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我是1993年结婚的，由于个子不高，家境贫寒，刚结婚时并未取得岳父母及妻子的充分认同。1994年儿子出生，婚后生活在磕磕绊绊中延续，但通过几年保险投资经历让大家对我刮目相看。
人寿险让未来幸福无忧
1995年偶逢某公司进行人寿保险宣传，我要了份宣传材料并认真听了工作人员的讲解，就给孩子投保了少儿年金保险和福源增额保险。回家仔细研读保险合同后，觉得比存款划算多了，由于积蓄有限，决定以年交的方式再多投几份，同时动员亲朋好友投保相关产品。
1996年，那时的1年期存款利率高达10.98%，我从报纸上看到当时国外存款利率很低，降息是大势所趋。当时国内人寿保险业务刚刚起步，其产品未来几年甚至几十年的收益是按现行利率计算的，保险条款中没有利率下调而调低收益的约定。我想了想，年交投保的方式可以让自己在未来低利率时期，仍然享受现行合同里高利率约定的收益。我必须抓住机遇，用保险理财实现财富增值。在做通妻子工作后，我与妻子各投保了保额10万元交费20年的鸿寿养老保险期交产品，同时附加了住院医疗保险，在家庭年收入不足万元的情况下，年交保费5000多元。
现在分析这些产品，除意外保障外，仅现金收入就远超当前银行发行的保本理财产品。孩子上高中、大学、结婚均可从保险公司领取数目不菲的保险金，一家三口60岁后均可按月从寿险公司领取保费，按当时物价水平可以保证一家人一生财务上幸福无忧。
家财损失提高保险意识
我和妻子刚结婚那几年两地分居，我多次提醒她要购买家庭财产保险，但过去购买的大量投资类保险短期没有回报，妻子一直坚持不买家财险。结果在我们某次争论的第三天晚上，家中失窃，价值8000多元的财产被盗，因未及时投保，损失只能自理。“祸兮福之所依”，妻子这时非常后悔没有买家财险，感觉保险确实有用，她愈加相信我对保险理财方面的决策。
我们此前购买的投资类保险对意外伤害都有保障，但对孩子的疾病没有保障，1998年我又给孩子购买了重疾险。这样，家庭保险基本能够全面覆盖可能出现的生活风险。尽管家庭收入不高，但感觉生活无忧，对未来信心十足。
投连险凸显人生价值
1997年我因为原始股上市而开始关注资本市场，直至2003年的6年时间尽管行情不错，但由于个股选择不当，一直赔多赚少。2003年末有人向我推荐某保险公司的投连险产品，投连险的投资让我“一举成名”。
由于投连险账户可以一年免费转换4次，股市大跌则将资金存到进取型账户，股市涨到高位可能调整时再转到货币账户，这样可以让自己的金融资产在股市涨时增值，股市跌时保值。经过6年资本市场的历练，我摸索出了一些股市运行规律：正常年份每年股市的高点（大牛市除外）在两会前后或6、7月份，四季度一般会有低点。投资策略上我年末将资金转到进取型账户，3、4月份或6、7月份转到货币账户。2005年6月股市跌破千点大关，我的投连险账户非但没有亏钱，还赚了不少钱。
股市跌破千点后，我认为资本市场进入估值底部，通过比较股市（12倍左右市盈率回报率约8%）、房市（房租回报率3%左右）、1年期存款利率（包括利息税在内为2.25%），我认为股市投资回报最高，于是将资金从货币账户全部转到进取账户，并将自己即时的收入和能动员的资金陆续投入投连险进取账户，动员亲朋好友大量购买投连险。
2006年国内经济处于上升周期，本币升值，加上股改政策利于资本市场投资者，上半年牛市格局基本确立。在与妻子协商不成的情况下，我偷偷将自己的房产抵押贷款30万元投入了投连险进取账户，此时投连险投资总额超过了50万元。此后不到2年的时间，投连险进取型账户从单价1.2元，大涨至5.8元。
2007年9月，国家三番五次提示股市有风险，10月股市市盈率高达60多倍，投资回报1.5%，远低于存款、房产等，美国次贷危机已初露端倪，国内经济过热的现象已显现。我毅然分批将资金从进取账户撤出或转到货币账户，50万元的投入增值到270万元左右，此后还清贷款，买车、购房，赢得了全家人包括亲朋好友及同事的惊羡，身边的一些“粉丝”也因为保险投资而身价倍增，社会地位和家庭地位快速提升，自己也从妻子口中的“穷女婿”变身“金龟婿”。
保险理财照亮幸福路
经过近几年的保险理财实践，我感觉保险在家庭的资产配置中是非常重要的。就如我们日常食物中的水果、蔬菜一样，没有这些可以生活下去，但可能会不够健康、精彩。经济学有一个非常著名的“帆船理论”：家庭资产好比一艘船，由船身（存款）、船帆（投资）和救生圈（保险）组成。一艘船有一个不可缺少的部分是救生圈，它相当于我们家庭资产中的保险投资，泰坦尼克号就是因为没有足够的“救生圈”而让许多人丧失了生命。保险可以给我们提供东山再起的机会。随着保险业的发展，越来越多的险种已经超出了传统险保障的功能，而具备了一定的投资理财属性。这样我们教科书上提到的保险投资的“双十法则”就不能完全适用于现在的保险理财。
总结我家的保险理财经验，我认为日常做保险理财时一定要做到“五个了解”：了解投保目的，选择有效的险种；了解保险需求，确定保险额度；了解经济环境，确定投保策略；了解风险承受能力，避免违约损失；了解保险合同条款，确定保险责任。让保费支出实现投保目的，让保险为自己排忧解难。
通过不断关心和学习保险业务，我提高了理财能力。身边的朋友、同事在我的建议下适时参与保险理财，有效分享了财富增值的快乐，提升了人生价值。保险照亮幸福路，人生因为保险而更加精彩。
理财师点评
从购买保险种类的时间先后来看，早期人寿保险条款中的预定利率没有因下调而降低收益的约定，收益的确超过银行产品。但高利率时代已成为历史，每个家庭的人寿保险规划应着重在“保险意义”而非投资回报率。近年来，保险产品发展多元化，许多人购买保险偏离了它的真正意义并陷入了误区，只考虑保费投入与收益的获利性，忽略了保险对家庭真正起到的作用。
文中提到投连险的投资让你“一举成名”，老实说看得我心惊胆战，还好最后是完美收场。投连险近年来成为人们投资理财的新选项，由于没有预定利率，投保人的未来收益取决于保险公司的投资收益。在此也提供几项购买投连险应注意的要件：首先不能忽略费用，以免高费用稀释了投资收益；其次看有无获利保证，明确了解是否有最低保证收益或保底，而不仅看过往绩效而忽略未来投资存在的风险；最后是选择具备专业资格的寿险理财顾问，以利自己做出较为正确的投资判断。
总结李先生个人的保险理财经验，无论是想要通过保险来实现家庭保障功能、储蓄目的还是想获得理财收益，都可经由文中所提“五个了解”让每一分保费都花挥最大功效。最后也感谢李先生将保险传递到身边周围的亲朋好友，期许每一位拥有爱心、拥有智慧及能力的人，将保险的功能传播到每一个家庭。
纪丽贞，毕业于台湾真理大学资讯管理系，1997年11月进入新光人寿担任寿险顾问，2010年 6月担任新光海航人寿市场营销部区域经理
人寿险让未来幸福无忧
1995年偶逢某公司进行人寿保险宣传，我要了份宣传材料并认真听了工作人员的讲解，就给孩子投保了少儿年金保险和福源增额保险。回家仔细研读保险合同后，觉得比存款划算多了，由于积蓄有限，决定以年交的方式再多投几份，同时动员亲朋好友投保相关产品。
1996年，那时的1年期存款利率高达10.98%，我从报纸上看到当时国外存款利率很低，降息是大势所趋。当时国内人寿保险业务刚刚起步，其产品未来几年甚至几十年的收益是按现行利率计算的，保险条款中没有利率下调而调低收益的约定。我想了想，年交投保的方式可以让自己在未来低利率时期，仍然享受现行合同里高利率约定的收益。我必须抓住机遇，用保险理财实现财富增值。在做通妻子工作后，我与妻子各投保了保额10万元交费20年的鸿寿养老保险期交产品，同时附加了住院医疗保险，在家庭年收入不足万元的情况下，年交保费5000多元。
现在分析这些产品，除意外保障外，仅现金收入就远超当前银行发行的保本理财产品。孩子上高中、大学、结婚均可从保险公司领取数目不菲的保险金，一家三口60岁后均可按月从寿险公司领取保费，按当时物价水平可以保证一家人一生财务上幸福无忧。
家财损失提高保险意识
我和妻子刚结婚那几年两地分居，我多次提醒她要购买家庭财产保险，但过去购买的大量投资类保险短期没有回报，妻子一直坚持不买家财险。结果在我们某次争论的第三天晚上，家中失窃，价值8000多元的财产被盗，因未及时投保，损失只能自理。“祸兮福之所依”，妻子这时非常后悔没有买家财险，感觉保险确实有用，她愈加相信我对保险理财方面的决策。
我们此前购买的投资类保险对意外伤害都有保障，但对孩子的疾病没有保障，1998年我又给孩子购买了重疾险。这样，家庭保险基本能够全面覆盖可能出现的生活风险。尽管家庭收入不高，但感觉生活无忧，对未来信心十足。
投连险凸显人生价值
1997年我因为原始股上市而开始关注资本市场，直至2003年的6年时间尽管行情不错，但由于个股选择不当，一直赔多赚少。2003年末有人向我推荐某保险公司的投连险产品，投连险的投资让我“一举成名”。
由于投连险账户可以一年免费转换4次，股市大跌则将资金存到进取型账户，股市涨到高位可能调整时再转到货币账户，这样可以让自己的金融资产在股市涨时增值，股市跌时保值。经过6年资本市场的历练，我摸索出了一些股市运行规律：正常年份每年股市的高点（大牛市除外）在两会前后或6、7月份，四季度一般会有低点。投资策略上我年末将资金转到进取型账户，3、4月份或6、7月份转到货币账户。2005年6月股市跌破千点大关，我的投连险账户非但没有亏钱，还赚了不少钱。
股市跌破千点后，我认为资本市场进入估值底部，通过比较股市（12倍左右市盈率回报率约8%）、房市（房租回报率3%左右）、1年期存款利率（包括利息税在内为2.25%），我认为股市投资回报最高，于是将资金从货币账户全部转到进取账户，并将自己即时的收入和能动员的资金陆续投入投连险进取账户，动员亲朋好友大量购买投连险。
2006年国内经济处于上升周期，本币升值，加上股改政策利于资本市场投资者，上半年牛市格局基本确立。在与妻子协商不成的情况下，我偷偷将自己的房产抵押贷款30万元投入了投连险进取账户，此时投连险投资总额超过了50万元。此后不到2年的时间，投连险进取型账户从单价1.2元，大涨至5.8元。
2007年9月，国家三番五次提示股市有风险，10月股市市盈率高达60多倍，投资回报1.5%，远低于存款、房产等，美国次贷危机已初露端倪，国内经济过热的现象已显现。我毅然分批将资金从进取账户撤出或转到货币账户，50万元的投入增值到270万元左右，此后还清贷款，买车、购房，赢得了全家人包括亲朋好友及同事的惊羡，身边的一些“粉丝”也因为保险投资而身价倍增，社会地位和家庭地位快速提升，自己也从妻子口中的“穷女婿”变身“金龟婿”。
保险理财照亮幸福路
经过近几年的保险理财实践，我感觉保险在家庭的资产配置中是非常重要的。就如我们日常食物中的水果、蔬菜一样，没有这些可以生活下去，但可能会不够健康、精彩。经济学有一个非常著名的“帆船理论”：家庭资产好比一艘船，由船身（存款）、船帆（投资）和救生圈（保险）组成。一艘船有一个不可缺少的部分是救生圈，它相当于我们家庭资产中的保险投资，泰坦尼克号就是因为没有足够的“救生圈”而让许多人丧失了生命。保险可以给我们提供东山再起的机会。随着保险业的发展，越来越多的险种已经超出了传统险保障的功能，而具备了一定的投资理财属性。这样我们教科书上提到的保险投资的“双十法则”就不能完全适用于现在的保险理财。
总结我家的保险理财经验，我认为日常做保险理财时一定要做到“五个了解”：了解投保目的，选择有效的险种；了解保险需求，确定保险额度；了解经济环境，确定投保策略；了解风险承受能力，避免违约损失；了解保险合同条款，确定保险责任。让保费支出实现投保目的，让保险为自己排忧解难。
通过不断关心和学习保险业务，我提高了理财能力。身边的朋友、同事在我的建议下适时参与保险理财，有效分享了财富增值的快乐，提升了人生价值。保险照亮幸福路，人生因为保险而更加精彩。
理财师点评
从购买保险种类的时间先后来看，早期人寿保险条款中的预定利率没有因下调而降低收益的约定，收益的确超过银行产品。但高利率时代已成为历史，每个家庭的人寿保险规划应着重在“保险意义”而非投资回报率。近年来，保险产品发展多元化，许多人购买保险偏离了它的真正意义并陷入了误区，只考虑保费投入与收益的获利性，忽略了保险对家庭真正起到的作用。
文中提到投连险的投资让你“一举成名”，老实说看得我心惊胆战，还好最后是完美收场。投连险近年来成为人们投资理财的新选项，由于没有预定利率，投保人的未来收益取决于保险公司的投资收益。在此也提供几项购买投连险应注意的要件：首先不能忽略费用，以免高费用稀释了投资收益；其次看有无获利保证，明确了解是否有最低保证收益或保底，而不仅看过往绩效而忽略未来投资存在的风险；最后是选择具备专业资格的寿险理财顾问，以利自己做出较为正确的投资判断。
总结李先生个人的保险理财经验，无论是想要通过保险来实现家庭保障功能、储蓄目的还是想获得理财收益，都可经由文中所提“五个了解”让每一分保费都花挥最大功效。最后也感谢李先生将保险传递到身边周围的亲朋好友，期许每一位拥有爱心、拥有智慧及能力的人，将保险的功能传播到每一个家庭。
纪丽贞，毕业于台湾真理大学资讯管理系，1997年11月进入新光人寿担任寿险顾问，2010年 6月担任新光海航人寿市场营销部区域经理