百姓信贷权与社会文明信用双赢

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  2006年诺贝尔和平奖得主、孟加拉乡村银行总裁尤纳斯教授说过:信贷权是人权。就是说,每个人都应该有获得金融服务机会的权利。只有每个人拥有金融服务的机会,才能让每个人有机会参与经济的发展,才能实现社会的共同富裕,建立和谐社会。
  奉献爱心、帮扶弱者的途径有多种,可以捐钱送物,可以援助建设,但这都治标不治本,不能解决根本问题,毕竟授之以鱼不如授之以渔。对金融机构而言,履行社会责任、奉献爱心的最高境界,应当是让每个人,尤其是贫困的人都获得信贷权,让他们自食其力,获得参与经济发展的机会,并最终走上富裕的道路。
  老百姓富裕是一方面,社会文明信用也要发展,只有二者齐头并进,社会才能更和谐。市委宣传部和寿光农村商业银行联合启动的“文明信用联动联评工程”,就实现了二者的完美结合。
  
  “普惠金融工程”实现农民信贷权
  
  从2009年11月到2010年6月,寿光农村商业银行用8个月时间,对全行所辖的1014个村庄开展信用扩评工作,推出“信易通卡”,优化评定流程,缩短办理时间,除不满18岁的未成年人、65岁以上的老年人以及部分信用记录差等不符合信用评定条件的人外,其余人员全部进行评定授信。该行开展的“普惠金融工程”使全市的信用评定覆盖面达到100%,到2010年底,该行已评定信用村1014个,信用村覆盖面达到100%;评定信用户22万户,当年新增15万户,授信额度183亿元,较年初增加142亿元。
  “推出‘普惠金融工程’主要是解决农民随用资金随时贷的问题。原先的贷款模式是,谁用资金谁向我行提出申请进行授信额度评定,授信期两年,在这两年内随用随贷。这里面会有一个问题,就是原先不用贷款不参加评定的人,突然有个生意机会,想贷款,因没有授信而贷不出款来,可能错过发展机会。‘普惠金融工程’就解决了这个问题,只要是18岁到65岁的农民,即使用不到贷款,也全部进行授信,发放‘信易通卡’,这样,他万一需用贷款,可随时来贷。由于‘普惠金融工程’主要是采取联保模式,对一些贫困农户来说,可能找不到担保人,为了解决这部分人的发展问题,我行又推出了‘春雨助农工程’,只要是信誉高、人品好、勤劳肯干的贫困农户,都可以从农商行得到2万元的信用贷款,不需担保人,而且是基准利率。”寿光农村商业银行董事长崔建强表示。
  此外,寿光农村商业银行还推出了土地流转贷款,允许农民用宅基地、大棚等资产做抵押。“土地流转贷款主要解决了农民不愿参与联保贷款的难题。有些农民不愿参加联保,害怕其他农户还不上贷款连累自己,而自己也需要资金发展,那就可以用自己拥有的宅基地、房产等做抵押贷款。‘普惠金融工程’+‘春雨助农工程’+土地流转贷款,形成了可满足所有农民的贷款服务方式。”该行董事长崔建强说。
  
  “文明信用联动联评工程”
  推动社会信用上档升级
  
  为进一步推动社会文明建设,优化社会信用环境,寿光市委宣传部联合寿光农村商业银行在“普惠金融工程”的基础上,启动了“文明信用联动联评”工程。
  “文明信用联动联评工程”主要依托寿光农村商业银行,结合“十星级文明户”和农村商业银行信用评选标准,对全市所有农户、行政村、个体工商户、农民专业合作社和小微企业进行综合评定,评选出“文明信用户”、“文明信用村”、“文明信用个体工商户”、“文明信用农民专业合作社”和“文明信用小微企业”。
  “文明信用联动联评工程”由国税局、地税局、工商局、民营企业局、农业局、经管局、金融办、人行、银监局和农村商业银行等10个部门、单位参与,“文明信用户”等评定分为申请、初评、评议、镇级评审小组审核和市级评审小组批准等流程,公开操作,公平公正。
  评定单位和个人,被公安、工商、税务、环保、卫生、消防等部门查处存在违法活动、违规经营的;有打架斗殴、赌博等违法乱纪或不文明行为的;有违反计划生育政策、存在超生问题的;有不良信用和担保记录的,实行一票否决,取消参评资格。
  对评选出的“文明信用村”、“文明信用户”、“文明信用个体工商户”、“文明信用农民专业合作社”和“文明信用小微企业”要在各镇(街道)、村和当地媒体上进行公示,接受群众监督。
  “文明信用联动联评工程”在全市22万户中评选出50000户“文明信用户”,1000户“文明信用个体工商户”,200户“文明信用小微企业”,100个“文明信用村”,10个“文明信用农民专业合作社”。同时,对符合“春雨助农工程”条件的1万户贫困农户,给予500万元的让利优惠。评选出的信用户、个体工商户、小微企业较一般性农户等少上浮10个百分点的利率优惠。这样,一个合作社社员一年10万元贷款就可以节省利息1900元左右。
  对于“文明信用村”村民、“文明信用户”、“文明信用个体工商户”、“文明信用农民专业合作社”社员,农村商业银行优先安排发放信贷资金,同时享受贷款“绿色通道”,为其提供更高效的金融服务。
  “‘文明信用联动联评工程’是对‘普惠金融工程’的进一步细化,主要表现在两方面,一是对评选出的信用户、信用企业等进行利率上的优惠,让他们以更优惠的资金使用价格获得发展的机会,促使他们做大做强,从而带动其他农户、企业的发展,带动整个社会的经济发展;二是促进整个社会的文明信用发展,如果评上‘文明信用户’,贷10万元可节省利息1900元,评不上就得多付1900元,这会促进农民的文明信用行为,从而促进社会和谐。举个最简单的例子,侯镇一户农民,为了评上‘文明信用户’,把父母从偏房接到了北屋住。”寿光农村商业银行副行长赵庆国说。
  为了增加农民的财产性收入,寿光农村商业银行在提供存、贷款等传统金融服务的基础上、还逐步推进“富民理财”计划。该行信贷人员将逐一入户帮助农户确定全年资金收支计划,为每个农户建立金融服务档案,内容包括农户基本情况、生产经营项目、资金需求量及需求时间、资金闲置时间等,并定期进行上门访问,如在需求资金时,该行将及时提供信贷资金支持;在资金闲置时,该行将提供通知存款、单位协定存款、“富民B系列理财计划”、实物黄金、保险等理财规划,帮助农户增加收入,让每个农户都能享受到360度全方位金融服务。
  
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