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摘 要：目前，随着我国社会经济的发展，房地产市场发展逐渐繁荣起来，与此同时，住房公积金贷款业务也快速增加。住房公积金管理中心贷款风险管理，成为住房公积金管理中心发展中的重要问题之一。如何结合住房公积金管理中心贷款风险程度，制定有效的防范措施，可以促进住房公积金管理中心更好的发展下去。本文将简要分析，住房公积金管理中心贷款风险管理方面的相关内容，旨在进一步促进住房公积金管理中心持续发展下去。
关键词：住房公积金 管理中心 贷款 风险管理
现阶段，随着我国住房公积金制度的完善发展以及社会经济体制的发展，住房公积金的贷款业务及规模也获得了一定的发展。住房公积金管理中心贷款风险管理，作为住房公积金管理中心发展中的重要问题，对于其未来的发展具有至关重要的意义。但是，在住房公积金贷款发放量增加的同时，住房公积金贷款风险越来越明显，在一定程度上也对我国住房公积金贷款管理机制的发展，产生了不利影响。因此，在实际工作中，为了有效的完善住房公积金管理中心贷款风险管理工作，重视住房公积金管理中心贷款风险及管理机制的探究，具有积极的意义。
一、住房公积金管理中心贷款风险概述
在实际工作中，随着社会经济的发展，房地产企业的发展空间逐渐增大。住房公积金管理中心贷款风险问题，逐渐成为社会公众关注的重要问题之一。在住房公积金管理中心贷款风险分析中，结合实际的工作情况，主要将住房公积金管理中心贷款风险分为个人风险、制度风险、政策风险、房屋风险四个类型。为了更好的防范住房公积金管理中心贷款风险，深入研究个人风险、制度风险、政策风险、房屋风险四个类型的风险问题具有重要的意义。
1.个人风险。在住房公积金管理中心贷款风险分析中，个人风险是其中不可忽视的一个风险类型。在个人风险中还包括：还款能力与还款意愿风险两种类型。通常情况下，还款能力风险主要一些客观存在的原因导致的不能按时偿还贷款的风险。而还款意愿的风险，则更多的是由于贷款人自身的信用意识较薄弱等主观原因导致的。住房公积金管理中心贷款风险中，个人风险是非常重要的一个类型，也是最常见的风险类型之一。因此，在实际工作中，重视住房公积金管理中心贷款风险中个人风险这一风险类型也很重要。
2.制度风险。由于我国住房公积金贷款风险主要是由住房公积金管理中心来承担，银行作为受托人，几乎不承担贷款所具有的风险，致使银行难以保证贷款的回收力度，加上住房公积金管理中心的监管工作存在问题，住房公积金管理中心贷款风险中的制度风险问题时有发生，对住房公积金管理中心贷款管理工作产生了极大的不理影响。因此，在实际工作中，重视住房公积金管理中心贷款风险中制度风险这一问题，也是提高住房公积金管理中心贷款风险管理水平的重要因素。
3.政策风险。在实际工作中，政策风险的产生，主要是由于当前贷款的属地化管理原则以及社会保障机制的不健全导致的。在住房公积金管理中心贷款风险中，政策风险也是客观存在的一种风险，只能通过一定的措施进行完善，无法有效的避免。因此，在住房公积金管理中心贷款风险中，重视政策风险也很重要。
4.房屋风险。在住房公积金管理中心贷款风险中，房屋风险也只其中的一个风险类型。房屋风险的存在，主要是由房屋权属不清晰、房屋损坏、期房风险构成的。在住房公积金管理中心贷款风险分析中，往往需要结合房屋实际情况进行考核，才能最终确定房屋风险发生的具体原因。因此，在住房公积金管理中心贷款风险探究过程中，房屋风险也是非常必要的一个分析问题。
二、住房公积金管理中心贷款风险防范措施
为了更好的完善住房公积金管理中心贷款风险问题，针对住房公积金管理中心貸款风险中存在的各种问题进行分析后，有效的实施住房公积金管理中心贷款风险防范措施非常关键。住房公积金管理中心贷款风险防范措施，主要包括：建立科学的住房公积金贷款决策机制、完善贷前调查、贷中审查及贷后管理、完善个人信用制度。因此，在住房公积金管理中心贷款风险防范中，关注住房公积金管理中心贷款风险防范措施实施的程度，是促进住房公积金管理中心贷款风险管理工作的重要基础。
1.建立科学的住房公积金贷款决策机制。在住房公积金的管理过程中，想要做好住房公积金贷款防范，就应该建立科学的住房公积金贷款决策机制。在建立决策机制的实际工作中，首先，住房公积金管理中心，应成立专门的审贷委员会，要求建立完善的审贷委员会制度，以及优秀的审贷委员会成员，对相关的工作进行科学有效的审核。审贷委员会通过会签或者会议的形式，对使用住房公积金用户进行审贷，尽量实现信贷的民主化与科学化。其次，住房公积金管理中心，应加强与委托银行的沟通与交流，通过好的沟通与交流渠道，可以达到信息共享与共同防范风险的目的。
2.完善贷前调查、贷中审查及贷后管理。在住房公积金管理中心的工作过程中，对购房用户进行贷前调查，是降低住房公积金贷款风险至关重要的部分。完善的贷前调查可以最大限度的，将住房公积金的贷款风险降至最低，对维护公积金的展开也有较好的效果。通过了严格的贷前调查，住房公积金管理中心，还应该注重加强贷中审查工作，良好的贷中审查工作，对降低住房公积金贷款风险的作用也是不容小觑的组成部分。在贷中审查的过程中，首先，住房公积金内部要有相对完整的责任制度，以保证信贷员对自己的贷款项目能够有负责到底的责任，所以就需要制定科学合理的责任管理制度。其次，公积金管理中心还应该加强对贷中审查的深入性，应该对贷款人做深入的审查，只有申请贷款人各项都符合贷款标准，才能够有效的降低住房公积金贷款的风险性。贷款后的管理也是公积金管理中心应重视的问题，贷后管理是指贷款发放之日起，至贷款收回本息之日为止的管理。需要公积金管理中心制定完善的管理规划，以加强贷款的催收与管理方式。
3.完善个人信用制度。在住房公积金贷款的办理过程中，贷款人的信用是极其重要的一部分，与贷款的成功率有着密切的联系，所以，在实际的工作中完善的个人信息制度就显得尤为重要。为了降低住房公积金贷款的信用风险，就需要提高贷款人的信用意识，在办理购房贷款的过程中，贷款申请人应提供完整的个人信息资料，以及其信用情况。住房公积金管理中心还应该建立完善的个人信息资料库，可以通过电子网络技术对贷款人个人信息，以及个人信用等级进行评估制度，以促进住房公积金信用贷款的稳定发展。
三、结语
综上所述，在我国社会经济的发展中，重视住房公积金管理中心贷款风险管理的探究工作，并积极的实施住房公积金管理中心贷款风险管理有效措施，是控制住房公积金贷款风险的重要措施。结合当前住房公积金管理中心贷款风险管理中存在的问题，积极的开展住房公积金管理中心贷款风险管理工作，是促进住房公积金贷款风险管理工作的基本前提之一。因此，在实际工作中，深入开展住房公积金管理中心贷款风险管理工作，对于社会经济的发展也具有一定的积极意义。
参考文献：
[1]范纯建.借鉴银行经验加强住房公积金贷款的风险管理[J].科技信息（学术版），2006，（1）：45，47.
[2]蔡勇.广元市住房公积金信贷风险管理研究[D].电子科技大学，2008.
[3]韩希春.住房公积金管理中心贷款风险管理研究[J].经济视野，2014，（6）：463-463.
作者简介：岳少鹏（1980—）男，山东烟台人，专业或研究方向：住房公积金贷款。
关键词：住房公积金 管理中心 贷款 风险管理
现阶段，随着我国住房公积金制度的完善发展以及社会经济体制的发展，住房公积金的贷款业务及规模也获得了一定的发展。住房公积金管理中心贷款风险管理，作为住房公积金管理中心发展中的重要问题，对于其未来的发展具有至关重要的意义。但是，在住房公积金贷款发放量增加的同时，住房公积金贷款风险越来越明显，在一定程度上也对我国住房公积金贷款管理机制的发展，产生了不利影响。因此，在实际工作中，为了有效的完善住房公积金管理中心贷款风险管理工作，重视住房公积金管理中心贷款风险及管理机制的探究，具有积极的意义。
一、住房公积金管理中心贷款风险概述
在实际工作中，随着社会经济的发展，房地产企业的发展空间逐渐增大。住房公积金管理中心贷款风险问题，逐渐成为社会公众关注的重要问题之一。在住房公积金管理中心贷款风险分析中，结合实际的工作情况，主要将住房公积金管理中心贷款风险分为个人风险、制度风险、政策风险、房屋风险四个类型。为了更好的防范住房公积金管理中心贷款风险，深入研究个人风险、制度风险、政策风险、房屋风险四个类型的风险问题具有重要的意义。
1.个人风险。在住房公积金管理中心贷款风险分析中，个人风险是其中不可忽视的一个风险类型。在个人风险中还包括：还款能力与还款意愿风险两种类型。通常情况下，还款能力风险主要一些客观存在的原因导致的不能按时偿还贷款的风险。而还款意愿的风险，则更多的是由于贷款人自身的信用意识较薄弱等主观原因导致的。住房公积金管理中心贷款风险中，个人风险是非常重要的一个类型，也是最常见的风险类型之一。因此，在实际工作中，重视住房公积金管理中心贷款风险中个人风险这一风险类型也很重要。
2.制度风险。由于我国住房公积金贷款风险主要是由住房公积金管理中心来承担，银行作为受托人，几乎不承担贷款所具有的风险，致使银行难以保证贷款的回收力度，加上住房公积金管理中心的监管工作存在问题，住房公积金管理中心贷款风险中的制度风险问题时有发生，对住房公积金管理中心贷款管理工作产生了极大的不理影响。因此，在实际工作中，重视住房公积金管理中心贷款风险中制度风险这一问题，也是提高住房公积金管理中心贷款风险管理水平的重要因素。
3.政策风险。在实际工作中，政策风险的产生，主要是由于当前贷款的属地化管理原则以及社会保障机制的不健全导致的。在住房公积金管理中心贷款风险中，政策风险也是客观存在的一种风险，只能通过一定的措施进行完善，无法有效的避免。因此，在住房公积金管理中心贷款风险中，重视政策风险也很重要。
4.房屋风险。在住房公积金管理中心贷款风险中，房屋风险也只其中的一个风险类型。房屋风险的存在，主要是由房屋权属不清晰、房屋损坏、期房风险构成的。在住房公积金管理中心贷款风险分析中，往往需要结合房屋实际情况进行考核，才能最终确定房屋风险发生的具体原因。因此，在住房公积金管理中心贷款风险探究过程中，房屋风险也是非常必要的一个分析问题。
二、住房公积金管理中心贷款风险防范措施
为了更好的完善住房公积金管理中心贷款风险问题，针对住房公积金管理中心貸款风险中存在的各种问题进行分析后，有效的实施住房公积金管理中心贷款风险防范措施非常关键。住房公积金管理中心贷款风险防范措施，主要包括：建立科学的住房公积金贷款决策机制、完善贷前调查、贷中审查及贷后管理、完善个人信用制度。因此，在住房公积金管理中心贷款风险防范中，关注住房公积金管理中心贷款风险防范措施实施的程度，是促进住房公积金管理中心贷款风险管理工作的重要基础。
1.建立科学的住房公积金贷款决策机制。在住房公积金的管理过程中，想要做好住房公积金贷款防范，就应该建立科学的住房公积金贷款决策机制。在建立决策机制的实际工作中，首先，住房公积金管理中心，应成立专门的审贷委员会，要求建立完善的审贷委员会制度，以及优秀的审贷委员会成员，对相关的工作进行科学有效的审核。审贷委员会通过会签或者会议的形式，对使用住房公积金用户进行审贷，尽量实现信贷的民主化与科学化。其次，住房公积金管理中心，应加强与委托银行的沟通与交流，通过好的沟通与交流渠道，可以达到信息共享与共同防范风险的目的。
2.完善贷前调查、贷中审查及贷后管理。在住房公积金管理中心的工作过程中，对购房用户进行贷前调查，是降低住房公积金贷款风险至关重要的部分。完善的贷前调查可以最大限度的，将住房公积金的贷款风险降至最低，对维护公积金的展开也有较好的效果。通过了严格的贷前调查，住房公积金管理中心，还应该注重加强贷中审查工作，良好的贷中审查工作，对降低住房公积金贷款风险的作用也是不容小觑的组成部分。在贷中审查的过程中，首先，住房公积金内部要有相对完整的责任制度，以保证信贷员对自己的贷款项目能够有负责到底的责任，所以就需要制定科学合理的责任管理制度。其次，公积金管理中心还应该加强对贷中审查的深入性，应该对贷款人做深入的审查，只有申请贷款人各项都符合贷款标准，才能够有效的降低住房公积金贷款的风险性。贷款后的管理也是公积金管理中心应重视的问题，贷后管理是指贷款发放之日起，至贷款收回本息之日为止的管理。需要公积金管理中心制定完善的管理规划，以加强贷款的催收与管理方式。
3.完善个人信用制度。在住房公积金贷款的办理过程中，贷款人的信用是极其重要的一部分，与贷款的成功率有着密切的联系，所以，在实际的工作中完善的个人信息制度就显得尤为重要。为了降低住房公积金贷款的信用风险，就需要提高贷款人的信用意识，在办理购房贷款的过程中，贷款申请人应提供完整的个人信息资料，以及其信用情况。住房公积金管理中心还应该建立完善的个人信息资料库，可以通过电子网络技术对贷款人个人信息，以及个人信用等级进行评估制度，以促进住房公积金信用贷款的稳定发展。
三、结语
综上所述，在我国社会经济的发展中，重视住房公积金管理中心贷款风险管理的探究工作，并积极的实施住房公积金管理中心贷款风险管理有效措施，是控制住房公积金贷款风险的重要措施。结合当前住房公积金管理中心贷款风险管理中存在的问题，积极的开展住房公积金管理中心贷款风险管理工作，是促进住房公积金贷款风险管理工作的基本前提之一。因此，在实际工作中，深入开展住房公积金管理中心贷款风险管理工作，对于社会经济的发展也具有一定的积极意义。
参考文献：
[1]范纯建.借鉴银行经验加强住房公积金贷款的风险管理[J].科技信息（学术版），2006，（1）：45，47.
[2]蔡勇.广元市住房公积金信贷风险管理研究[D].电子科技大学，2008.
[3]韩希春.住房公积金管理中心贷款风险管理研究[J].经济视野，2014，（6）：463-463.
作者简介：岳少鹏（1980—）男，山东烟台人，专业或研究方向：住房公积金贷款。