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随着老年人这个群体的增大，银发市场无疑是一个十分巨大的市场。一般认为，年富力强的中年人最有购买力。现在，一些金融机构出于细分市场的考虑，把目光瞄准了老年人，纷纷推出了适合养老的理财产品。
银行系试水养老理财
近年来，随着“延迟退休”被反复提起，人们将目光更多转向了养老理财话题。面对老年客户投资、消费和生活等需求，借势发力，银行纷纷涉足养老市场蓝海，以养老为主题的理财产品成为新宠。仅在2013年前3个季度，上海银行、招行、华夏银行、光大银行、建行等多家银行就推出了60余款养老主题理财产品。
普益财富分析师曾韵佼认为，银行转战养老市场，与银行理财市场竞争的日益激烈是分不开的。对银行而言，推出养老专属理财产品，一是可以扩大目标客户群体，将有养老需求的人群作为潜在客户来开发；二是可以更好地服务现有客户，养老不再只是依靠保险这一渠道，通过银行理财产品同样能实现。
随着养老概念的大热，养老理财产品只是一场概念秀还是真正能成为未来养老的补充，成了议论的焦点。
根据国际上比较成熟的养老理念，真正的养老理财应该做到长期限和低门槛，换句话说，就是倡导长期投资，稳健投资，且每一期的投资额度较低，通常为几百元到几千元，类似于保险。而从目前各款养老理财产品的期限来看，多集中在3个月～1年，最短的一款产品的期限只有15天，期限在3年以上的养老理财产品更是难觅其踪。
我国的商业银行个人养老产品主要分为两种：单一的养老理财产品和综合性银行养老服务产品。单一的理财产品种类繁多，多数为短期投资，不能满足个人养老投资的长期性需求，但一些保证收益型、低风险的理财产品可以在一定程度上满足老年人对资产保值增值的需求，也符合这一群体厌恶风险的心理特征。而综合性银行养老服务产品的发展仍处于起步阶段，有部分银行于近两年开始了尝试，但由于产品设计及宣传不到位，社会反映并不强烈。
业内人士表示，目前，银行推出的养老理财产品很大程度上是将理财产品包装成养老产品、冠名养老或是把风险较低的产品捆绑在一起，实质上仍然只是一个大众化的理财产品，并没有针对性地对持有人未来的养老需求进行长期规划和安排。在投资门槛、收益上与常规的短期理财产品并没有本质的区别，并非真正意义上的养老理财产品。
光大颐享阳光
第一款真正的银行养老理财产品
2013年6月，光大银行推出了一款名为“光大颐享阳光”养老理财产品，产品一经推出，就被业内称作银行现行最牛的养老理财产品，也是第一款真正意义上的养老理财产品。
相较于市场上现有养老理财产品，光大银行颐享阳光理财产品具有以下优势：
存续长，利于持续投资：颐享阳光理财产品存续期为15年（到期可根据需要展期），便于中老年人为养老进行规划，长期投资。
稳健投资，抵御通胀：产品采用护本策略，保持收益中低波动，追求绝对回报；收益表现跟踪光大养老消费指数，以保持资金购买力为最主要的投资目标。
稳定现金流，养老无忧：产品适应养老人群消费需要，可根据每月现金需求，通过每月分红或定期定额赎回部分产品份额，满足日常养老需求。
收益计算简单，可预期：产品采用收益率形式发行，每月公布上月实际收益率和下月预期收益率；当投资收益率低于业绩比较基准时，可通过业绩报酬回补进行弥补。
光大银行相关人士认为，银行理财客户属于中低风险偏好的群体，一般资金规模较为有限，期望在较低波动性的情况下获取适度的绝对收益，工薪阶层是其主要的目标客户。这与基金公司、证券公司的高风险偏好型客户以及信托公司、第三方理财机构土豪、高富帅型客户存在较大差别。
从股票、债券、房地产、商品等大类资产的历史波动来看，各类资产都像大海的波浪一样经历过兴衰的轮回，实现投资组合的绝对回报不能简单依赖于单一资产、单一市场或者单一投资风格，任何资产都存在周期性和不可预期的波动，投资者没有经历并非代表其不会发生。通过持续性的资产配置，投资者可以适度平滑单一资产波动所带来的风险，这也是光大银行推出“颐享阳光养老理财产品”的初衷。
在一个较为漫长的周期中，通过养老理财产品，银行代理客户进行资产配置，以固定收益组合为核心，将资产在固定收益、股票和商品等资产中进行适度配置，以期望在控制波动性的情况下获取绝对回报。
鉴于养老人群求稳的理财需求，“颐享阳光”主要投资于境内银行存款等固定收益类资产，投资比例为50%～100%，力求通过光大银行专业的投研团队及理财策略，实现资产中长期内稳健增值。“颐享阳光”养老产品不直接投资于股票二级市场或海外市场，对于非固定收益组合采取FOF模式，即通过基金类产品或者外部投资顾问来实现资产配置目标。
光大银行资产管理部总经理张旭阳说，颐享阳光养老理财产品的设计充分遵循了养老规划的三大原则——安全性、持续性和增长性，在保障养老人群养老金安全的前提下提供稳健增长，持续领取的养老理财服务，充分满足养老人群的稳健理财需求。
中国企业年金评审专家委员会评审专家杨燕绥表示，“光大颐享阳光已不同于其他简单的养老储蓄性理财产品，而是向养老计划、终生理财过渡，已初步看到其具有的养老功能。降低对流动性要求，通过长期、稳健的理财来保障退休之后的开支应该是养老理财的核心诉求。”
银行、保险、基金
养老理财市场将三足鼎立
天弘基金市场部总经理曹朝龙认为，未来养老理财市场将会呈现三足鼎立的局面。银行养老理财产品、商业养老保险以及养老基金产品都存在着巨大的发展空间，不同的是，银行养老更侧重于养老金的储蓄与积累，商业保险则更注重“保障+理财”，而养老型基金的特点在于“积累+理财”，因此3种类型的养老产品既有竞争亦有互补，对百姓而言都是养老理财的可选工具。
银行系试水养老理财
近年来，随着“延迟退休”被反复提起，人们将目光更多转向了养老理财话题。面对老年客户投资、消费和生活等需求，借势发力，银行纷纷涉足养老市场蓝海，以养老为主题的理财产品成为新宠。仅在2013年前3个季度，上海银行、招行、华夏银行、光大银行、建行等多家银行就推出了60余款养老主题理财产品。
普益财富分析师曾韵佼认为，银行转战养老市场，与银行理财市场竞争的日益激烈是分不开的。对银行而言，推出养老专属理财产品，一是可以扩大目标客户群体，将有养老需求的人群作为潜在客户来开发；二是可以更好地服务现有客户，养老不再只是依靠保险这一渠道，通过银行理财产品同样能实现。
随着养老概念的大热，养老理财产品只是一场概念秀还是真正能成为未来养老的补充，成了议论的焦点。
根据国际上比较成熟的养老理念，真正的养老理财应该做到长期限和低门槛，换句话说，就是倡导长期投资，稳健投资，且每一期的投资额度较低，通常为几百元到几千元，类似于保险。而从目前各款养老理财产品的期限来看，多集中在3个月～1年，最短的一款产品的期限只有15天，期限在3年以上的养老理财产品更是难觅其踪。
我国的商业银行个人养老产品主要分为两种：单一的养老理财产品和综合性银行养老服务产品。单一的理财产品种类繁多，多数为短期投资，不能满足个人养老投资的长期性需求，但一些保证收益型、低风险的理财产品可以在一定程度上满足老年人对资产保值增值的需求，也符合这一群体厌恶风险的心理特征。而综合性银行养老服务产品的发展仍处于起步阶段，有部分银行于近两年开始了尝试，但由于产品设计及宣传不到位，社会反映并不强烈。
业内人士表示，目前，银行推出的养老理财产品很大程度上是将理财产品包装成养老产品、冠名养老或是把风险较低的产品捆绑在一起，实质上仍然只是一个大众化的理财产品，并没有针对性地对持有人未来的养老需求进行长期规划和安排。在投资门槛、收益上与常规的短期理财产品并没有本质的区别，并非真正意义上的养老理财产品。
光大颐享阳光
第一款真正的银行养老理财产品
2013年6月，光大银行推出了一款名为“光大颐享阳光”养老理财产品，产品一经推出，就被业内称作银行现行最牛的养老理财产品，也是第一款真正意义上的养老理财产品。
相较于市场上现有养老理财产品，光大银行颐享阳光理财产品具有以下优势：
存续长，利于持续投资：颐享阳光理财产品存续期为15年（到期可根据需要展期），便于中老年人为养老进行规划，长期投资。
稳健投资，抵御通胀：产品采用护本策略，保持收益中低波动，追求绝对回报；收益表现跟踪光大养老消费指数，以保持资金购买力为最主要的投资目标。
稳定现金流，养老无忧：产品适应养老人群消费需要，可根据每月现金需求，通过每月分红或定期定额赎回部分产品份额，满足日常养老需求。
收益计算简单，可预期：产品采用收益率形式发行，每月公布上月实际收益率和下月预期收益率；当投资收益率低于业绩比较基准时，可通过业绩报酬回补进行弥补。
光大银行相关人士认为，银行理财客户属于中低风险偏好的群体，一般资金规模较为有限，期望在较低波动性的情况下获取适度的绝对收益，工薪阶层是其主要的目标客户。这与基金公司、证券公司的高风险偏好型客户以及信托公司、第三方理财机构土豪、高富帅型客户存在较大差别。
从股票、债券、房地产、商品等大类资产的历史波动来看，各类资产都像大海的波浪一样经历过兴衰的轮回，实现投资组合的绝对回报不能简单依赖于单一资产、单一市场或者单一投资风格，任何资产都存在周期性和不可预期的波动，投资者没有经历并非代表其不会发生。通过持续性的资产配置，投资者可以适度平滑单一资产波动所带来的风险，这也是光大银行推出“颐享阳光养老理财产品”的初衷。
在一个较为漫长的周期中，通过养老理财产品，银行代理客户进行资产配置，以固定收益组合为核心，将资产在固定收益、股票和商品等资产中进行适度配置，以期望在控制波动性的情况下获取绝对回报。
鉴于养老人群求稳的理财需求，“颐享阳光”主要投资于境内银行存款等固定收益类资产，投资比例为50%～100%，力求通过光大银行专业的投研团队及理财策略，实现资产中长期内稳健增值。“颐享阳光”养老产品不直接投资于股票二级市场或海外市场，对于非固定收益组合采取FOF模式，即通过基金类产品或者外部投资顾问来实现资产配置目标。
光大银行资产管理部总经理张旭阳说，颐享阳光养老理财产品的设计充分遵循了养老规划的三大原则——安全性、持续性和增长性，在保障养老人群养老金安全的前提下提供稳健增长，持续领取的养老理财服务，充分满足养老人群的稳健理财需求。
中国企业年金评审专家委员会评审专家杨燕绥表示，“光大颐享阳光已不同于其他简单的养老储蓄性理财产品，而是向养老计划、终生理财过渡，已初步看到其具有的养老功能。降低对流动性要求，通过长期、稳健的理财来保障退休之后的开支应该是养老理财的核心诉求。”
银行、保险、基金
养老理财市场将三足鼎立
天弘基金市场部总经理曹朝龙认为，未来养老理财市场将会呈现三足鼎立的局面。银行养老理财产品、商业养老保险以及养老基金产品都存在着巨大的发展空间，不同的是，银行养老更侧重于养老金的储蓄与积累，商业保险则更注重“保障+理财”，而养老型基金的特点在于“积累+理财”，因此3种类型的养老产品既有竞争亦有互补，对百姓而言都是养老理财的可选工具。