这个阶段中，他的理财需求是租赁房屋、满足日常支出、偿还贷款、储蓄和小额投资积累经验。因此，需要储蓄组（现金规划）、住房组（消费支出）和证券投资组（投资规划）参与；第二个阶段是家庭与事业的形成时期，他会经历结婚、生子、孩子生病、还贷款、开办火锅店和证券投资。而在这个阶段中，他的理财需求是购买房屋、风险保障、子女出生和养育、储蓄、建立应急基金、增加收入、投资和建立退休资金。因此，需要储蓄组（现金规划）、住房组（消费支出）、保险组（风险管理规划）、证券投资组（投资规划）、教育组（子女教育规划）和退休组（退休养老）参与；第三个阶段是家庭与事业成长期，他会经历还清贷款、卖旧房、买新房、孩子上学请家教补习班、孩子出国、买车和参与证券投资。而在这个阶段，他的理财需求是购买房屋、汽车、子女教育费用和增加收入。因此，需要储蓄组（现金规划）、保险组（风险管理规划）、證券投资组（投资规划）、教育组（子女教育规划）和退休组（退休养老）参与；第四个阶段是退休前期，他会经历家人生病、卖掉火锅店和孩子回国。而在这个阶段，他的理财需求是提高投资收益的稳定性、养老金储备和财产传承。因此，需要证券投资组（投资规划）和退休组（退休养老）参与；最后一个阶段是退休期，他会经历立遗嘱、孩子结婚、生病。而在这个阶段，他的理财需求是保障财产安全、遗嘱、建立信托。因此，需要证券投资组（投资规划）、储蓄组（现金规划）和退休组（退休养老）参与。
例如，有关于收集、分析客户信息这一方面主要要让学生通过设计合理的调查问卷，熟练地收集和分析客户的各种财务和非财务信息，并准确地把握客户的理财需求。在整个项目化教学中，由于针对是不同的生命周期、不同的事件，在这种情况下，学生可以更加灵活的设计问卷，收集客户信息（掌握收集客户信息的方法、途径和手段，学会收集各种财务和非财务信息），编制客户家庭财务报表（能够熟练编制客户的资产负债表和收支表），最后分析客户理财的需求（结合客户的各种财务和非财务信息，找出客户的理财需求）。这样就避免了学生只会对某一阶段生命周期进行理财需求分析的缺陷，使学生能够把知识板块串联起来。
针对高职院校学生的特点，除却较为常用的启发式教学和演算举例法教学以外，更应该采用学生参与度高、操作性强的教学方法，比如：项目训练与案例训练。通过项目训练可以仿真真实的场景，有利于学员毕业后立即就可以上手。项目训练前的配套训练：公关礼仪的训练，话术的训练等等。同时要给学员展示人寿保险各种保单、车险的保单使得同学有相应的概念。同时展示配套的展业资料，以及相关条款的解读等。
通过该项目化教学，学生通过对虚拟人物的生命周期的设计，一方面，学生可以了解最新的理财理念，掌握个人理财的一般性原则，熟悉和灵活运用各种理财工具，为以后的个人理财规划和自己的职业设计等打下坚实的基础；另一方面，在今后的职业生涯里，学生能够通过收集和分析客户的相关信息，在判断客户的年龄层次及风险偏好的基础上，根据客户的不同情况，可以在不同的生命周期如何把不同的理财规划配合起来，制定合理的客户理财规划的具体方案，并从现有的市场销售的各类金融产品中帮助客户做资产配置，从而帮助客户实现其人生各个阶段的目标和理想。
参考文献：
[1]陈惠芳.个人理财教学改革探讨[J].新课程研究.2009.12.
作者简介：杨媛（1988—），女，汉族，重庆市永川区，硕士，助教。主要研究方向：金融数学。
关键词：个人理财 项目化教学 教学改革
在金融业日趋市场化的今天，人们的金融意识开始发生了转变。其中，最为突出的是人们对于资金增值的需求从无意识到有意识，投资的理念逐步走向成熟。随着经济脉搏跳动的今天，基金、股票、债券等投资理财方式也成为了一种时尚。
个人理财这门课程是多数金融院校开设的一门专业核心课，但是很多高校培养的理财规划的人才并不能解决客户的实际需求。大部分老师在对这门课进行教学的时候都是把教学内容分成七个板块，分别是：现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、投资规划、退休养老规划和财产分配与传承规划。这样的教学内容的安排是根据人生活所需进行分块的，但是，这样会导致学生很难将七个教学板块的内容联系起来，进行系统化的理财分析和规划。
针对我高校金融银行专业学生的特点，使学生建立起现代理财观念、熟悉个人理财活动的基本环节和掌握个人理财的方法和技巧的基础上，着重提高学生的专业实践能力。
针对我高校金融银行专业学生的特点，通过对于理财规划师所需的职业能力的进行分析，确定岗位所需的知识、技能和素养，在此基础上进而组织课程内容。在个人理财的教学内容的设计理念方面，更加强调与实际工作岗位对接，在使学生建立起现代理财观念、熟悉个人理财活动的基础环节和掌握个人理财的方法和技能的基础上，着重提高学生的专业实践能力。因此，为了让学生更加灵活的掌握学习的知识，把所学运用到生活当中，在教学内容方面，采取了项目化教学。
项目教学法，是师生通过共同实施一个完整的项目工作而进行的教学活动。它是“行为导向”教学法的一种。一个项目是计划好的有固定的开始时间和结束的时间的工作。原则上项目结束后应有一件较完整的作品。
针对学生的特点，把个人理财的教学内容按照人生的轨迹进行模拟，也就是在不同的生命周期不同的家庭环境下如何进行理财规划。在教学过程中，先把学生分成六个理财小组，分别是：储蓄组、住房组、证券投资组、保险组、教育组和退休组。学生可以根据自身发展的愿景或兴趣爱好，个人性格特点等自行组成六个理财小组。因为大二之后的假期，学生可以在校企合作的企业（如：保险公司、证券公司以及商业银行）进行顶岗学习。而这样的项目教学，有助于为学生储备营销能力、核算能力以及柜台处理能力等。
在整个项目中，会设定一个虚拟的人物，而这个虚拟人物的人生轨迹会分成五个阶段。第一个阶段是单身期，他会经历念书、恋爱、找工作、自己创业和跟父母借钱贷款买房。而在这个阶段中，他的理财需求是租赁房屋、满足日常支出、偿还贷款、储蓄和小额投资积累经验。因此，需要储蓄组（现金规划）、住房组（消费支出）和证券投资组（投资规划）参与；第二个阶段是家庭与事业的形成时期，他会经历结婚、生子、孩子生病、还贷款、开办火锅店和证券投资。而在这个阶段中，他的理财需求是购买房屋、风险保障、子女出生和养育、储蓄、建立应急基金、增加收入、投资和建立退休资金。因此，需要储蓄组（现金规划）、住房组（消费支出）、保险组（风险管理规划）、证券投资组（投资规划）、教育组（子女教育规划）和退休组（退休养老）参与；第三个阶段是家庭与事业成长期，他会经历还清贷款、卖旧房、买新房、孩子上学请家教补习班、孩子出国、买车和参与证券投资。而在这个阶段，他的理财需求是购买房屋、汽车、子女教育费用和增加收入。因此，需要储蓄组（现金规划）、保险组（风险管理规划）、證券投资组（投资规划）、教育组（子女教育规划）和退休组（退休养老）参与；第四个阶段是退休前期，他会经历家人生病、卖掉火锅店和孩子回国。而在这个阶段，他的理财需求是提高投资收益的稳定性、养老金储备和财产传承。因此，需要证券投资组（投资规划）和退休组（退休养老）参与；最后一个阶段是退休期，他会经历立遗嘱、孩子结婚、生病。而在这个阶段，他的理财需求是保障财产安全、遗嘱、建立信托。因此，需要证券投资组（投资规划）、储蓄组（现金规划）和退休组（退休养老）参与。
例如，有关于收集、分析客户信息这一方面主要要让学生通过设计合理的调查问卷，熟练地收集和分析客户的各种财务和非财务信息，并准确地把握客户的理财需求。在整个项目化教学中，由于针对是不同的生命周期、不同的事件，在这种情况下，学生可以更加灵活的设计问卷，收集客户信息（掌握收集客户信息的方法、途径和手段，学会收集各种财务和非财务信息），编制客户家庭财务报表（能够熟练编制客户的资产负债表和收支表），最后分析客户理财的需求（结合客户的各种财务和非财务信息，找出客户的理财需求）。这样就避免了学生只会对某一阶段生命周期进行理财需求分析的缺陷，使学生能够把知识板块串联起来。
针对高职院校学生的特点，除却较为常用的启发式教学和演算举例法教学以外，更应该采用学生参与度高、操作性强的教学方法，比如：项目训练与案例训练。通过项目训练可以仿真真实的场景，有利于学员毕业后立即就可以上手。项目训练前的配套训练：公关礼仪的训练，话术的训练等等。同时要给学员展示人寿保险各种保单、车险的保单使得同学有相应的概念。同时展示配套的展业资料，以及相关条款的解读等。
通过该项目化教学，学生通过对虚拟人物的生命周期的设计，一方面，学生可以了解最新的理财理念，掌握个人理财的一般性原则，熟悉和灵活运用各种理财工具，为以后的个人理财规划和自己的职业设计等打下坚实的基础；另一方面，在今后的职业生涯里，学生能够通过收集和分析客户的相关信息，在判断客户的年龄层次及风险偏好的基础上，根据客户的不同情况，可以在不同的生命周期如何把不同的理财规划配合起来，制定合理的客户理财规划的具体方案，并从现有的市场销售的各类金融产品中帮助客户做资产配置，从而帮助客户实现其人生各个阶段的目标和理想。
参考文献：
[1]陈惠芳.个人理财教学改革探讨[J].新课程研究.2009.12.
作者简介：杨媛（1988—），女，汉族，重庆市永川区，硕士，助教。主要研究方向：金融数学。